¿Cuándo es demasiado tarde para cambiar de prestamista hipotecario?
Puede buscar quién es el propietario de su hipoteca en Internet, llamar por teléfono o enviar una solicitud por escrito a su administrador preguntando quién es el propietario de su hipoteca. El administrador tiene la obligación de proporcionarle, a su leal saber y entender, el nombre, la dirección y el número de teléfono del propietario de su préstamo.
No siempre es fácil saber quién es el propietario de su hipoteca. Muchos préstamos hipotecarios se venden y el administrador que usted paga cada mes puede no ser el propietario de su hipoteca. Cada vez que el propietario de su préstamo transfiere la hipoteca a un nuevo propietario, éste está obligado a enviarle una notificación. Si no sabe quién es el propietario de su hipoteca, hay diferentes maneras de averiguarlo. Llame a su administrador hipotecarioPuede encontrar el número de su administrador hipotecario en el extracto mensual de su hipoteca o en la libreta de cupones. Busque en InternetHay algunas herramientas en línea que puede utilizar para buscar al propietario de su hipoteca.o Herramienta de búsqueda de FannieMae o Herramienta de búsqueda de Freddie Mac Puede buscar al administrador de su hipoteca en el sitio web del Sistema de Registro Electrónico de Hipotecas (MERS).Envíe una solicitud por escritoOtra opción es enviar una solicitud por escrito al administrador de su hipoteca. El administrador está obligado a proporcionarle, según su conocimiento, el nombre, la dirección y el número de teléfono del propietario de su préstamo. Puede enviar una solicitud escrita cualificada o una solicitud de información. Aquí tiene un modelo de carta que le ayudará a escribir a su administrador hipotecario para solicitar información.
¿Se puede cambiar de prestamista hipotecario?
Justin Pritchard, CFP, es un asesor de pago y un experto en finanzas personales. Cubre temas de banca, préstamos, inversiones, hipotecas y mucho más para The Balance. Tiene un MBA por la Universidad de Colorado y ha trabajado para cooperativas de crédito y grandes empresas financieras, además de escribir sobre finanzas personales durante más de dos décadas.
Thomas J. Brock es CFA y CPA con más de 20 años de experiencia en diversas áreas, entre ellas la inversión, la gestión de carteras de seguros, las finanzas y la contabilidad, el asesoramiento sobre inversiones personales y planificación financiera, y el desarrollo de materiales educativos sobre seguros de vida y rentas vitalicias.
Cuando se vende una casa o se muda, puede tener sentido intentar transferir la hipoteca al nuevo propietario. En lugar de solicitar un nuevo préstamo, pagar los costes de cierre y volver a empezar con unos intereses más altos, el nuevo propietario podría hacerse cargo de los pagos actuales.
Los préstamos que se pueden transferir existen. Se llaman «préstamos asumibles». Sin embargo, no se ofrecen muchos. Averigüe más sobre la transferencia de un préstamo y qué puede hacer si necesita transferir uno, pero no es asumible.
¿Se puede cambiar de compañía hipotecaria después del cierre?
La elección de un prestamista hipotecario requiere mucha investigación. Hay que leer opiniones, comparar tipos de interés y analizar las comisiones. No hay que olvidar la relación con el agente de crédito. Quieres a alguien en quien puedas confiar, alguien que tenga tus mejores intereses en mente y alguien que pueda guiarte a través de las opciones correctas.
Por lo tanto, es una sensación increíble cuando se encuentra la opción adecuada: un prestamista muy respetado con un agente de préstamos receptivo y dedicado. Es el comienzo de una bonita relación a largo plazo. Hasta que te das cuenta de que, sin culpa alguna, no está garantizado que sea una relación a largo plazo.
Pues bien, una vez cerrado el préstamo, el administrador de la hipoteca es la empresa que gestiona el préstamo y cobra los pagos. Puede ser o no el prestamista que le concedió el préstamo inicialmente. Si no es el mismo prestamista, es posible que te sientas decepcionado y quieras saber: «¿qué puedo hacer para cambiar el administrador de mi préstamo hipotecario?». La respuesta es directa, pero no sencilla.
Lo primero es entender el proceso hipotecario y sus protagonistas. El proceso comienza con lo que se denomina periodo de originación de la hipoteca (que incluye desde la solicitud de la hipoteca hasta el préstamo financiado). Durante el periodo de originación, usted interactúa con un agente de crédito, un procesador hipotecario y un suscriptor.
Hazte con la hipoteca中文
Un prestamista hipotecario es una institución financiera que concede préstamos hipotecarios, mientras que un administrador hipotecario es una institución financiera que gestiona los préstamos hipotecarios mientras los prestatarios los pagan. Muchas instituciones financieras actúan como administradores y prestamistas hipotecarios. Sin embargo, también es habitual que un propietario obtenga una hipoteca de un prestamista y luego la transfiera a un administrador diferente.
Un administrador hipotecario puede ser un gran banco, un banco comunitario, una cooperativa de crédito u otra institución financiera que se especializa en la administración de préstamos, es decir, en el cobro de los pagos y la atención al cliente de una hipoteca. Un administrador puede ser pequeño, ya que gestiona 5.000 préstamos o menos, o grande, ya que gestiona más de 30.000 préstamos, o algo intermedio.
Los administradores pequeños rara vez gestionan préstamos de la FHA, la VA o el USDA, y los grandes administradores gestionan principalmente préstamos de Fannie Mae y Freddie Mac. No es de extrañar que los grandes administradores gestionen aproximadamente tres de cada cuatro hipotecas.
Entender la diferencia entre los prestamistas hipotecarios y los administradores puede ayudar a aclarar cualquier confusión que esté experimentando si le han notificado que tendrá que empezar a enviar los pagos de su hipoteca a una compañía diferente. Esto suele ocurrir poco después del cierre de la hipoteca, pero puede suceder en cualquier momento durante el plazo del préstamo.
