¿Qué probabilidades hay de que me aprueben la hipoteca?
Empecemos por examinar los principales factores que los prestamistas tienen en cuenta cuando deciden si usted reúne los requisitos para una hipoteca o no. Los ingresos, las deudas, la puntuación de crédito, los activos y el tipo de propiedad desempeñan un papel importante a la hora de obtener la aprobación de una hipoteca.
Una de las primeras cosas que los prestamistas tienen en cuenta cuando estudian su solicitud de préstamo son sus ingresos familiares. No hay una cantidad mínima de dinero que deba ganar para comprar una casa. Sin embargo, el prestamista necesita saber que tiene suficiente dinero para cubrir el pago de la hipoteca, así como sus otras facturas.
Los prestamistas necesitan saber que sus ingresos son constantes. Por lo general, no tendrán en cuenta un flujo de ingresos a menos que esté previsto que continúe durante al menos dos años más. Por ejemplo, si los pagos de la manutención de los hijos se agotan en 6 meses, es probable que el prestamista no los considere como ingresos.
El tipo de propiedad que desee comprar también afectará a su capacidad para obtener un préstamo. El tipo de propiedad más fácil de comprar es una residencia principal. Cuando usted compra una residencia principal, compra una casa en la que piensa vivir personalmente la mayor parte del año.
¿Puedo obtener una hipoteca por mi cuenta?
Buscar una casa puede ser emocionante y divertido, pero los compradores serios deben empezar el proceso en la oficina de un prestamista, no en una jornada de puertas abiertas. La mayoría de los vendedores esperan que los compradores tengan una carta de preaprobación y estarán más dispuestos a negociar con quienes demuestren que pueden obtener financiación.
Una precalificación hipotecaria puede ser útil como estimación de lo que alguien puede gastar en una casa, pero una preaprobación es mucho más valiosa. Significa que el prestamista ha comprobado el crédito del comprador potencial y ha verificado la documentación para aprobar un importe de préstamo específico (la aprobación suele durar un periodo determinado, como de 60 a 90 días).
Los compradores potenciales se benefician de varias maneras al consultar con un prestamista y obtener una carta de preaprobación. En primer lugar, tienen la oportunidad de discutir las opciones de préstamo y el presupuesto con el prestamista. En segundo lugar, el prestamista comprobará el crédito del comprador y descubrirá cualquier problema. El comprador también conocerá la cantidad máxima que puede pedir prestada, lo que le ayudará a establecer el rango de precios. Utilizar una calculadora de hipotecas es un buen recurso para presupuestar los costes.
Lo que le impide obtener una hipoteca
Normalmente puede obtener una respuesta sobre su elegibilidad -lo que se conoce como preaprobación hipotecaria- de forma gratuita en un plazo de 1 a 3 días. Así sabrá con seguridad para qué programa(s) de préstamo está cualificado y cuánto puede pedir prestado para la compra de su casa.
El prestamista solicitará una consulta de sus informes de crédito en las principales agencias de información crediticia para asegurarse de que su puntuación de crédito no ha cambiado desde la preaprobación. Sin embargo, si su crédito se procesó durante la preaprobación y tiene menos de 90 días de antigüedad, no será necesaria una comprobación de crédito adicional.
«Después de la aprobación inicial, independientemente de la antigüedad del informe crediticio, siempre se realiza una reverificación suave para confirmar que no ha cambiado nada significativo», dice Jon Meyer, experto en préstamos de The Mortgage Reports y MLO autorizado.
El gestor de préstamos volverá a comprobar su solvencia y tomará nota de cualquier cambio en su historial crediticio, como la apertura de nuevas tarjetas de crédito, la contratación de préstamos para automóviles o para estudiantes, las nuevas deudas mensuales o los pagos de deudas pendientes.
Comprobar la calculadora de elegibilidad de la hipoteca
La deuda hipotecaria de Estados Unidos ascendió a más de 15,5 billones en el primer trimestre de 2019, lo que la convierte en la deuda más importante de los hogares estadounidenses. La sabiduría convencional nos dice que las hipotecas son una buena deuda porque las viviendas suelen revalorizarse, pero eso no significa que debas obtener una hipoteca sin investigar cuidadosamente. Asegúrese de entender los siguientes puntos antes de comprar una casa.
Estar precalificado o aprobado condicionalmente para una hipoteca es la mejor manera de saber cuánto puede pedir prestado. Una precalificación le da una estimación de cuánto puede pedir prestado basándose en sus ingresos, empleo, crédito e información de la cuenta bancaria.
La preaprobación proviene de un prestamista que ha analizado cuidadosamente sus finanzas. Le dirá cuánto puede pedir prestado y cuál podría ser su interés. La preaprobación de la hipoteca suele hacerse después de la precalificación, pero antes de encontrar una vivienda. La preaprobación no garantiza que vayas a conseguir una hipoteca, pero si todos los factores clave se mantienen, es muy probable.
