Investigación sobre Fannie Mae: Irregularidades contables en la
En base a este acuerdo, Gallego & Rivas se ha ofrecido a estudiar gratuitamente la documentación de los propietarios que puedan estar afectados por una «cláusula suelo» en sus hipotecas. Al final de este artículo, explicaremos cómo los afectados pueden acceder a este servicio.
En primer lugar: ¿Qué es una «cláusula suelo»? Se dice que una hipoteca tiene «cláusula suelo» cuando, en una hipoteca de interés variable, existe una cláusula en la Escritura del Préstamo Hipotecario que establece que el interés de esta hipoteca no puede ser inferior a un determinado umbral.
Es decir, en este caso, la hipoteca no puede beneficiarse de un tipo de interés bajo y de las sucesivas bajadas que puedan producirse, ya que el tipo de interés mínimo está «blindado» y no se puede aplicar ningún tipo de interés fijado por debajo del establecido en la «cláusula suelo». Desde hace varios años, el tipo de interés del Euribor es muy bajo y estas cláusulas han representado pérdidas considerables para muchos clientes.
El Tribunal Supremo apela a la convulsión económica que podría representar para los bancos la devolución del total de las cantidades cobradas indebidamente a los clientes antes del 9 de mayo de 2013 ya que, teniendo en cuenta que hay miles de hipotecas afectadas por una «cláusula suelo», los bancos se verían obligados a devolver miles de millones de euros a sus clientes.
SENTENCIAS SIMPLES, COMPLETAS Y COMPLEJAS – Gramática
Cómo reclamar la cláusula sueloLa cláusula suelo es sin duda uno de los términos bancarios más conocidos en la actualidad, y no es para menos, pero ¿sabemos realmente de qué se trata? ¿Es fácil saber si nuestra hipoteca contiene este tipo de cláusula? ¿Cómo podemos reclamar la devolución de lo que hemos pagado de más durante este tiempo? A continuación, intentaremos resolver todas estas dudas.
Empecemos por definir qué es la cláusula suelo, que es la que estipula un interés mínimo en nuestra hipoteca, es decir, debemos pagar ese mínimo, aunque el índice al que está vinculado sea mucho menor. Sin embargo no ocurre lo contrario ya que no hay un límite máximo si el propio índice aumenta exponencialmente.
La vía extrajudicial consiste básicamente en reclamar la cantidad de dinero que nos debe el banco, llegando a un acuerdo y poniendo fin al conflicto. Sin embargo, aunque esta solución parece la más lógica y sensata, casi nunca se lleva a cabo con éxito ya que los bancos no suelen devolver el dinero a no ser que haya una sentencia que lo dicte.
Y por otro lado la vía judicial, que es más ardua y más complicada para el particular, pero que reporta mucho mayor porcentaje de éxito ya que tras varias sentencias del Juzgado de lo Mercantil y sobre todo una sentencia del tribunal supremo de 9 de mayo de 2013 (que declaró nulas las cláusulas suelo), las sentencias son mayoritariamente favorables.
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Puede encontrar la cláusula suelo (Clausula Suelo) en la escritura de su hipoteca. En español este documento se llama «Escritura de Préstamo hipotecario». El documento se firmó ante notario en el mismo momento en que se compró la vivienda.
Una vez firmada la escritura de hipoteca ante el notario, el banco la lleva al registro de la propiedad para registrarla. Una vez registrada la escritura de hipoteca, el banco la recibe y debe ser recogida por el cliente o por su abogado.
Puedes obtener una lista de los pagos realizados desde que firmaste la hipoteca en la página web del banco o en la sucursal donde tienes la hipoteca. Si el tipo de interés ha bajado y tu hipoteca no ha bajado, es probable que tengas una cláusula suelo hipotecaria.
Tienes que presentar un formulario a tu banco con una copia de la escritura de la hipoteca y el último recibo que confirme el pago de la hipoteca mensual. Además, puede presentar un cálculo de los pagos realizados en exceso. El banco no tiene la obligación de responderte, pero normalmente responde a sus clientes aprobando o denegando la reclamación. Si el banco no anula tu cláusula suelo de la hipoteca y te devuelve el dinero que has pagado de más, tienes que iniciar una reclamación judicial.
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La cláusula suelo es una estipulación establecida en los préstamos hipotecarios a tipo variable que limita la variabilidad del tipo de interés acordado. Por ejemplo, si usted tiene un préstamo a tipo de interés variable basado en el EURIBOR más el 1% y el banco impone una estipulación que fija el tipo de interés mínimo a pagar por usted en el 3%. Hoy en día, el EURIBOR está por debajo del 0% por lo que deberías pagar un 1% en tu préstamo hipotecario pero debido al límite establecido en la cláusula suelo el tipo mínimo que pagarás será del 3% lo que no parece nada justo, ¿verdad?
La mayoría de los préstamos hipotecarios en España son préstamos hipotecarios a tipo variable. Y la mayoría de estos préstamos se basan en el tipo EURIBOR. Y la mayoría de estos préstamos se concedieron en el boom inmobiliario que finalmente estalló en 2008.
Si la Cláusula Suelo es abusiva esto no puede afectar de ninguna manera al consumidor. Esto significa que el préstamo funcionará como si la cláusula suelo no se hubiera aplicado desde el principio. Significa que la cláusula suelo nunca ha existido porque es nula y sin efecto desde el primer día.
