¿Cuánto dinero hay que tener ahorrado para hipotecar?

Calculadora de cuánto dinero debo ahorrar antes de comprar una casa

No es ningún secreto que la mayoría de los estadounidenses no están ahorrando lo suficiente para la jubilación. Según el Instituto Nacional de Seguridad en la Jubilación (NIRS), más del 75% de los estadounidenses tienen ahorros para la jubilación que no alcanzan los objetivos de ahorro conservadores, y el 21% no está ahorrando en absoluto.

Según Fidelity, debería ahorrar al menos el 15% de su salario antes de impuestos para la jubilación. Fidelity no está sola en esta creencia: La mayoría de los asesores financieros también recomiendan un ritmo similar de ahorro para la jubilación, y esta cifra está respaldada por estudios del Centro de Investigación sobre la Jubilación del Boston College.

La regla general del 15% da por sentado un par de factores, a saber, que se empieza a ahorrar muy pronto en la vida. Para jubilarse cómodamente siguiendo la regla del 15%, tendría que empezar a los 25 años si quiere jubilarse a los 62, o a los 35 si quiere jubilarse a los 65.

También supone que necesitas unos ingresos anuales en la jubilación equivalentes al 55% o al 80% de tus ingresos previos a la jubilación para vivir cómodamente. Dependiendo de sus hábitos de gasto y de los gastos médicos, puede ser necesario más o menos. Pero entre el 55% y el 80% es una buena estimación para muchas personas.

Anticipo – deutsch

Tus ingresos son una buena guía a la hora de calcular cuánto puedes pagar por tu préstamo cada mes. Analice sus gastos de manutención y sus compromisos financieros para evaluar qué parte de su sueldo le queda para cubrir las cuotas del préstamo hipotecario. Un presupuesto sólido te dará la seguridad de que no te vas a exceder.

Cuanto mayor sea tu depósito, menor será tu préstamo y menos intereses tendrás que pagar. Lo ideal es ahorrar lo máximo posible antes de comprar una casa. El depósito mínimo exigido es el 10%, pero intenta llegar al 20% si es posible. Si el préstamo supera el 80%1 del valor de la vivienda, tendrá que contratar un seguro hipotecario de la entidad crediticia o una prima por bajo depósito.

El prestamista también se fijará en su calificación crediticia, que se basa en su historial de préstamos y reembolsos, incluida la frecuencia con la que ha buscado crédito. Hay varias agencias de información crediticia que puede utilizar para comprobar su calificación en línea.

La subvención para propietarios de primera vivienda es un plan gubernamental que proporciona un pago único a los propietarios de primera vivienda. El importe de la subvención, los criterios de elegibilidad y los detalles de pago de la subvención para el primer propietario varían según los estados y territorios. La subvención suele pagarse en el momento de la liquidación de la propiedad a su prestamista de préstamos hipotecarios y se aplica directamente a su préstamo hipotecario.

¿Cuánto dinero necesito para comprar una casa de 300 mil?

Los prestamistas suelen querer ver al menos dos meses de reservas de efectivo, lo que equivale a dos pagos mensuales de la hipoteca (incluidos los intereses del principal, los impuestos y el seguro). Las reservas no suelen ser necesarias para las hipotecas FHA o VA.

Para comprar una casa de 250.000 dólares, es probable que tenga que pagar al menos 16.750 dólares por adelantado para un préstamo convencional. Los costes iniciales podrían ser tan bajos como 6.250 dólares con un préstamo VA o USDA sin desembolso inicial, aunque no todos los compradores pueden acogerse a estos programas.

Los compradores de viviendas que utilizan el programa de la FHA podrían tener un coste inicial más cercano a los 24.000 dólares, pero tenga en cuenta que los límites de los préstamos de la FHA tienen un límite máximo de 24.000 dólares en la mayoría de las zonas. Por lo tanto, una casa de 400.000 dólares podría requerir un pago inicial mayor para que el importe del préstamo sea inferior a los límites locales.

Esto se debe a que los prestamistas hipotecarios suelen cobrar de cuatro a seis meses de impuestos sobre la propiedad por adelantado. Los impuestos varían mucho en función del valor de mercado de la vivienda, y hay una gran diferencia de coste entre una casa con 100 dólares de impuestos mensuales y una casa con una factura de impuestos de 500 dólares mensuales.

Para un préstamo convencional garantizado por Fannie Mae o Freddie Mac, normalmente necesitará un pago inicial de al menos el 5%, aunque hay pagos iniciales del 3% disponibles con programas como los préstamos HomeReady y Conventional 97.

Cuánto dinero se necesita para comprar una casa por primera vez

Las hipotecas pueden causar muchos dolores de cabeza, pero para muchas personas son la única vía para conseguir una nueva casa.  Sin embargo, para unos pocos elegidos, comprar una casa directamente con dinero en efectivo puede ser posible. En cualquier caso, disponer de dinero en efectivo para cerrar cualquier operación suele ser imprescindible. El pago inicial será el más difícil de cubrir, ya que suele rondar el 20% del valor de la vivienda. Así que si se está preparando para comprar una casa en breve, es una buena idea averiguar qué tipo de reservas de efectivo se necesitan y cómo se van a utilizar. Antes de tomar cualquier decisión final, considere la posibilidad de hablar de su situación financiera con un asesor financiero.

Si estás solicitando una hipoteca convencional (647.200 dólares o menos en 2022), la regla general es hacer un pago inicial del 20% del precio de compra. Por lo tanto, para una casa de 250.000 dólares, tendrías que hacer un pago inicial de al menos 50.000 dólares.

Los requisitos de pago inicial son un poco diferentes si solicitas un tipo de préstamo diferente, como un préstamo VA, USDA o FHA. En el caso de los dos primeros, es posible que no tengas que hacer ningún pago inicial. Un préstamo FHA requiere un pago inicial equivalente al 3,5% del precio de compra. Esto lo convierte en una gran opción para cualquier persona con poco dinero en efectivo.