Significado de la hipoteca sobre la vivienda
Una hipoteca de vivienda es un préstamo concedido por un banco, una compañía hipotecaria u otra institución financiera para la compra de una residencia -ya sea una residencia principal, una residencia secundaria o una residencia de inversión-, en contraste con una propiedad comercial o industrial. En una hipoteca sobre una vivienda, el propietario de la misma (el prestatario) transfiere el título de propiedad al prestamista con la condición de que el título se transferirá de nuevo al propietario una vez que se haya realizado el pago final del préstamo y se hayan cumplido otras condiciones de la hipoteca.
Una hipoteca sobre una vivienda es una de las formas más comunes de deuda, y también una de las más recomendables. Dado que se trata de una deuda garantizada -hay un activo (la residencia) que actúa como respaldo del préstamo-, las hipotecas tienen tipos de interés más bajos que casi cualquier otro tipo de préstamo que pueda encontrar un consumidor particular.
Las hipotecas sobre viviendas permiten a un grupo mucho más amplio de ciudadanos la posibilidad de poseer bienes inmuebles, ya que no es necesario aportar por adelantado la totalidad del precio de compra de la casa. Pero como el prestamista tiene el título de propiedad mientras la hipoteca esté en vigor, tiene el derecho de embargar la casa (embargarla al propietario y venderla en el mercado abierto) si el prestatario no puede hacer los pagos.
Hipoteca frente a préstamo
Los prestamistas tienen en cuenta una serie de requisitos hipotecarios durante el proceso de solicitud del préstamo, desde el tipo de propiedad que quiere comprar hasta su puntuación de crédito. El prestamista también le pedirá diferentes documentos financieros cuando solicite una hipoteca, incluidos los extractos bancarios. ¿Pero qué le dice el extracto bancario al prestamista, además de cuánto gasta al mes? Siga leyendo para saber todo lo que su prestamista puede deducir de los números de su extracto bancario.
Los extractos bancarios son documentos financieros mensuales o trimestrales que resumen su actividad bancaria. Los extractos pueden enviarse por correo, por vía electrónica o por ambas vías. Los bancos emiten extractos para ayudarle a llevar un control de su dinero y a informar de las inexactitudes con mayor rapidez. Supongamos que tiene una cuenta corriente y una cuenta de ahorro: la actividad de ambas cuentas se incluirá probablemente en un único extracto.
Su extracto bancario también podrá resumir cuánto dinero tiene en su cuenta y también le mostrará una lista de toda la actividad a lo largo de un periodo concreto, incluidos los depósitos y las retiradas.
Significado de la propiedad, no de la hipoteca
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Qué es el pago de la hipoteca
Como las cuotas mensuales reparten el coste de un préstamo hipotecario a lo largo de un periodo prolongado, es fácil olvidar el gasto total. Por ejemplo, si pides un préstamo de 200.000 dólares durante 30 años a un interés del 6%, la cuota total será de unos 431.680 dólares, más del doble del préstamo original.
Lo que parecen pequeñas diferencias en el tipo de interés pueden sumar mucho dinero a lo largo de 30 años. Por ejemplo, si se pasa ese mismo préstamo de 200.000 dólares a un tipo de interés del 7%, el total a devolver sería de 478.160 dólares, lo que supone unos 47.480 dólares más que con el tipo del 6%.
Un préstamo hipotecario se devuelve en una serie de cuotas mensuales a lo largo del plazo, un proceso conocido como amortización. Durante los primeros años, la mayor parte de cada pago se destina a los intereses y sólo una pequeña parte al pago del principal. En el año 20 de una hipoteca de 30 años, las cantidades asignadas a cada uno se igualan. Y, en los últimos años, se paga la mayor parte del capital y muy pocos intereses.
La cantidad que pides prestada, los gastos financieros -que combinan intereses y comisiones- y el tiempo que tardas en pagar son los factores que encarecen la compra de una casa. Por eso, encontrar una forma de reducir uno o varios de ellos puede ahorrarte dinero.
