¿Con o sin hipoteca?

¿Se puede comprar una casa en efectivo sin prueba de ingresos

Piensa en una buena deuda de esta manera: Cada pago que haces aumenta un poco más tu propiedad en ese activo, en este caso tu casa. ¿Pero la deuda mala, como los pagos de las tarjetas de crédito? Esa deuda es por cosas que ya has pagado y que probablemente estés usando. No vas a «poseer» más un par de vaqueros, por ejemplo.

Hay otra diferencia clave entre la compra de una vivienda y la compra de la mayoría de los bienes y servicios. Muy a menudo, la gente puede pagar en efectivo cosas como la ropa o la electrónica. «La gran mayoría de la gente no podría pagar en efectivo una casa», dice Poorman. Eso hace que una hipoteca sea casi necesaria para comprar una casa.

Estás acumulando ahorros para la jubilación. Con los tipos de interés tan bajos, «si inviertes en una cuenta de jubilación el dinero que habrías utilizado para pagar la hipoteca, el rendimiento a largo plazo puede superar el ahorro de pagar la hipoteca», dice Poorman.

Consejo: Si tiene la suerte de poder liquidar la hipoteca más rápidamente y la idea se ajusta a sus finanzas, considere la posibilidad de pasar a un calendario de pagos cada dos semanas, redondear el total que paga o hacer un pago extra al año.

¿Cuál sería el aspecto negativo de comprar una casa con dinero en efectivo en lugar de una hipoteca?

Las tasas de propiedad de la vivienda en Europa, divididas por tener o no un préstamo hipotecario, variaron por país en 2019. Esto según una visión general de cuántas personas dentro de cada estado miembro de la Unión Europea son propietarios con o sin una hipoteca pendiente. En 2019, aproximadamente el 71 por ciento de la población total de Bélgica era propietaria de una vivienda. El 42,6 por ciento de la población total era propietaria de una vivienda con una hipoteca pendiente, mientras que el 28,7 por ciento era propietaria pero sin un préstamo hipotecario. Un promedio del 25 por ciento de la población total dentro de la UE-27 en 2019 era propietario-ocupante con una hipoteca o un préstamo para la vivienda. Esta cifra era más baja en Europa del Este y los países bálticos, así como en Italia, Alemania, Malta, Austria, Chipre y Grecia. En cambio, en países como los Países Bajos y Suecia.

La propiedad de la vivienda depende de múltiples factores, como la situación macroeconómica, el estado del sector inmobiliario y la disponibilidad de financiación. Los países con mercados hipotecarios más desarrollados suelen tener tipos de interés hipotecarios más bajos.

Calculadora de efectivo vs. hipoteca

Por todas partes se oye hablar de lo malo que es tener deudas. Así que, naturalmente, es lógico pensar que comprar una casa en efectivo -o invertir todo el dinero posible en la vivienda para evitar la enorme deuda asociada a una hipoteca- es la opción más inteligente para su salud financiera.

Pagar una casa en efectivo elimina la necesidad de pagar los intereses del préstamo y los costes de cierre. «No hay tasas de originación de la hipoteca, tasas de tasación u otras tasas que cobran los prestamistas para evaluar a los compradores», dice Robert Semrad, JD, socio principal y fundador de DebtStoppers Bankruptcy Law Firm, con sede en Chicago.

Pagar en efectivo suele ser también más atractivo para los vendedores. «En un mercado competitivo, es probable que un vendedor acepte una oferta en efectivo en lugar de otras porque no tiene que preocuparse de que un comprador se eche atrás por la denegación de la financiación», dice Peter Grabel, director gerente de MLO Luxury Mortgage Corp. en Stamford, Connecticut. Una compra de vivienda en efectivo también tiene la flexibilidad de cerrarse más rápido (si se desea) que una que incluya préstamos, lo que podría ser atractivo para un vendedor.

¿Debo pagar en efectivo por una casa en la jubilación?

Hay diferentes entidades financieras que ofrecen préstamos a las personas que compran una vivienda, por ejemplo, las sociedades de crédito hipotecario y los bancos. Debe averiguar si puede pedir un préstamo y, en caso afirmativo, cuál es su cuantía (para información sobre hipotecas, consulte el apartado Hipotecas).

Algunas sociedades de crédito hipotecario facilitan a los compradores un certificado en el que se indica que el préstamo estará disponible siempre que la propiedad sea satisfactoria. Puede obtener este certificado antes de empezar a buscar una vivienda. Las sociedades inmobiliarias afirman que este certificado puede ayudarle a que el vendedor acepte su oferta.

Tendrá que pagar un depósito en el momento del intercambio de contratos, unas semanas antes de que se complete la compra y se reciba el dinero del prestamista hipotecario. El depósito suele ser el 10% del precio de compra de la vivienda, pero puede variar.

Cuando encuentre una vivienda, debería organizar una visita para asegurarse de que es lo que necesita y para hacerse una idea de si tendrá que gastar dinero adicional en la vivienda, por ejemplo, para reparaciones o decoración. Es habitual que un comprador potencial visite una propiedad dos o tres veces antes de decidirse a hacer una oferta.