Cláusula de subordinación
Ya sea que esté buscando su primera casa, refinanciando su hipoteca actual, cambiando a una casa más grande o buscando una casa de vacaciones, queremos ser su primera parada. Descubra nuestras excepcionales soluciones de préstamo que apoyan sus objetivos financieros personales.
Me ayudaron a ahorrar mucho dinero… no hubo puntos ni ningún otro tipo de [tasas] ocultas, por lo que pude ahorrar unos 500 dólares al mes con respecto al préstamo anterior, que tenía las mismas condiciones. Así que, sin duda, volvería a utilizarlos.
Querer comprar tu primera casa es muy diferente a estar preparado para comprar tu primera casa. Es divertido mirar los listados de casas y soñar con lo que uno quiere. Es aún mejor hacerse una idea de lo que es posible. Colóquese en la mejor posición para que le aprueben una hipoteca y comprenda el proceso de compra de una vivienda antes de lanzarse directamente a buscarla.
Préstamo sin intereses
Una contingencia de financiación es una cláusula en un contrato de compraventa de vivienda que expresa que su oferta está supeditada a la posibilidad de conseguir financiación para la casa. Normalmente, el comprador utiliza esta cláusula para establecer un periodo de tiempo determinado para solicitar una hipoteca y/o cerrar el préstamo. Dentro de esta cláusula, el comprador también suele indicar el tipo de préstamo que pretende obtener, el importe de la cuota inicial, el plazo del préstamo y el tipo de interés.
Tener una contingencia de financiación protege al comprador en caso de que no pueda obtener la aprobación de un préstamo. Una contingencia de financiación puede ser muy específica en cuanto a las estipulaciones y condiciones, pero el objetivo principal es asegurarse de que el comprador no sea penalizado por no poder conseguir la financiación y completar la transacción. La mayoría de las contingencias de financiación iniciadas por el comprador estipularán que éste recuperará su dinero de garantía si no se puede aprobar el préstamo.
La mayoría de los compradores dan lo que se conoce como arras para demostrar al vendedor que van en serio y que pueden completar su oferta. Suele ser en forma de cheque y suele ser del 1 al 5 por ciento del precio de venta. Cuando un vendedor acepta una oferta, el cheque de garantía se mantiene en custodia o, a veces, en manos de la compañía de títulos o del agente inmobiliario, y finalmente se aplica al pago inicial del préstamo. Las contingencias de financiación suelen establecer que el dinero de garantía del comprador se devolverá si éste no puede obtener financiación.
Pago de la hipoteca
Si sólo tienes una hipoteca sobre tu casa y ningún otro gravamen, verás que la subordinación hipotecaria entra en juego cuando tienes más de un gravamen pendiente sobre tu casa. Pero la importancia de la subordinación hipotecaria sólo se revelará realmente si se produce un impago del préstamo.
Supongamos que un prestatario se encuentra en una situación financiera desesperada y deja de pagar su hipoteca. En ese momento, el préstamo que tiene una posición primaria se pagará primero. Después, los préstamos subordinados se pagarán con los fondos que queden de la hipoteca principal.
Cuando usted toma un préstamo hipotecario, el prestamista probablemente incluirá una cláusula de subordinación. Dentro de esta cláusula, el prestamista esencialmente establece que su gravamen tendrá prioridad sobre cualquier otro gravamen colocado en la casa.
Si hay otras hipotecas subordinadas involucradas, los gravámenes secundarios pasarán a un segundo plano en este proceso. Con eso, los embargos subordinados sólo tendrían la oportunidad de recuperar sus costos después de que el prestamista principal haya sido atendido.
0 financiación
La penalización por pago anticipado es una comisión que los prestamistas cobran a los prestatarios que pagan la totalidad o parte de sus préstamos antes de lo previsto. Estas comisiones se detallan en los documentos del préstamo y se permiten en determinados tipos de préstamos, como las hipotecas convencionales, los préstamos para propiedades de inversión y los préstamos personales. Las comisiones suelen comenzar en torno al 2% del saldo de capital pendiente y se reducen a cero durante los primeros años del préstamo.
Las penalizaciones por pago anticipado pueden ser un obstáculo inoportuno para las personas que intentan reducir su deuda o acumular capital en su propiedad. Si quiere evitar estas penalizaciones, a menudo puede hacerlo evitando ciertos tipos de préstamos, pagando su préstamo después de que se eliminen las comisiones o negociando directamente con su prestamista antes de cerrar el préstamo.
La penalización por pago anticipado, o «prepago», es una comisión que se cobra a los prestatarios si pagan un préstamo en los años siguientes a su contratación. Los prestamistas suelen dejar de cobrarla después de que el préstamo se haya amortizado durante tres o cinco años. Los prestamistas cobran estas comisiones para disuadir a los prestatarios de cancelar o refinanciar sus hipotecas, lo que haría que el prestamista perdiera ingresos por intereses.
