Financiación del 100% de los préstamos hipotecarios para el primer comprador
En la mayoría de las hipotecas sobre el valor de la vivienda, usted paga un porcentaje del valor de la casa por adelantado (el depósito) y luego el prestamista paga el resto (la hipoteca). Por ejemplo, para una hipoteca del 80%, tendrías que aportar un depósito del 20%.
Tu avalista puede depositar dinero en una cuenta de ahorros con el prestamista hipotecario, normalmente entre el 10 y el 20% del precio de la vivienda. Se mantendrá allí durante un número determinado de años. Durante este tiempo, el avalista no podrá retirar nada del dinero.
Cuando tienes una hipoteca del 100%, corres más riesgo de entrar en una situación de patrimonio negativo. Si esto ocurre, puede causar problemas si quieres volver a hipotecarte o cambiarte de casa. Podrías acabar atrapado en el tipo variable estándar de tu prestamista y pagar más de lo que pagarías con una oferta más competitiva.
Sí, hay algunos proveedores de hipotecas que le permitirán tener un depósito temporal. Suele ser el 10% del valor de la vivienda, que debe ser aportado por un avalista, como uno de los padres o un familiar.
Con un depósito temporal, el dinero se deposita en una cuenta de ahorro especial durante un periodo de tiempo determinado. Suele ser el tiempo que el comprador debe tardar en pagar la misma cantidad del préstamo que hay en la cuenta de ahorro.
100% de financiación
Los préstamos hipotecarios con financiación al 100% son hipotecas que financian la totalidad del precio de compra de una vivienda, eliminando la necesidad de un pago inicial. Los compradores de vivienda nuevos y los que repiten pueden optar a una financiación del 100% a través de programas nacionales patrocinados por el gobierno.
Tras muchos estudios, los bancos y las instituciones de crédito han determinado que cuanto mayor sea el pago inicial de un préstamo, menores serán las posibilidades de que el prestatario incumpla. Básicamente, un comprador con más capital inmobiliario tiene más papel en el juego.
Por eso, hace años, el importe estándar del pago inicial pasó a ser del 20%. Todo lo que fuera menos de eso requería algún tipo de seguro, como el seguro hipotecario privado (PMI), para que el prestamista recuperara su dinero si el prestatario no pagaba el préstamo.
Afortunadamente, existen programas en los que el gobierno proporciona un seguro al prestamista, aunque el pago inicial del préstamo sea cero. Estos préstamos respaldados por el gobierno ofrecen una alternativa de pago inicial cero a las hipotecas convencionales.
Mientras que los préstamos de la FHA están disponibles para casi todo el mundo que cumpla los criterios, se necesita un historial de servicio militar para poder optar a un préstamo de la VA y hay que comprar en una zona rural o suburbana para el USDA. Más adelante se explican los factores de elegibilidad.
100% de financiación hipotecaria de la cooperativa de crédito
Las hipotecas con aval del 100% han estado disponibles anteriormente en la isla para los compradores por primera vez que tienen terceras personas (como padres o familiares) dispuestas a actuar como avalistas de los fondos prestados. Los prestamistas que ofrecían este tipo de producto exigían a los avalistas una garantía adicional para que los solicitantes cumplieran los criterios requeridos. Lamentablemente, este tipo de hipotecas no es ofrecido actualmente por ningún proveedor local, pero esperamos que se reintroduzcan en el futuro.
Si está interesado en saber más sobre las opciones hipotecarias alternativas, hable con nosotros en The Mortgage Shop. Nuestro amable equipo de especialistas independientes puede asesorarle sobre su elegibilidad, detallar los requisitos asociados y buscar las mejores opciones disponibles para usted.
Cómo conseguir un préstamo para una casa
¿No tiene un depósito para obtener una hipoteca? Puede pedir un préstamo con una hipoteca con una relación préstamo-valor del 100% o una hipoteca sin depósito. Esta facilidad es muy rara en el mercado, donde la mayoría de los prestamistas exigen al menos un 5% de depósito. Muy pocos prestamistas del Reino Unido aceptan solicitudes de hipotecas sin depósito.
Las hipotecas con una relación préstamo-valor del 100% también se denominan hipotecas con aval, y son más favorables para los que compran por primera vez. Las personas que quieren hipotecarse después de un divorcio también encuentran este producto útil para sus intereses financieros.
Con este sistema, los prestatarios pueden obtener el importe total necesario para la compra de una vivienda, pero sin ningún depósito. Sin embargo, tienen que seguir estrictos requisitos previos para solicitarlo, y esos criterios difieren entre los prestamistas.
Debería replantearse si no puede depositar ninguna cantidad para obtener una hipoteca. Algunos bancos y prestamistas tienen ofertas de hipotecas por debajo del 100%, especialmente para los que compran por primera vez. Esto significa que puedes comprar cómodamente tu nueva casa sin necesidad de un depósito, pero necesitas tener alguno de estos respaldos:
