¿Cómo puedo quitar mi nombre de una hipoteca con mi ex
Es importante conocer las ramificaciones de lo que puede ocurrir cuando el nombre que figura en el título de una casa no está en el préstamo hipotecario. Entender las funciones y responsabilidades de todas las partes implicadas puede ayudar a evitar futuros conflictos y confusiones.
Dejar el nombre de una persona fuera de la hipoteca técnicamente la excluye de la responsabilidad financiera del préstamo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el banco puede reclamar el pago a cualquier propietario si la vivienda se enfrenta a una ejecución hipotecaria. Aunque no afectará a su crédito si no es prestatario de la hipoteca, el banco puede embargar la propiedad si no se realizan los pagos del préstamo. Esto se debe a que el banco tiene un derecho de retención sobre el título de la vivienda.
En otras palabras, si quieres seguir viviendo en la casa, tendrás que seguir haciendo esos pagos de la hipoteca si la persona que figura en ella no lo hace, aunque no estés obligado en el pagaré de la hipoteca. De lo contrario, el banco puede embargar la casa. Si te conviertes en la única persona responsable de hacer los pagos en el futuro, puedes refinanciar la casa a tu nombre.
Si mi nombre está en la escritura pero no en la hipoteca puedo refinanciar
Si está interesado en eliminar el nombre de una hipoteca, es probable que se produzca un gran cambio en su vida. Ya sea un divorcio, la separación de la pareja o simplemente el deseo de que la hipoteca esté a nombre de una persona para que la otra tenga un poco más de flexibilidad financiera, las circunstancias en comparación con cuando se contrató la hipoteca han cambiado claramente. Sin duda, pedir la hipoteca juntos tenía algunas ventajas claras, como aprovechar los dos ingresos a la hora de determinar el importe que se podía obtener y/o utilizar las puntuaciones de crédito de dos personas para reducir el tipo de interés. En su momento tenía sentido, pero la vida pasa y ahora, por la razón que sea, has decidido que es el momento de eliminar a alguien de la hipoteca. Francamente, no es el proceso más fácil del mundo, pero aquí tienes algunos pasos y consideraciones que te ayudarán a conseguirlo.
Lo primero es hablar con tu prestamista. Te aprobaron una vez y es probable que tengan el conocimiento íntimo de tus finanzas necesario para decidir si quieren hacerlo de nuevo. Sin embargo, les estás pidiendo que confíen el pago de tu hipoteca a una persona en lugar de a dos, aumentando su responsabilidad. Muchos prestatarios no se dan cuenta de que las dos personas de una hipoteca son responsables de toda la deuda. Por ejemplo, en un préstamo de 300.000 dólares, no es que ambas personas sean responsables de 150.000 dólares. Ambos son responsables de la totalidad de los 300.000 dólares. Si uno de ustedes no puede pagar, la otra persona sigue siendo responsable de pagar todo el préstamo. Por lo tanto, si el prestamista se limitara a eliminar uno de los nombres de la hipoteca actual, uno de vosotros se libraría de la responsabilidad. Como ya habrás adivinado, los prestamistas no suelen ser partidarios de hacer esto.
Si mi nombre está en la hipoteca es la mitad de la mía
Hay innumerables razones para firmar una hipoteca con una pareja romántica, un amigo, un familiar o un socio comercial al comprar juntos una propiedad en California. La idea de ser copropietario o de ayudar a alguien a calificar para una hipoteca puede parecer una buena idea al principio, pero puede dar lugar a problemas en el futuro si usted decide retirarse de la hipoteca o quiere terminar la relación de copropiedad. La relación puede deteriorarse con el tiempo o usted puede estar preocupado por los medios financieros de su copropietario para pagar el préstamo. Puede que quieras invertir en tu propia propiedad, pero no puedes obtener un préstamo para una segunda propiedad porque ya eres responsable de la deuda de la primera. Es posible que quiera acceder al patrimonio de su valiosa casa de California, pero su coprestatario se niega a venderla. Su informe crediticio puede mostrar impagos o su puntuación de crédito es más baja de lo que sería de otro modo porque su coprestatario no paga puntualmente la hipoteca.
Es lógico que tu coprestatario quiera que sigas con el préstamo, pero ¿qué beneficio obtienes tú? Al fin y al cabo, usted no está recibiendo ningún beneficio de esta propiedad, pero su coprestatario está utilizando su patrimonio para recibir una hipoteca con descuento. Tenerle a usted en la hipoteca da a los prestamistas la seguridad de saber que hay otra persona responsable del importe total del préstamo en caso de que su coprestatario incumpla el préstamo. Al eliminarte de la hipoteca, la carga de todo el préstamo recae en tu coprestatario, algo que no entusiasma ni al banco ni a tu coprestatario.
Cuánto cuesta quitarle a alguien una hipoteca
Nuestros agentes hipotecarios son expertos en las políticas de más de 40 prestamistas, incluyendo bancos y financieras especializadas. Sabemos qué prestamistas aprobarán su hipoteca, ya sea para pagar un divorcio o una liquidación de bienes.
No puede «hacerse cargo» o retirarse de la hipoteca. Mientras que en otros países se puede asumir la hipoteca de otra persona o eliminar a alguien de un acuerdo hipotecario, en Australia esto no está permitido.
También tenemos acceso a prestamistas especializados que pueden tener en cuenta tu situación, ¡no importa cuántos pagos se hayan incumplido! Sin embargo, debe demostrar que pudo hacer frente a esos reembolsos aunque no los haya efectuado.
«…Fue capaz de encontrarnos rápidamente y con un mínimo de complicaciones un préstamo a un buen tipo de interés cuando otros nos dijeron que sería demasiado difícil. Muy impresionado con su servicio y recomendaría encarecidamente a los expertos en préstamos hipotecarios en el futuro»
«…hicieron que el proceso de solicitud y liquidación fuera increíblemente fácil y sin estrés. Proporcionaron información muy clara y respondieron rápidamente a cualquier consulta. Fueron muy transparentes en todos los aspectos del proceso».
