Cuánto puedo pedir prestado en una hipoteca
Los prestamistas hipotecarios de la calle principal son muy estrictos con sus normas de préstamo. Puede parecer que, a menos que trabaje en un empleo que pague un salario considerable y regular, tener su propia casa es imposible. Por suerte, no es así, y con The Mortgage Hut descubrirá que es mucho más fácil de lo que pensaba al principio. Trabajamos con muchos clientes para los que una gran parte de sus ingresos provienen de comisiones o bonificaciones anuales, ¡y podemos ayudarle a conseguir un acuerdo también!
Muchos de los que más ganan en el Reino Unido trabajan con un contrato basado en el rendimiento, ya sean vendedores que superan sus objetivos cada mes o empleados de empresas con un sistema de bonificaciones basado en indicadores clave de rendimiento (KPI). En el pasado, unos ingresos fluctuantes de este tipo se descontarían a la hora de calcular la asequibilidad de la hipoteca, pero los prestamistas modernos están dispuestos a tener en cuenta cada parte de los ingresos a la hora de determinar sus condiciones hipotecarias y tendrán en cuenta todos los pagos regulares.
Como cada prestamista tiene sus propias condiciones, depende de cada proveedor la forma en que considere sus ingresos adicionales. Esto es ventajoso cuando se trabaja a través de un asesor hipotecario como The Mortgage Hut, ya que proporciona una amplia gama de opciones entre las que podemos elegir y nos permite escoger un acuerdo hipotecario que se adapte mejor a su circunstancia personal.
6 veces el salario de los prestamistas hipotecarios 2021
Si quieres pedir una hipoteca, nuestra calculadora de préstamos te dará una idea aproximada de cuánto podría ofrecerte un prestamista en función de tus ingresos y de si compras con otra persona.
Por lo general, los bancos y las sociedades de crédito hipotecario ofrecen hasta cuatro veces y media los ingresos anuales de usted y de cualquier persona con la que compre. Esto significa que si compras solo y ganas 30.000 libras al año, podrían ofrecerte hasta 135.000 libras.
Sin embargo, hay excepciones. Algunos bancos ofrecen préstamos hipotecarios más grandes a los prestatarios que tienen mayores ingresos, mayores depósitos o trabajan en profesiones específicas. Si cumple los requisitos, puede pedir un préstamo de hasta cinco veces y media sus ingresos.
En la mayoría de los casos, los prestamistas realizarán una «prueba de resistencia» de cualquier plan de amortización de la hipoteca que se proponga, para asegurarse de que puede soportar una subida de los tipos de interés de al menos tres puntos porcentuales. El Banco de Inglaterra está estudiando la posibilidad de eliminar este requisito, aunque es poco probable que los cambios entren en vigor hasta 2023.
Si tiene una hipoteca a tipo fijo, las subidas de los tipos de interés no le afectarán hasta el final de su período de tipo fijo. Pero con una hipoteca de tipo variable, el tipo de interés puede subir o bajar en cualquier momento del plazo.
La mejor hipoteca para autónomos 2021
Calcular cuánto puede pedir prestado es una parte importante de la elección de su nueva vivienda y del préstamo hipotecario. Debes saber cuánto puedes pagar cómodamente, teniendo en cuenta tus otros gastos y sin que ello afecte demasiado a tu estilo de vida.
Esta calculadora te ayuda a saber cuánto puedes pedir prestado. Calcula cuánto estarías dispuesto a pagar sumando todos tus gastos, como las matrículas escolares, las facturas de los servicios públicos y el pago de las deudas. No es necesario que añadas los gastos actuales de alquiler o alojamiento si vas a vivir en tu nueva casa. Resta tus gastos de tus ingresos para saber lo que puedes pagar.
Consejo: Ten en cuenta si tu nueva casa podría costar más (por ejemplo, si los tipos de interés suben o si es una casa más grande con facturas de calefacción más elevadas de lo que estás acostumbrado). Es una buena idea redondear la cifra de tus gastos actuales para tener un margen de maniobra para los gastos inesperados.
Esta calculadora te ayuda a calcular el máximo que puedes pedir prestado al banco para comprar tu nueva casa. Esto se denomina capacidad de endeudamiento. Piensa en ella como una calculadora de la capacidad máxima de endeudamiento, que te ayuda a calcular lo que el banco tiene en cuenta para garantizar que puedas devolver el préstamo hipotecario y hacer frente a tus otros gastos. Tendrás que conocer tus ingresos antes de impuestos y tus gastos.
Calculadora de hipotecas para autónomos
¿Cree que sus ingresos limitarán su capacidad para comprar una vivienda? La cantidad de dinero que ganes juega un papel menor en la obtención de una hipoteca de lo que crees. Veamos cómo influyen los ingresos a la hora de comprar la casa más adecuada para ti.
Los prestamistas tienen en cuenta mucho más que su sueldo a la hora de comprar una casa. La relación entre la deuda y los ingresos (DTI) y su capacidad para hacer los pagos de la hipoteca se tienen más en cuenta que lo que gana. También tendrán en cuenta su puntuación de crédito y la cantidad que tiene para el pago inicial.
Un buen punto de partida es obtener una preaprobación, especialmente si no estás seguro de poder obtener una hipoteca con tus ingresos actuales. Una preaprobación es una carta de un prestamista hipotecario que le indica cuánto dinero puede pedir prestado. Cuando usted obtiene una preaprobación, los prestamistas examinan sus ingresos, su informe de crédito y sus activos. Esto permite al prestamista ofrecerle una estimación muy precisa de la cantidad de vivienda que puede permitirse.
Una preaprobación le proporcionará un presupuesto razonable que podrá utilizar cuando empiece a buscar una vivienda. Una vez que conozca su presupuesto objetivo, puede examinar las viviendas en venta para ver cuáles son los precios generales. Es una buena señal de que está listo para comprar si encuentra opciones atractivas en su rango de precios.
