¿Con 600 que hipoteca te dan?

Préstamo de vivienda Wells Fargo con 500 puntos de crédito

¿Teme que su mala puntuación de crédito le impida ser propietario de una vivienda? No permita que una puntuación de crédito baja le impida solicitar un préstamo. Los préstamos hipotecarios están disponibles para las personas con un crédito menos perfecto. Pero no se alarme si vienen con un gran requisito de pago inicial.

En pocas palabras, la respuesta es sí. Aunque cada caso es diferente, hay que recordar que una puntuación de crédito «mala» es un término relativo. Con demasiada frecuencia, la gente confunde una puntuación de crédito baja con «mala». Puede que nunca haya dejado de pagar o cobrar en su vida. Sin embargo, el hecho de haber sobrepasado el límite de unas cuantas tarjetas de crédito reducirá su puntuación, dando la ilusión de que tiene un mal crédito. Cuando solicite un préstamo, el agente examinará todos los aspectos, dándole una oportunidad de luchar. O, por lo menos, usted puede recibir orientación sobre cómo reparar su crédito para que pueda comprar una casa en el futuro.

En American Financing, podemos trabajar con usted para encontrar un préstamo apropiado para que esté un paso más cerca de ser propietario de una vivienda. Con un gran pago inicial, es posible obtener un préstamo hipotecario con mal crédito. La situación de cada persona es única. Por lo tanto, un asesor hipotecario se tomará el tiempo necesario para entender sus necesidades y verá si hay algún programa de préstamos que se pueda personalizar para que usted tenga una casa. Tenga en cuenta que los programas de préstamos tienen sus propios requisitos de puntuación crediticia mínima (al igual que los prestamistas). Pero si no puede reunir los requisitos para algo ahora, es muy probable que hacer unos cambios mínimos para fortalecer su crédito le permita tener mejores opciones hipotecarias (y una aprobación más fácil) en el futuro.

Prestamistas de hipotecas con baja puntuación de crédito

Por ejemplo, si gana 3.000 dólares al mes antes de impuestos y tiene 500 dólares de pagos mensuales de deudas, su DTI es del 17%. Las deudas que cuentan para su DTI incluyen cosas como los pagos mínimos de las tarjetas de crédito, los préstamos para automóviles, los préstamos estudiantiles, etc.

«Pregunte a su agente de préstamos si tiene alguna idea sobre cómo aumentar su puntuación de crédito: es posible que le ayuden a aumentar rápidamente su puntuación para ayudarle a obtener un mejor tipo de interés», aconseja Jon Meyer, experto en préstamos de The Mortgage Reports y MLO autorizado.

Pero debe priorizar sus pagos. Haga primero los pagos de sus deudas y luego los de los servicios públicos. Por supuesto, siempre debe pagar las facturas de agua y electricidad, pero el incumplimiento de estos pagos no afecta a su puntuación de crédito como el incumplimiento de un pago de una tarjeta de crédito o un préstamo de automóvil.

La excepción es cuando tienes que usar un crédito no tradicional para calificar (lo que significa que no tienes ningún historial de crédito). En ese caso, el prestamista comprobará pagos como las facturas de servicios públicos y los pagos de alquiler para calificarle.

¿Cuánto puedo obtener de un préstamo hipotecario con una puntuación de crédito de 720?

Su puntuación de crédito es una consideración muy importante a la hora de comprar una casa, porque muestra su historial de cómo ha manejado las deudas. Y tener una buena puntuación de crédito para comprar una casa hace que todo el proceso sea más fácil y más asequible: cuanto más alta sea su puntuación de crédito, menor será el tipo de interés hipotecario al que podrá optar.

Si hay dos o más prestatarios en un préstamo, la puntuación media más baja entre todos los clientes de la hipoteca se considera generalmente la puntuación de calificación. La excepción a esto es una hipoteca convencional con múltiples clientes que está respaldada por Fannie Mae. En ese caso, se hace un promedio de las puntuaciones medias de los prestatarios del préstamo.

Si usted tiene una puntuación media de 580 y su coprestatario tiene una puntuación de crédito de 720, la puntuación de crédito media sería de 650. Dado que la puntuación mínima para los préstamos convencionales es de 620, esto puede suponer la diferencia entre obtener una hipoteca o no.

Una cosa que debe saber es que, a efectos de su tasa y seguro hipotecario, la puntuación media más baja es la que se comunica, por lo que su tasa podría ser ligeramente superior. También hay ciertas situaciones en las que Fannie Mae todavía utiliza la puntuación media más baja para la calificación. Le recomendamos que hable con un experto en préstamos hipotecarios.

Puntuación de crédito más baja para obtener una hipoteca

La calculadora te pedirá algunos datos para sus cálculos y para determinar las condiciones financieras estimadas del préstamo y la cuota hipotecaria aproximada que tendrías que pagar cada mes. Las variables que utiliza son el importe del préstamo hipotecario (cantidad que te prestará el banco en función del precio de la vivienda), el plazo y el tipo de interés.

Para completar el cálculo y obtener una estimación de cuánto tendrías que pagar por el préstamo hipotecario, te pediremos información sobre una vivienda de características similares a la que quieres comprar (precio, en qué provincia se encuentra, si será tu primera residencia y si es una vivienda nueva o existente) y datos sobre el préstamo hipotecario (cuánto necesitas y la duración de la hipoteca).

El plazo de amortización de un préstamo hipotecario varía en función del tipo de hipoteca. Mientras que el plazo máximo para pagar una Hipoteca a Tipo Fijo es de 30 años, el plazo de una Hipoteca a Tipo Variable asciende a 40 años (siempre que se cumplan determinadas condiciones). En ambos casos, el plazo mínimo para pagar el préstamo hipotecario será de 10 años.