¿De cuanto deberia ser mi hipoteca segun mi sueldo?

Ingresos necesarios

Lo ideal es que el pago mensual de la hipoteca (incluyendo el capital, los intereses, los impuestos y el seguro) no supere el 28% de tus ingresos brutos mensuales. Pero los prestamistas pueden ser flexibles, así que si tu DTI es un poco más alto, no te preocupes.

«Ten en cuenta que tu agente de préstamos te va a calificar en función de los ingresos brutos (antes de impuestos). Por lo tanto, si su DTI bruto es del 43% (DTI inicial), es posible que usted quiera considerar cuál es su DTI neto (DTI final)», dice Jon Meyer, experto en préstamos de The Mortgage Reports y MLO autorizado.

Los ingresos brutos son el total de sus ganancias antes de impuestos. Es la suma combinada de su salario, ganancias por intereses, beneficios, manutención de los hijos y cualquier otro ingreso. Lo que sobra después de pagar los impuestos es su ingreso neto.

La relación entre la deuda y los ingresos, también conocida como «relación entre la hipoteca y los ingresos», es la parte de sus ingresos brutos anuales que se destina a pagar los gastos de la vivienda cada mes. La relación hipoteca-ingresos se calcula dividiendo el pago previsto de la hipoteca entre sus ingresos brutos mensuales.

Cuánto puedes pagar deutsch

Una de las cosas más importantes que hay que tener en cuenta a la hora de comprar una casa es el importe de la hipoteca que se puede pagar razonablemente. Porque saber cuánto puedes destinar a las cuotas mensuales suele marcar la diferencia entre vivir cómodamente o luchar por llegar a fin de mes.

La opinión de los expertos varía en cuanto a la cantidad exacta, pero el consenso es que debería sobrar lo suficiente para hacer frente a otras obligaciones financieras después de realizar el pago del préstamo hipotecario. Entonces, ¿qué porcentaje de sus ingresos mensuales debe dedicar a su hipoteca? Veámoslo con más detalle.

Muchos prestamistas y expertos en hipotecas se adhieren al límite del 28%, lo que significa que las cuotas mensuales de la hipoteca no deben superar el 28% de sus ingresos mensuales brutos o la cantidad que gana antes de deducir los impuestos. Este porcentaje también le sitúa por debajo del umbral de estrés hipotecario del 30%.

A modo de ejemplo, el ingreso semanal medio de los adultos que trabajan a tiempo completo en Australia es de 1.714 dólares, según las cifras desestacionalizadas del pasado mes de mayo de la Oficina Australiana de Estadística (ABS). Para obtener el ingreso mensual medio, tenemos que multiplicar esta cifra por cuatro -el número de semanas de un mes- y luego multiplicar el producto por 0,28 para obtener el límite del 28% y 0,3 para encontrar el umbral de estrés hipotecario.

Relación entre la deuda y los ingresos

Para calcular el importe de la hipoteca que puedes pagar con tus ingresos, cada entidad crediticia utiliza unas directrices diferentes, pero la mayoría de ellas conceden hipotecas demasiado caras que mantienen a los prestatarios endeudados durante décadas.

Ese límite del 25% incluye el capital, los intereses, los impuestos sobre la propiedad, el seguro de la vivienda, el seguro hipotecario privado (PMI) y no olvides tener en cuenta las cuotas de la asociación de propietarios (HOA). Son muchas variables.

Los prestamistas suelen utilizar la regla 28/36 como señal de un DTI saludable, lo que significa que no gastará más del 28% de sus ingresos brutos mensuales en pagos de la hipoteca y no más del 36% en pagos de la deuda total (incluyendo la hipoteca, el préstamo estudiantil, el préstamo del coche y la deuda de la tarjeta de crédito).

Si tu ratio DTI es superior a la regla 28/36, algunos prestamistas seguirán estando dispuestos a aprobarte la financiación. Pero le cobrarán tipos de interés más altos y añadirán cargos adicionales, como un seguro hipotecario, para protegerse a sí mismos (no a usted) en caso de que se vea superado y no pueda hacer los pagos de la hipoteca.

Durante décadas, Dave Ramsey ha dicho a los oyentes de la radio que sigan la regla del 25% al comprar una casa; recuerde que eso significa que nunca debe comprar una casa con una hipoteca mensual que supere el 25% de su sueldo mensual.

Calculadora de hipotecas

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La compra de una casa es una empresa enorme. Es importante comprar una casa que os guste a ti y a tu familia, y también es importante asegurarse de que puedes pagar la hipoteca. La cantidad que gastará en una casa dependerá del importe de su préstamo y del tipo de interés hipotecario que fije, junto con otros gastos de la casa como los impuestos sobre la propiedad, el seguro y, a veces, las cuotas de la asociación de propietarios y el seguro hipotecario privado. Aquí le ayudaremos a tomar la decisión financiera correcta y a saber cómo responder a la pregunta: «¿Cuánta casa me puedo permitir?»