Oferta de liquidación del déficit hipotecario
Si usted era un titular adicional autorizado en la cuenta de la tarjeta de crédito de otra persona, por ejemplo, un cónyuge o pareja, la compañía de tarjetas de crédito no puede pedirle que pague las deudas de la tarjeta. Éstas son siempre responsabilidad del titular principal de la tarjeta.
Si eres menor de 18 años, sólo puedes ser responsable de una deuda si se trata de algo que necesitas a diario. Por ejemplo, un contrato de telefonía móvil, ropa o comida. Si eres menor de 18 años y no estás seguro de ser responsable de una deuda, ponte en contacto con el servicio de atención al ciudadano más cercano.
Si te ocupas de las deudas de alguien que ha fallecido, es importante que sigas el proceso adecuado. Si no lo haces, podrías ser responsable de sus deudas. No eres automáticamente responsable de las deudas de una persona fallecida aunque seas su marido, esposa o pareja de hecho, o vivas con ella.
Si tiene una hipoteca, un préstamo o una deuda de crédito, es posible que tenga un seguro de protección de pagos (PPI). Si lo tiene, la compañía de seguros puede cubrir el pago de su deuda si cae enfermo, se queda sin trabajo o tiene un accidente. Compruebe su contrato de crédito o su hipoteca para ver si tiene un PPI.
Ley de insuficiencia hipotecaria
En algunas situaciones en las que le han embargado su casa, o le han devuelto las llaves a su prestamista hipotecario, es posible que después le digan que todavía debe dinero. Esto ocurre cuando la cantidad por la que se vende su casa no es suficiente para pagar la hipoteca pendiente y cualquier préstamo garantizado.
La Ley de Prescripción de 1980 establece las normas sobre el tiempo que tiene un acreedor (a quien usted debe dinero) para emprender determinadas acciones contra usted para recuperar una deuda. Los plazos de prescripción de las deudas son importantes. La razón es que si el acreedor ha agotado el plazo, es posible que usted no tenga que pagar la deuda. Si, según la ley, a su acreedor se le ha acabado el tiempo, la deuda ha prescrito.
En el pasado ha habido cierta confusión sobre los déficits hipotecarios y la Ley de Prescripción. Sin embargo, el Tribunal de Apelación ha decidido ahora que los siguientes plazos de prescripción se aplican a las deudas por déficit hipotecario.
El capital hipotecario es el dinero que se pidió prestado originalmente. Para esta parte de la deuda por déficit hipotecario, el prestamista tiene 12 años para recurrir a la vía judicial para obligarle a pagar. Esto es lo que establece el artículo 20 (1) de la Ley de Prescripción.
Proceso de recuperación de la deuda
Conozca sus opciones de reembolsoAntes de que termine su indulgencia hipotecaria, debe ponerse en contacto con su administrador para planificar lo que viene después. Este video explica las opciones comunes disponibles para los prestatarios que salen de la indulgencia. Si sólo le hablan de un reembolso global, pregunte por otras opciones.
Por lo general, los prestatarios pueden compensar los pagos atrasados de varias maneras. Sin embargo, el método de reembolso puede variar dependiendo de su préstamo. No todos los prestatarios podrán acogerse a todas las opciones. Si le preocupa la posibilidad de perder su casa, póngase en contacto con una agencia de asesoramiento en materia de vivienda aprobada por el HUD. Si le preocupa perder su casa, póngase en contacto con una agencia de asesoramiento en materia de vivienda aprobada por el HUD. Encuentre un asesor de vivienda cerca de usted y recuerde que la ayuda es gratuita. No tiene que pagar a nadie para que le ayude a evitar la ejecución hipotecaria.
Esta opción puede ser adecuada para usted si… puede permitirse pagar más que su pago hipotecario habitual durante unos meses.Cómo funcionaSe añadirá una parte de la cantidad que debe a la cantidad que paga cada mes.Vea un vídeo que explica esta opción
Cómo pagar el déficit de la hipoteca
El objetivo de una modificación del préstamo hipotecario es reducir los pagos del prestatario para que pueda afrontar su préstamo mes a mes. Esto suele hacerse reduciendo el tipo de interés de la hipoteca o ampliando el plazo de amortización del préstamo.
Tenga en cuenta que la modificación del préstamo tiene por objeto hacer que la hipoteca sea más asequible mes a mes. Pero a menudo implica ampliar el plazo del préstamo o añadir los pagos no realizados al préstamo, lo que puede aumentar el importe total de los intereses pagados.
La refinanciación de la hipoteca puede sustituir el préstamo original por uno nuevo con un tipo de interés más bajo y/o un plazo más largo. Esto puede ofrecer una reducción permanente de los pagos del préstamo hipotecario sin afectar negativamente a su puntuación de crédito.
«Con una modificación del préstamo, usted trabaja con su banco o prestamista actual en la modificación de los términos de su hipoteca existente», explica David Merritt, un abogado de litigios de finanzas del consumidor de Bernkopf Goodman, LLP.
Eso significa que no hay una verdadera competencia entre la modificación del préstamo y la refinanciación de la hipoteca. La opción de préstamo adecuada para usted dependerá del estado de su préstamo actual, de sus finanzas personales y de lo que acepte su prestamista actual.
