Últimas noticias sobre hipotecas IRPH
Si los jueces del TJUE fallan a favor de los clientes sobre estas cláusulas, los bancos españoles deberán devolver millones de euros. Si tiene una hipoteca con un banco español, podría tener derecho a recibir hasta 20.000 euros.
A continuación, analizamos los antecedentes de las cláusulas IRPH en las hipotecas españolas. Y lo que es más importante, le explicamos cómo puede pagar menos por su hipoteca ahora y reclamar potencialmente la devolución de miles de euros en un futuro próximo.
A principios de marzo de 2020, el TJUE dictaminó que la decisión final sobre estas cláusulas debe ser decidida caso por caso por los tribunales españoles, lo que permite a los particulares reclamar a su banco la devolución del dinero por falta de transparencia e información.
El IRPH es el índice de referencia de préstamos hipotecarios. Los bancos lo introdujeron de forma generalizada en 2008 como sustituto del Euribor, el índice de interés hipotecario variable habitual, que en ese momento estaba en máximos históricos.
El IRPH fue comercializado por los bancos como un índice menos volátil que el Euribor y más barato. La teoría era que este índice no subiría tanto como el Euribor. Sin embargo, desde 2008, los tipos de interés se han desplomado en todo el mundo y, de hecho, el Euribor está en terreno negativo desde febrero de 2016.
Fuster Asociados
El tipo que se cuestiona se conoce como IRPH (índice de referencia de préstamos hipotecarios) y es una alternativa que se ofrece a los clientes de los bancos a la hora de comprar su vivienda. Se trata de una media nacional del coste de las hipotecas en un periodo de hasta tres años, por lo que es menos variable que el Euribor estándar. Sin embargo, los propietarios de viviendas se quejan de que, mientras los tipos del Euribor se desplomaron en los últimos años, la forma diferente de calcular el IRPH mantiene sus préstamos más altos.
Ahora, Maciej Szpunar, Primer Abogado General del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, ha dicho que los jueces pueden decidir si hubo venta indebida, añadiendo que el hecho de que un tipo sea oficial no significa que sea transparente, como habían afirmado los bancos. Su informe no es vinculante y en 2020 se espera un veredicto vinculante de un caso que está en el Tribunal de Justicia.
En 2017, el Tribunal Supremo español respaldó el argumento de los bancos a favor del índice y, si el tribunal de la UE revoca esa sentencia, los analistas dicen que los prestamistas españoles podrían tener que pagar entre 7.000 y 44.000 millones de euros.
Cláusulas abusivas en su contrato hipotecario
Según el Sr. Maciej Szpunar, la hipoteca IRPH podría haberse comercializado de forma abusiva y serán nuestros jueces los que decidan caso por caso si se aplicó la transparencia cuando los usuarios contrataron una hipoteca con ese índice.
Lo que dice el abogado general en sus conclusiones es que el hecho de que el IRPH sea un índice oficial no lo hace necesariamente transparente, de hecho cree que la fórmula de cálculo utilizada por el sector financiero puede ser demasiado compleja para el consumidor medio.
Por eso afirma que su validez tiene que estar sujeta a que el cliente sea debidamente informado de las consecuencias de referenciar su hipoteca con este indicador. Esa es la clave, insiste el Sr. Szpunar, si la hipoteca se ha comercializado correctamente o no.
– por un lado, ser suficiente para que el consumidor tome una decisión prudente y con pleno conocimiento de causa en cuanto al método de cálculo del tipo de interés aplicable al préstamo hipotecario contratado y los elementos que lo componen, especificando no sólo la definición completa del índice de referencia utilizado por este método de cálculo, sino también las disposiciones de la normativa nacional pertinente que determinan dicho índice, y,
6 razones de endeudamiento
Empecemos por definir qué es un índice hipotecario: es una referencia que se utiliza en el cálculo de los tipos de interés que pagaremos en nuestras hipotecas, para que siempre se ajusten a los precios del mercado. Empecemos por el más común: el Euribor.
(Euro Inter Bank Offered Rate) es el índice más común. Se basa en el coste al que los bancos europeos se prestan entre sí. Se calcula como la media de los valores diarios de los tipos de interés de los bancos de la zona euro, eliminando el 15% más alto y el más bajo. En la actualidad, prácticamente todas las hipotecas se calculan con el Euribor. Sin embargo, también hay que conocer otros índices:
Así, a pesar de todos los índices actuales, en la práctica sólo se utiliza uno. Aun así, a la hora de elegir nuestra hipoteca, es importante fijarse en algo más que en la cuota mensual del primer año, ya que, por ejemplo, las condiciones de las hipotecas a tipo variable cambian en cada revisión. Es muy importante que tengamos en cuenta el diferencial y el tipo de referencia, así como los gráficos de la evolución de estos índices.
