Ley de divulgación de la hipoteca sobre la vivienda
Por lo general, puedes solicitar un préstamo para primera vivienda para comprar una casa o un piso, renovar, ampliar y reparar tu casa actual. La mayoría de los bancos tienen una política distinta para los que van a comprar una segunda vivienda. Recuerde que debe solicitar a su banco comercial aclaraciones específicas sobre las cuestiones mencionadas.
Su banco evaluará su capacidad de reembolso cuando decida la elegibilidad del préstamo hipotecario. La capacidad de reembolso se basa en su renta mensual disponible/excedente, (que a su vez se basa en factores como la renta mensual total/excedente menos los gastos mensuales) y otros factores como los ingresos del cónyuge, los activos, los pasivos, la estabilidad de los ingresos, etc. La principal preocupación del banco es asegurarse de que usted devuelva cómodamente el préstamo a tiempo y se asegure su uso final. Cuanto mayor sea la renta mensual disponible, mayor será la cantidad a la que podrá optar el préstamo. Por lo general, un banco supone que alrededor del 55-60 % de su renta mensual disponible / excedente está disponible para el reembolso del préstamo. Sin embargo, algunos bancos calculan los ingresos disponibles para el pago del EMI en función de los ingresos brutos de una persona y no de sus ingresos disponibles.
Significado del coste de financiación de la ruptura
Si tiene 62 años o más -y quiere dinero para pagar su hipoteca, complementar sus ingresos o pagar los gastos sanitarios- puede considerar una hipoteca inversa. Le permite convertir parte del capital de su vivienda en dinero en efectivo sin tener que vender su casa ni pagar facturas mensuales adicionales. Pero tómese su tiempo: una hipoteca inversa puede ser complicada y podría no ser adecuada para usted. Una hipoteca inversa puede agotar el patrimonio de su vivienda, lo que significa menos bienes para usted y sus herederos. Si decide buscar una, revise los distintos tipos de hipotecas inversas y compare antes de decidirse por una empresa concreta.
Cuando tiene una hipoteca normal, paga al prestamista todos los meses para comprar su casa a lo largo del tiempo. En una hipoteca inversa, usted obtiene un préstamo en el que el prestamista le paga a usted. Las hipotecas inversas toman parte del patrimonio de su vivienda y lo convierten en pagos para usted, una especie de anticipo sobre el valor de su vivienda. El dinero que recibe suele estar libre de impuestos. Por lo general, no tiene que devolver el dinero mientras viva en su casa. Cuando fallezca, venda su casa o se mude, usted, su cónyuge o su patrimonio deberán devolver el préstamo. A veces, eso significa vender la casa para conseguir dinero para devolver el préstamo.
Carga financiera
Tiene derecho a rescindir varios acuerdos y relaciones a medida que avanza en el proceso de compra de una vivienda. Echemos un rápido vistazo a las tres relaciones más comunes en las que entrarás y a tus opciones para dar un paso atrás.
Recuerde que algunos acuerdos conllevan gastos de cancelación y penalizaciones, pero éstos palidecen en comparación con el coste o la angustia emocional de quedarse con una casa que no desea. Sus socios en la compra de vivienda siempre deben avisarle antes de que llegue a un punto de no retorno.
A continuación, revise su solicitud y el acuerdo existente con su prestamista. Por lo general, puede obtener el reembolso de ciertas comisiones, como las de comprobación de crédito y tasación. Otros gastos, como los de tramitación de la solicitud y los de fijación del tipo de interés, no suelen ser reembolsables. Es posible que tenga que pagar una penalización por cancelar una solicitud de hipoteca.
Su prestamista está obligado a proporcionar una confirmación de la cancelación por teléfono o en persona, y también enviará una confirmación por correo. Conserve todos los documentos de cancelación por si los necesita en el futuro.
Cálculo de los costes de ruptura del Libor
Toda persona que conceda un préstamo hipotecario relacionado con el gobierno federal deberá revelar a cada persona que solicite el préstamo, en el momento de la solicitud del mismo, si el servicio del préstamo puede ser cedido, vendido o transferido a cualquier otra persona en cualquier momento mientras el préstamo esté pendiente.
Salvo lo dispuesto en los subpárrafos (B) y (C), la notificación requerida en virtud del apartado (1) se realizará al prestatario con una antelación mínima de 15 días a la fecha efectiva de la transferencia del servicio del préstamo hipotecario (con respecto al cual se realiza dicha notificación).
(B) Excepción para determinados procedimientosLa notificación requerida en virtud del apartado (1) se realizará al prestatario en un plazo no superior a 30 días después de la fecha efectiva de la cesión, venta o transferencia de la administración del préstamo hipotecario (con respecto a la cual se realiza dicha notificación) en cualquier caso en el que la cesión, venta o transferencia de la administración del préstamo hipotecario esté precedida por-
el inicio de un procedimiento por parte de la Federal Deposit Insurance Corporation o la Resolution Trust Corporation para la conservación o la administración judicial del administrador (o de una entidad de la que el administrador sea propietario o esté controlado).
