¿Es abusiva la cuota creciente de la hipoteca?

Abuso financiero de los padres

Octubre es el mes de la concienciación sobre la violencia doméstica. Si usted o alguien que conoce está en peligro, llame a una línea telefónica local, o a la Línea Nacional de Violencia Doméstica de Estados Unidos al 1-800-799-7233 y TTY 1-800-787-3224, o al 911 si es seguro hacerlo.

El abuso financiero doméstico rara vez se discute, pero va de la mano con la violencia doméstica. Un estudio realizado en 2011 por el Centro para la Seguridad Financiera sobre 103 mujeres que habían sufrido violencia doméstica descubrió que el 99% de ellas también declararon haber sufrido abuso económico, definido como el hecho de que la pareja «controla la capacidad de la mujer para adquirir, utilizar y mantener los recursos económicos.» A menudo impide a las víctimas dejar a su maltratador porque no tienen los medios económicos para hacerlo.

El abuso financiero puede ocurrirle a cualquier persona, en cualquier momento, sin importar si ha estado casada con su pareja durante años o si está iniciando una nueva relación. He aquí los diferentes tipos de abuso financiero y cómo identificarlos.

Kim Scouller, profesional de servicios financieros de WealthWave, dirige sus programas de empoderamiento de la mujer y de concienciación sobre la violencia doméstica para mujeres. Destaca lo difícil que puede ser para las víctimas identificar y descifrar las señales de alarma de abuso financiero. (Nota: La mayoría de las investigaciones sobre la violencia doméstica se refieren a las relaciones tradicionales entre hombres y mujeres del mismo sexo. Sin embargo, el abuso doméstico dentro de las relaciones del mismo sexo ocurre en una proporción similar a las relaciones heterosexuales).

Efectos del abuso financiero

En los últimos años existe una tendencia creciente a que los prestatarios en España presenten reclamaciones alegando que determinadas cláusulas incluidas en sus préstamos hipotecarios son abusivas o abusivas. Además, existe una tendencia muy fuerte en la jurisprudencia española que se inclina por declarar la abusividad de muchas cláusulas utilizadas habitualmente por las entidades financieras en el mercado hipotecario. Estas decisiones afectan a todos los bancos que conceden préstamos a los consumidores en España, y también a los fondos de cobertura que invierten en hipotecas en España. La tendencia sobre las cláusulas abusivas en los préstamos hipotecarios puede reducir el apetito por invertir en una estructura con activos que incluya hipotecas españolas concedidas a consumidores.

Hay muchas cláusulas diferentes en los préstamos hipotecarios que han sido declaradas nulas por decisiones recientes en España.1 Este artículo se centra en tres tipos diferentes de cláusulas, que son todas disposiciones importantes en los préstamos hipotecarios.

Se trata de una cláusula habitual en los préstamos y créditos hipotecarios a interés variable, por la que el prestamista tiene derecho a redondear siempre el tipo de interés al punto porcentual más cercano. El Tribunal Supremo español (TSC)2 ha dictaminado que este tipo de cláusula es abusiva porque genera un importante desequilibrio contractual entre las partes.

Señales de abuso financiero

Anne Lejeune, abogada de la Comisión Federal de Comercio, dijo que cuando a las agencias les resulta difícil cobrar las deudas, empiezan a aumentar las prácticas abusivas de cobro de deudas: cobradores que se hacen pasar por agentes de la ley, que amenazan falsamente con demandas o detenciones, que envían llamadas telefónicas para dejar mensajes engañosos y que exigen a la gente que pague una deuda que no debe.

Lejeune dijo que el trabajo de la comisión para perseguir a los cobradores abusivos comenzó mucho antes de la pandemia, pero los funcionarios reconocieron que las luchas económicas actuales han hecho que la operación sea más relevante.

«En un momento en que los consumidores están bajo presión financiera, es aún más importante tomar medidas contra los cobradores de deudas», dijo Jay Mayfield, especialista en asuntos públicos de la Comisión Federal de Comercio.

Matt Smith, director de relaciones gubernamentales y asuntos de los consumidores en el Departamento de Banca de Connecticut, dijo que el departamento no ha visto un aumento de las personas que no pueden pagar sus hipotecas. Por ahora, dijo Smith, la mayoría de las personas con dificultades financieras han optado por los programas de indulgencia, ya sea a través de la ley federal CARES o a través de las instituciones financieras. Los programas federales permiten actualmente a los prestatarios aplazar los pagos de la hipoteca hasta 360 días.

Ejemplos de abusos financieros

Para los millones de estadounidenses que sufren alguna forma de violencia doméstica cada año, el hogar no es el refugio seguro que debería ser. Por eso, para las supervivientes que se liberan, comprar una casa en la que se sientan protegidas y cómodas es un gran paso para reconstruir sus vidas. Ser propietario de una vivienda no es un proceso que se realice de la noche a la mañana para nadie, pero con una planificación cuidadosa y el apoyo de organizaciones gubernamentales, grupos sin ánimo de lucro y tus seres queridos, puedes hacer realidad tu sueño de encontrar una casa que puedas llamar tuya.

Si todavía vives con tu maltratador, el primer paso para comenzar tu nuevo capítulo es dejar tu hogar actual y encontrar un refugio seguro. Es importante saber que los supervivientes tardan una media de siete intentos en abandonar definitivamente una situación de vida peligrosa. Tanto si has intentado sin éxito alejarte del daño en el pasado como si te has dado cuenta recientemente de que ya has tenido suficiente, debes saber que te mereces algo mejor y que no pasa nada si te lleva algún tiempo seguir adelante.

«Quedar impotente no destruye tu humanidad. Tu resistencia es tu humanidad. Las únicas personas que pierden su humanidad son las que se creen con derecho a dejar sin poder a otro ser humano. Son los débiles. Ceder y no romperse, eso es una fuerza increíble». – Hannah Gadsby