¿Cómo se sabe si una vivienda está hipotecada?

Cómo encontrar el saldo de la hipoteca de una casa

El término «hipoteca» se refiere a un préstamo utilizado para comprar o mantener una casa, un terreno u otros tipos de bienes inmuebles. El prestatario se compromete a pagar al prestamista a lo largo del tiempo, normalmente en una serie de pagos regulares que se dividen en capital e intereses. La propiedad sirve de garantía para asegurar el préstamo.

El prestatario debe solicitar una hipoteca a través de su prestamista preferido y asegurarse de que cumple varios requisitos, como la puntuación de crédito mínima y los pagos iniciales. Las solicitudes de hipotecas pasan por un riguroso proceso de suscripción antes de llegar a la fase de cierre. Los tipos de hipotecas varían en función de las necesidades del prestatario, como los préstamos convencionales y los de tipo fijo.

Los particulares y las empresas utilizan las hipotecas para comprar bienes inmuebles sin tener que pagar todo el precio de compra por adelantado. El prestatario devuelve el préstamo más los intereses a lo largo de un número determinado de años hasta que es dueño de la propiedad libre y sin cargas. Las hipotecas también se conocen como gravámenes contra la propiedad o reclamaciones sobre la propiedad. Si el prestatario deja de pagar la hipoteca, el prestamista puede ejecutar la propiedad.

Definición de hipoteca

Cuando un propietario fallece, la herencia de la vivienda suele decidirse mediante un testamento o una sucesión. ¿Pero qué pasa con una casa que tiene una hipoteca? ¿Son sus parientes más cercanos responsables de las deudas hipotecarias cuando usted fallece? ¿Qué ocurre con los familiares supervivientes que aún viven en la vivienda en cuestión?

A continuación, veremos qué ocurre con su hipoteca cuando usted fallece, cómo puede planificar para evitar problemas hipotecarios a sus herederos y qué debe saber si ha heredado una casa después de que un ser querido haya fallecido.

Normalmente, la deuda se recupera de su patrimonio cuando usted fallece. Esto significa que, antes de que los activos puedan pasar a los herederos, el albacea de su patrimonio utilizará primero esos activos para pagar a sus acreedores.

A menos que alguien haya firmado el préstamo o sea coprestatario con usted, nadie está obligado a asumir la hipoteca. Sin embargo, si la persona que hereda la vivienda decide que quiere quedarse con ella y asumir la responsabilidad de la hipoteca, existen leyes que le permiten hacerlo. Lo más habitual es que la familia superviviente realice pagos para mantener la hipoteca al día mientras hace los trámites para vender la casa.

¿Son las hipotecas de dominio público?

La refinanciación de su hipoteca le permite liquidar su hipoteca actual y contratar una nueva con nuevas condiciones. Es posible que quiera refinanciar su hipoteca para beneficiarse de tipos de interés más bajos, para cambiar el tipo de hipoteca o por otras razones:

Si tiene al menos 62 años, una hipoteca inversa puede permitirle convertir parte del patrimonio neto de su vivienda en efectivo. No tendrá que vender la vivienda ni asumir facturas mensuales adicionales. La hipoteca inversa no tiene que ser devuelta mientras viva en su casa. Sólo tendrá que devolver el préstamo cuando venda su casa o la abandone definitivamente. Lea más información sobre las hipotecas inversas.Tipos de hipotecas inversasLos tres tipos de hipotecas inversas son:  Asegúrese de estar atento a las prácticas de préstamo agresivas, a los anuncios que se refieren al préstamo como «dinero gratis» o a los que no revelan las comisiones o las condiciones del préstamo.  Cuando busque un prestamista, recuerde: Denuncie el fraude o el abusoSi sospecha que se ha producido un fraude o un abuso, hágaselo saber al asesor, al prestamista o al administrador del préstamo. También puede presentar una queja ante:Si tiene preguntas, póngase en contacto con el Centro de Adquisición de Viviendas del HUD local para que le asesoren.

Búsqueda de hipotecas por dirección

Usted puede buscar quién es el propietario de su hipoteca en línea, llamar o enviar una solicitud por escrito a su administrador para preguntarle quién es el propietario de su hipoteca. El administrador tiene la obligación de proporcionarle, a su leal saber y entender, el nombre, la dirección y el número de teléfono del propietario de su préstamo.

No siempre es fácil saber quién es el propietario de su hipoteca. Muchos préstamos hipotecarios se venden y el administrador que usted paga cada mes puede no ser el propietario de su hipoteca. Cada vez que el propietario de su préstamo transfiere la hipoteca a un nuevo propietario, éste está obligado a enviarle una notificación.    Si no sabe quién es el propietario de su hipoteca, hay diferentes maneras de averiguarlo.  Llame a su administrador hipotecarioPuede encontrar el número de su administrador hipotecario en el extracto mensual de su hipoteca o en la libreta de cupones.  Busque en InternetHay algunas herramientas en línea que puede utilizar para buscar al propietario de su hipoteca.o Herramienta de búsqueda de FannieMae o Herramienta de búsqueda de Freddie Mac Puede buscar al administrador de su hipoteca en el sitio web del Sistema de Registro Electrónico de Hipotecas (MERS).Envíe una solicitud por escritoOtra opción es enviar una solicitud por escrito al administrador de su hipoteca. El administrador está obligado a proporcionarle, según su conocimiento, el nombre, la dirección y el número de teléfono del propietario de su préstamo. Puede enviar una solicitud escrita cualificada o una solicitud de información.      Aquí tiene un modelo de carta que le ayudará a escribir a su administrador hipotecario para solicitar información.