Devolución de la tasa de solicitud de hipoteca
El término «hipoteca» se refiere a un préstamo utilizado para comprar o mantener una casa, un terreno u otros tipos de bienes inmuebles. El prestatario se compromete a pagar al prestamista a lo largo del tiempo, normalmente en una serie de pagos regulares que se dividen en capital e intereses. La propiedad sirve de garantía para asegurar el préstamo.
El prestatario debe solicitar una hipoteca a través de su prestamista preferido y asegurarse de que cumple varios requisitos, como la puntuación de crédito mínima y los pagos iniciales. Las solicitudes de hipotecas pasan por un riguroso proceso de suscripción antes de llegar a la fase de cierre. Los tipos de hipotecas varían en función de las necesidades del prestatario, como los préstamos convencionales y los de tipo fijo.
Los particulares y las empresas utilizan las hipotecas para comprar bienes inmuebles sin tener que pagar todo el precio de compra por adelantado. El prestatario devuelve el préstamo más los intereses a lo largo de un número determinado de años hasta que es dueño de la propiedad libre y sin cargas. Las hipotecas también se conocen como gravámenes contra la propiedad o reclamaciones sobre la propiedad. Si el prestatario deja de pagar la hipoteca, el prestamista puede ejecutar la propiedad.
Tasa de valoración de la hipoteca
Para simplificar, los prestatarios pagan todas estas comisiones juntas el día del cierre. Las comisiones de cierre se pagan a una empresa de custodia independiente, que se encarga de distribuir cada comisión a la parte adecuada. Esto es mucho más fácil que hacer que los prestatarios paguen cada coste por separado.
Estas primas son técnicamente parte de los costes de cierre en un préstamo FHA, VA o USDA. Sin embargo, se permite incluirlas en el saldo del préstamo (incluso en un préstamo para la compra de una vivienda), y la mayoría de los prestatarios optan por esta vía para evitar el cargo extra por adelantado.
Las calculadoras de costes de cierre pueden ofrecerte una estimación general si quieres saber cuáles serán los tuyos. Pero para conocer los costes de cierre exactos y poder presupuestarlos adecuadamente, tendrá que obtener una estimación de un prestamista.
También puede utilizar las estimaciones de los préstamos como ventaja. Si un prestamista ofrece un gran tipo de interés pero otro ofrece comisiones más bajas, puede llevar su estimación de comisiones bajas al primer prestamista y ver si reduce sus costes.
Los prestamistas están obligados a enviarle un CD al menos tres días laborables antes de la fecha de cierre. En este documento figurarán los detalles finales de su hipoteca, que deberían coincidir con el tipo, las condiciones y los costes de cierre que figuran en su estimación inicial del préstamo.
Comisiones hipotecarias que hay que evitar
Los puntos hipotecarios son comisiones que se pagan por adelantado al prestamista para reducir el tipo de interés del préstamo y, a su vez, las cuotas mensuales. Un solo punto hipotecario equivale al 1% del importe de la hipoteca. Así, si contratas una hipoteca de 200.000 dólares, un punto equivale a 2.000 dólares. Al hacer esto, pagarás más ahora, pero estarás reduciendo tus costes a largo plazo. Sin embargo, como cualquier decisión financiera, ésta no es necesariamente una buena decisión para todos. Cuando decida si pagar por los puntos de la hipoteca tiene sentido para usted, hable con un asesor financiero local sobre cómo un préstamo hipotecario puede afectar a su plan financiero.
Los puntos hipotecarios son esencialmente pagos especiales que usted realiza al cierre de su hipoteca a cambio de un tipo de interés y unas cuotas mensuales más bajas en su préstamo. Por eso la compra de puntos suele denominarse «comprar el tipo». Este movimiento puede reducir lo que paga a su prestamista hipotecario a largo plazo, y también puede acercarle a ser propietario de su propia casa antes.
Supongamos que compra dos puntos hipotecarios por el 1% del importe del préstamo cada uno, es decir, 4.000 dólares. Como resultado, el tipo de interés baja al 5%. Acaba ahorrando 62 dólares al mes porque su nuevo pago mensual se reduce a 1.074 dólares.
¿Qué es una comisión de apertura en un préstamo?
La búsqueda de su nueva casa es emocionante, pero asegúrese de calcular correctamente los costes de cierre para evitar sorpresas de última hora. Una vez que haya encontrado la casa perfecta y le hayan aprobado el préstamo, tendrá que dar algunos pasos más antes de recibir las llaves de su nueva casa. Uno de esos pasos es el pago de los costes de cierre.
En los 3 días siguientes a la presentación de una solicitud de hipoteca completa, obtendrá una Estimación de Préstamo que le dará una mejor idea de la cantidad que debe pagar en concepto de gastos de cierre. Luego, 3 días antes del cierre, obtendrá una Divulgación de Cierre con los costos finales, que pueden incluir:
