Tipos de hipotecas a 30 años
Recuerda que los tipos son diferentes para cada prestatario. Así que tendrás que comparar varios prestamistas diferentes para encontrar tu mejor oferta. El mejor tipo de interés hipotecario puede proceder o no de una de las empresas que aparecen en esta lista.
Recuerde que los tipos varían de un prestatario a otro y que su tipo más bajo puede proceder o no de un prestamista de esta lista. Los prestatarios deben comparar las ofertas de al menos tres o cinco prestamistas para encontrar su mejor tipo de hipoteca.
Sin embargo, los tipos hipotecarios históricos pueden ser una guía útil para ayudarle a encontrar los bancos con los tipos hipotecarios más bajos de media. Las listas que aparecen a continuación son un buen punto de partida si está buscando el mejor tipo de interés para su nuevo préstamo hipotecario.
Prestamista hipotecarioTasa hipotecaria media a 30 años (2021)FREEDOM MORTGAGE CORPORATION2,66%BANK OF AMERICA2,80%VETERANS UNITED HOME LOANS*2,86%BETTER MORTGAGE CORPORATION2. 86%PENNYMAC2.87%AMERISAVE MORTGAGE CORPORATION2.90%NAVY FEDERAL CREDIT UNION*2.93%HOME POINT FINANCIAL CORPORATION2.94%LOANDEPOT.COM2.99%CALIBER HOME LOANS, INC.2 .99%ROCKET MORTGAGE3.00%GUARANTEED RATE, INC.3.01%CITIZENS BANK3.01%CHASE BANK3.02%NEWREZ LLC3.06%PNC BANK3.08%LAKEVIEW LOAN SERVICING, LLC3.08%NEW AMERICAN FUNDING3.08%GUILD MORTGAGE COMPANY3.09%CARDINAL FINANCIAL COMPANY3.10%MOVEMENT MORTGAGE, LLC3.12%MR. COOPER3.13%WELLS FARGO3.14%CROSSCOUNTRY MORTGAGE, INC.3.16%FAIRWAY INDEPENDENT MORTGAGE CORPORATION3.18%FLAGSTAR BANK, FSB3.19%VANDERBILT MORTGAGE AND FINANCE, INC.3.26%US BANK3.28%TRUIST BANK3.59%
Los tipos de interés hipotecarios más bajos de la historia
No todas las hipotecas son iguales. Dependiendo del prestamista, las comisiones pueden ser más altas y los plazos de cierre más largos. Algunos prestamistas se centran en un proceso de preaprobación rápido, mientras que otros pueden ofrecer descuentos para los militares o los clientes existentes.
Hemos analizado cuatro categorías principales: la capacidad del prestatario para obtener un préstamo, la asequibilidad, las opciones de préstamo y la rapidez de la financiación. Nuestro objetivo es facilitarle la comparación de ofertas informándole de los prestamistas que destacan en estas áreas.
Revisamos más de 50 prestamistas hipotecarios que operan tanto en línea como en persona en todo Estados Unidos. Los prestamistas que revisamos representan algunos de los mayores prestamistas hipotecarios por volumen, que incluyen bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Los prestamistas que no muestran sus tipos de interés en línea no son elegibles para la revisión.
Nuestro enfoque en la asequibilidad, la accesibilidad y las características clave que afectan al proceso de compra de una vivienda (como el tiempo de preaprobación y el tiempo de cierre) es lo que consideramos que refleja las principales prioridades de los consumidores de hoy en día cuando comparan los prestamistas hipotecarios.
Los tipos de interés hipotecarios más bajos de la actualidad
En el momento de escribir esto, en mayo de 2022, el tipo fijo medio a 30 años era del 5,25%, según la encuesta semanal de Freddie Mac. Habría que tener suerte (y ser un prestatario excepcionalmente fuerte) para encontrar un tipo fijo a 30 años por debajo del 4 % ahora mismo.
Los tipos hipotecarios medios fueron bajos durante los dos últimos años. Este clima permitió a los prestatarios más cualificados acceder a tipos históricamente bajos. Pero los tipos han subido en 2022 y parece que podrían llegar al 6% a finales de año.
¿Qué es un buen tipo de interés hipotecario? Es una pregunta complicada. Porque muchos de los tipos que se anuncian sólo están disponibles para los prestatarios «preferentes»: aquellos que tienen una alta puntuación de crédito, pocas deudas y unas finanzas muy estables. No todo el mundo entra en esa categoría.
El día en que se escribió esto (20 de mayo de 2022), la media semanal de Freddie Mac para una hipoteca de tipo fijo a 30 años era del 5,25%. Pero el equivalente diario de la encuesta de tipos de The Mortgage Reports era del 5,484% (5,51% TAE). Así que está claro que hay cierta variación en el mercado.
Alguien con la más baja de esas TAE (4,754%) pagaría alrededor de 263.640 dólares en intereses durante la vida del préstamo según FICO. Pero alguien cuya puntuación esté en el rango de 620-639 pagaría cerca de 371.520 dólares en pagos de intereses totales por el mismo precio de la vivienda. Así que, con el tiempo, lo que podría parecer una diferencia de tipos relativamente pequeña puede suponer un gran ahorro.
Qué es un buen tipo de hipoteca 2022
La TAE media de la hipoteca de referencia a 30 años a tipo fijo ha bajado hoy al 5,48% desde el 5,53% de ayer. La semana pasada por estas fechas, la TAE fija a 30 años era del 5,50%. Por su parte, la TAE media de la hipoteca fija a 15 años es del 4,81%. La semana pasada por estas mismas fechas, la TAE de la hipoteca fija a 15 años estaba en el 4,89%. Los tipos se cotizan como TAE.
La TAE media de la hipoteca jumbo a 30 años a tipo fijo es del 5,35%. La semana pasada, la TAE media de una hipoteca jumbo a 30 años era del 5,40%. La TAE media de una hipoteca ARM 5/1 es del 4,91%. La semana pasada, la TAE media de una hipoteca ARM 5/1 era del 4,81%.
Mientras que los tipos hipotecarios se ven directamente afectados por el rendimiento de los bonos del Tesoro estadounidense, el aumento de la inflación y la política monetaria de la Reserva Federal influyen indirectamente en los tipos hipotecarios. A medida que aumenta la inflación, la Reserva Federal reacciona aplicando una política monetaria más agresiva, lo que invariablemente conduce a un aumento de los tipos hipotecarios.
«La presión para contener la inflación aumentará y la Fed tendrá que subir su tipo de interés de los fondos federales entre ocho y diez veces con subidas de un cuarto de punto este año», afirma Lawrence Yun, economista jefe y vicepresidente senior de investigación de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR). «Además, la Fed deshará la flexibilización cuantitativa de forma constante, lo que presionará al alza los tipos hipotecarios a largo plazo».
