¿A que equivalen 5 punto en las hipotecas?

Cuánto son 25 puntos en una hipoteca

A menudo se afirma que los recientes auges inmobiliarios en muchos países de la zona del euro han ido acompañados de una relajación de los criterios de concesión de préstamos. Sin embargo, no se dispone de datos que permitan realizar una evaluación exhaustiva de los criterios de concesión de préstamos en todos los países. En este artículo especial se utiliza un nuevo conjunto de datos de la zona del euro, procedente de una recopilación de datos específica que abarca importantes entidades supervisadas por la Supervisión Bancaria del BCE, para analizar las tendencias de los criterios de concesión de préstamos inmobiliarios y extraer sus consecuencias para la estabilidad financiera. En primer lugar, los criterios de concesión de préstamos inmobiliarios residenciales en la zona del euro, en particular las ratios de préstamo sobre ingresos, se redujeron entre 2016 y 2018. Dado el importante deterioro de las perspectivas económicas de la zona del euro desde el brote de coronavirus, esta vulnerabilidad parece de especial relevancia. En segundo lugar, los estándares de préstamo parecen ser más laxos en los países que experimentaron expansiones inmobiliarias más fuertes, lo que sugiere que las vulnerabilidades inmobiliarias pueden haber estado aumentando en algunos países de la zona del euro. En tercer lugar, los criterios de concesión de préstamos se deterioraron menos en los países que aplicaban políticas macroprudenciales basadas en los prestatarios, lo que pone de manifiesto la importancia de una actuación temprana de la política macroprudencial para ayudar a prevenir la acumulación de vulnerabilidades inmobiliarias.

¿Es una buena idea comprar puntos en una hipoteca?

Comprar puntos de descuento (o puntos hipotecarios) significa pagar un dinero extra en el momento del cierre para reducir el tipo de interés y las cuotas mensuales. Otra opción sería utilizar ese dinero para un pago inicial mayor, reduciendo el importe del préstamo. ¿Qué opción tiene más sentido? Utilice esta calculadora para saber cuánto tiempo tardará en recuperar el coste de la compra de puntos, llamado umbral de rentabilidad.

Comprar puntos de descuento (o puntos hipotecarios) significa pagar un dinero extra en el momento del cierre para reducir el tipo de interés y las cuotas mensuales. Otra opción sería utilizar ese dinero para realizar un pago inicial mayor, reduciendo el importe del préstamo. ¿Qué opción tiene más sentido? Utilice esta calculadora para saber cuánto tiempo tardará en recuperar el coste de los puntos de compra, llamado umbral de rentabilidad.

Por ejemplo, un préstamo convencional de tasa fija con los términos del precio de compra de $300,000, en un plazo de préstamo de 360 meses, pago inicial del 20% y una tasa de interés del 3.125%, resultará en una tasa de porcentaje anual del 3.188% con $1900 en cargos de APR. Tasa extraída el 16/09/21, las tasas cambian diariamente. Los préstamos están sujetos a las calificaciones del prestatario, incluidos los ingresos, la evaluación de la propiedad y la aprobación final del crédito.

Tipos de hipotecas en EE.UU.

Esta calculadora de puntos hipotecarios proporciona información personalizada basada en la información que usted proporciona. Pero también hace algunas suposiciones sobre el seguro hipotecario y otros costes, que pueden ser significativos. Le ayudará a determinar si debe comprar puntos hipotecarios.

Los puntos hipotecarios, también conocidos como puntos de descuento, son una forma de interés prepagado. Puede optar por pagar un porcentaje de los intereses por adelantado para reducir el tipo de interés y la cuota mensual. Un punto hipotecario equivale al 1% del importe total del préstamo. Por ejemplo, en un préstamo de 100.000 dólares, un punto sería 1.000 dólares. Obtenga más información sobre qué son los puntos hipotecarios y determine si la «compra de puntos» es una buena opción para usted.

Ejemplo de pago mensual estimado y TAE: Un préstamo de 225.000 $ con un plazo de 30 años y un tipo de interés del 3,875% con un pago inicial del 20% supondría un pago mensual estimado de capital e intereses de 1.058,04 $ durante todo el plazo del préstamo con una tasa porcentual anual (TAE) del 3,946%.1

Qué son los puntos en una hipoteca

Cuando los tipos de interés son muy bajos, pocos prestatarios pagan costes de cierre más elevados para obtener un descuento. Pero cuando los tipos de interés de las hipotecas suben, es más probable que los prestatarios sopesen los pros y los contras de comprar puntos para reducir el tipo de su hipoteca.

Un punto de hipoteca o punto de descuento equivale al 1% del importe del préstamo. Eso supone 4.000 dólares para una hipoteca de 400.000 dólares. Esencialmente, usted está pagando para reducir su tasa de interés. Utilizando el ejemplo de la hipoteca de 400.000 dólares:

La mayor ventaja de la compra de puntos es que obtiene un tipo de interés más bajo en su préstamo hipotecario, independientemente de su puntuación de crédito. Los tipos más bajos pueden ahorrarle dinero tanto en los pagos mensuales de la hipoteca como en los pagos totales de intereses durante la vida del préstamo.

En este caso, pues, le costará 1.888 dólares menos en cinco años si paga los puntos de descuento. Pero eso no es todo. Habrás reducido tu saldo en 2.842 dólares más. Así que su ahorro total en cinco años es de 4.730 dólares.

En primer lugar, el pago de uno o más puntos te obliga a disponer de dinero en efectivo. Si estás haciendo un pago inicial de menos del 20% o tienes menos del 20% de patrimonio neto en el momento de la refinanciación, probablemente tendrás que pagar el seguro hipotecario privado (PMI) si tienes un préstamo convencional.