Cómo averiguar si alguien tiene una hipoteca a su nombre
Como propietario de una vivienda, hay varias razones por las que puede necesitar saber quién es el propietario, el aval o el servicio de su préstamo hipotecario. Averiguar quién es el propietario de su hipoteca no siempre es sencillo. A lo largo de la vida de su hipoteca, su préstamo puede haber sido vendido varias veces, y la empresa a la que actualmente envía los pagos de su hipoteca cada mes puede no ser necesariamente la propietaria de la misma.
A la hora de averiguar quién es el propietario de su hipoteca, es esencial entender la diferencia entre un administrador hipotecario, un propietario y un avalista. Aunque todos ellos desempeñan un papel importante en el proceso hipotecario, cada uno tiene sus propias funciones.
Un administrador hipotecario es una entidad que procesa y gestiona las tareas del préstamo. Aunque en algunos casos, el administrador de la hipoteca puede ser la misma empresa propietaria de la misma, no siempre es así. Los administradores hipotecarios se encargan de tareas hipotecarias como:
Los garantes hipotecarios son entidades como la Administración Federal de la Vivienda (FHA), el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) o el Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA). También conocidas como avalistas hipotecarios, estas entidades garantizan a los propietarios de hipotecas que cobrarán en caso de que un prestatario incumpla su préstamo. Los avalistas no pueden reclamar los bienes adquiridos por los prestatarios.
Quién es el titular de la hipoteca
Algunos compradores de viviendas se encuentran con una gran sorpresa después del cierre. Se enteran de que su hipoteca ha sido vendida. Esto puede parecer alarmante. Pero en realidad es bastante común. Y no afectará al tipo de interés del préstamo, a las condiciones o a la cantidad que se debe. Aun así, es natural preguntarse: ¿Qué ocurre cuando se vende mi hipoteca?
Saber por qué y cómo ocurre esto puede calmar sus temores. Aunque algunos de los detalles son complejos, lo esencial es sencillo. Esto no debería afectarle financieramente. Simplemente tendrá que hacer su pago mensual a una compañía diferente.
El originador es la persona que le ayudó a solicitar el préstamo. Esta persona envió su solicitud al departamento de suscripción del prestamista. El prestamista (también conocido como propietario) es la empresa que aprueba, financia y es propietaria del préstamo. El administrador es la empresa que gestiona el préstamo.
«El servicer» recauda y procesa el pago del prestatario. Gestionará las comunicaciones con el prestatario. Pagará los impuestos y el seguro con cargo a las plicas. Y calculará los importes de los pagos mensuales», dice la abogada Elizabeth A. Whitman.
¿Qué puede hacer si su hipoteca es vendida a una mala compañía?
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Búsqueda de préstamos de Fannie mae
La transferencia de la hipoteca es una transacción en la que el prestatario o el prestamista cede una hipoteca existente (un préstamo para comprar una propiedad -generalmente residencial- utilizando la propiedad como garantía) del titular actual a otra persona o entidad. Los propietarios de viviendas que no pueden estar al corriente de sus pagos hipotecarios pueden solicitar una transferencia para no caer en el impago y la ejecución hipotecaria.
Un comprador puede querer asumir una hipoteca más antigua porque dicha transferencia podría permitirle aprovechar los tipos de interés anteriores, que pueden ser más bajos que los actuales del mercado. Una transferencia de la hipoteca, si se lleva a cabo con éxito sin impugnaciones ni estipulaciones, no cambiaría las condiciones ni la duración del préstamo, dejando sólo el saldo pendiente de pago. Mediante la transferencia de la hipoteca, el comprador también podría evitar tener que pagar los costes de cierre asociados a la compra de una vivienda con una nueva hipoteca.
No todas las hipotecas pueden ser transferidas. Si lo son, se dice que la hipoteca es «asumible». Para transferir una hipoteca, el prestamista hipotecario tendrá que verificar que la persona o entidad que asumirá el préstamo tiene los ingresos y el historial crediticio adecuados para poder realizar los pagos en el momento oportuno.
