Casa pobre
¿Qué porcentaje de tus ingresos puedes destinar al pago de la hipoteca? ¿Utilizas los ingresos brutos mensuales o el sueldo neto? Aprende cuánta casa te puedes permitir con unas sencillas reglas basadas en tus ingresos mensuales.
La mayoría está de acuerdo en que el presupuesto de la vivienda debe incluir no sólo el pago de la hipoteca (o del alquiler, en su caso), sino también los impuestos sobre la propiedad y todos los seguros relacionados con la vivienda: el seguro de propietario y el PMI. Para encontrar un seguro de vivienda, te recomendamos que visites Policygenius. Es lo que llamamos un agregador de seguros, lo que significa que recopila todas las mejores tarifas del mercado online y te presenta las mejores.
«Si estás decidido a ser realmente conservador, no gastes más de un 35% de tus ingresos antes de impuestos en pagos de hipoteca, impuestos sobre la propiedad y seguro de hogar». Bank of America, que se adhiere a las directrices que establecen Fannie Mae y Freddie Mac, dejará que tu deuda total (incluidos los préstamos estudiantiles y de otro tipo) alcance el 45% de tus ingresos antes de impuestos, pero no más.»
Recordemos que, incluso en el mundo de los préstamos posteriores a la crisis, los prestamistas hipotecarios quieren aprobar a los prestatarios solventes para la mayor hipoteca posible. Yo no llamaría «conservador» al 35% de tus ingresos antes de impuestos en los pagos de la hipoteca, el impuesto sobre la propiedad y el seguro de la vivienda. Lo llamaría promedio.
Cuánto préstamo debo tomar para la casa
La compra de un inmueble con una hipoteca suele ser la inversión personal más importante que hace la mayoría de la gente. La cantidad que puede pedir prestada depende de varios factores, no sólo de lo que un banco esté dispuesto a prestarle. Tiene que evaluar no sólo sus finanzas, sino también sus preferencias y prioridades.
En general, la mayoría de los futuros propietarios pueden permitirse financiar una vivienda cuya hipoteca esté entre dos y dos veces y media sus ingresos brutos anuales. Según esta fórmula, una persona que gane 100.000 dólares al año sólo puede permitirse una hipoteca de entre 200.000 y 250.000 dólares. Sin embargo, este cálculo es sólo una orientación general».
En última instancia, a la hora de decidirse por una propiedad, hay que tener en cuenta varios factores adicionales. En primer lugar, es conveniente conocer lo que el prestamista cree que puedes pagar (y cómo ha llegado a esa estimación). En segundo lugar, debe hacer una introspección personal y averiguar en qué tipo de vivienda está dispuesto a vivir si piensa hacerlo durante mucho tiempo y a qué otros tipos de consumo está dispuesto a renunciar -o no- para vivir en su casa.
Calculadora de hipotecas
Lindsay VanSomeren es una experta en tarjetas de crédito, banca y crédito cuyos artículos proporcionan a los lectores una investigación en profundidad y consejos prácticos que pueden ayudar a los consumidores a tomar decisiones acertadas sobre los productos financieros. Su trabajo ha aparecido en destacados sitios financieros como Forbes Advisor y Northwestern Mutual.
Marguerita es planificadora financiera certificada (CFP®), asesora acreditada en planificación de la jubilación (CRPC®), profesional certificada en ingresos de jubilación (RICP®) y asesora acreditada en inversión socialmente responsable (CSRIC). Lleva más de 20 años trabajando en el sector de la planificación financiera y pasa sus días ayudando a sus clientes a ganar claridad, confianza y control sobre sus vidas financieras.
La regla del 50/30/20 es una forma de asignar su presupuesto según tres categorías: necesidades, deseos y objetivos financieros. No se trata de una regla rígida, sino de una pauta aproximada que le ayudará a elaborar un presupuesto financieramente sólido.
Para entender mejor cómo aplicar la regla, veremos sus antecedentes, cómo funciona y sus limitaciones, y veremos un ejemplo. En otras palabras, le mostraremos cómo y por qué establecer un presupuesto utilizando la regla general 50/30/20 usted mismo.
28 36 regla
Antes de empezar a buscar una casa, debe saber cuánto puede pagar para no perder tiempo mirando casas que están fuera de su rango de precios. Si lo hace, es difícil que no se sienta defraudado cuando vea casas de menor precio.
Su especialista en hipotecas le ayudará a asegurarse de que le queda dinero para pagar sus necesidades diarias, así como algunas de sus opciones de estilo de vida. La mayoría de los prestamistas utilizan los siguientes ratios como guía para calcular el máximo que debe destinar a los gastos de la vivienda y a otras deudas:
Es posible que tú y tu especialista en hipotecas tengáis que pensar también en los gastos futuros. Tal vez tenga que sustituir su coche en el próximo año. O si estás esperando un bebé, los gastos relacionados con los niños, así como el permiso de paternidad, pueden afectar a tu presupuesto.