Hipotecas para pensionistas mayores de 70 años
Sin embargo, para poder obtener una hipoteca con los ingresos de la jubilación hay que cumplir unos requisitos específicos. Al igual que para conseguir una hipoteca antes de la jubilación, tendrás que tener unos ingresos fiables ahora y en el futuro previsible que demuestren que puedes pagar la hipoteca, debes tener un buen crédito y pocas deudas. (Su edad no debería surgir en absoluto: la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito prohíbe a los acreedores discriminar a los solicitantes de préstamos por su edad).
Conseguir un préstamo, aunque no esté jubilado, depende de sus ingresos, su historial crediticio, la cantidad de deudas y sus activos. En el caso de los jubilados, los activos son aún más importantes porque muchos no tendrán ingresos regulares, salvo posiblemente las prestaciones de la Seguridad Social.
«Es una situación individualizada. Algunas personas ni siquiera sueñan con tener deudas cuando se jubilan. A otros les parece bien, dice Peggy Doerge, presidenta de la Asociación Hipotecaria de Iowa y vicepresidenta de suscripción senior de MidWestOne Bank. «De hecho, algunos jubilados reciben el consejo de sus asesores financieros de refinanciar su hipoteca actual o contratar una nueva».
Hipotecas para mayores de 65 años en el Reino Unido
Muchos jubilados piensan que no pueden pedir un préstamo -para un coche, una casa o una emergencia- porque ya no reciben un sueldo. De hecho, aunque puede ser más difícil reunir los requisitos para pedir un préstamo durante la jubilación, no es ni mucho menos imposible. Una cosa que generalmente hay que evitar, según la mayoría de los expertos, es pedir préstamos de los planes de jubilación -como los 401(k), las cuentas individuales de jubilación (IRA) o las pensiones-, ya que hacerlo puede afectar negativamente tanto a sus ahorros como a los ingresos con los que cuenta en la jubilación.
Tenga en cuenta que los préstamos pueden ser garantizados o no garantizados. Un préstamo garantizado requiere que el prestatario ponga una garantía, como una casa, inversiones, vehículos u otra propiedad, para garantizar el préstamo. Si el prestatario no paga, el prestamista puede embargar la garantía. Un préstamo no garantizado, que no requiere garantía, es más difícil de obtener y tiene un tipo de interés más alto que un préstamo garantizado.
El tipo más común de préstamo garantizado es el préstamo hipotecario, que utiliza la vivienda que se está comprando como garantía. El mayor problema para conseguir un préstamo hipotecario para jubilados son los ingresos, especialmente si la mayor parte de ellos procede de inversiones o ahorros.
¿Se tiene en cuenta la pensión para la hipoteca?
Sus ingresos son una de las primeras cosas que miran los prestamistas cuando consideran si le conceden un préstamo. Muchos jubilados asumen que si viven con unos ingresos fijos, es imposible comprar una casa. Sin embargo, la verdad es que usted podría comprar una casa sin un trabajo como jubilado siempre que sus ingresos cumplan con las normas de su prestamista.
Contrariamente a la creencia popular, no hay una cantidad fija de dinero que deba tener para comprar una casa. Los prestamistas se preocupan mucho más por su capacidad de devolver el préstamo que por la cantidad de dinero que gana. La empresa de inversiones financieras Fannie Mae da instrucciones a los prestamistas para que busquen prestatarios con ingresos fiables y predecibles. Mientras que los prestatarios que trabajan pueden demostrar sus ingresos con un W-2, usted podría tener un poco más de problemas para demostrar que tiene un ingreso estable si no trabaja. Sin embargo, es posible combinar sus fuentes de ingresos y seguir teniendo derecho a un préstamo.
El primer paso para decidir si puede permitirse comprar una casa es evaluar sus ingresos. Si está jubilado, es posible que tenga varias fuentes de ingresos que contribuyan al presupuesto general de su hogar. Veamos algunos activos y fuentes de ingresos que puede utilizar para mejorar sus posibilidades de obtener la preaprobación de un préstamo hipotecario.
Qué es una hipoteca vitalicia para mayores de 60 años
La Hipoteca de Jubilación con Interés Único (a veces llamada «Hipoteca RIO») está disponible para personas mayores de 55 años. Es un préstamo garantizado con su vivienda. Usted paga los intereses cada mes, lo que significa que la cantidad que debe no aumenta con el tiempo.
Se puede utilizar para la mayoría de los fines (incluido el pago de una hipoteca existente). Además, no tiene que devolver el préstamo hasta que usted, o el último prestatario, fallezca o se traslade permanentemente a un centro de cuidados de larga duración».
Puedes gastarlo de todas las maneras posibles. Por ejemplo, para mejorar la vivienda o el estilo de vida, para ayudar a los hijos a comprar su primera propiedad o para ayudar a los nietos en su educación. Si regala el dinero, es posible que el beneficiario tenga que pagar el impuesto de sucesiones en el futuro. Hay pocas restricciones sobre cómo gastar el dinero. Debe pagar cualquier hipoteca existente.
No tienes que devolver el préstamo en una fecha concreta. Se reembolsa a su muerte o cuando se traslada permanentemente a una residencia de larga duración. En ese momento, se vende la vivienda y se devuelve el préstamo. Si el préstamo lo suscribes con otra persona, la propiedad no se vende hasta que ambos hayan fallecido o se hayan trasladado permanentemente a un centro de cuidados de larga duración.
