Hipoteca máxima en Australia
*El ejemplo del precio de la vivienda supone un tipo de interés fijo a 30 años del 4,0% para la compra de una vivienda en Florida, con una tasa anual de impuestos sobre la propiedad del 0,97% y una prima anual del seguro de vivienda de 600 $. Su propio tipo de interés y presupuesto serán diferentes. Todos los ejemplos generados con la calculadora hipotecaria de The Mortgage Reports
*Todos los ejemplos suponen una puntuación de crédito de 720, una tasa de impuesto sobre la propiedad del 0,1% anual y una prima de seguro de propietario de vivienda de $600 al año. Todos los cálculos se han realizado con la calculadora de asequibilidad de viviendas de The Mortgage Reports
Algunas calculadoras de hipotecas no tienen en cuenta todos los costes incluidos en el pago mensual. Esto puede darle una estimación poco realista de la cantidad de casa que puede permitirse en función de sus ingresos familiares.
¿El motivo? Tienes un presupuesto mensual fijo, y cuando los demás gastos de la vivienda son más elevados, queda menos presupuesto para la propia casa. A su vez, esto reduce la cantidad de casa que puedes permitirte.
Recuerda también que debes tener en cuenta los gastos mensuales de la vida diaria, como las facturas del teléfono móvil, de Internet y de los servicios públicos. Los prestamistas no los tienen en cuenta a la hora de determinar su elegibilidad. Pero influirán en tu presupuesto mensual y en lo asequible que sea tu hipoteca.
Calculadora de ingresos hipotecarios nerdwallet
Sólo necesitas un pago inicial del 3% del precio de compra de la vivienda, y no hay una aportación mínima requerida por parte del prestatario. Eso significa que el dinero puede proceder de un regalo, una subvención o un préstamo de una fuente aceptable.
El seguro hipotecario privado (PMI) también puede ser descontado para estos préstamos para viviendas de bajos ingresos. Es probable que obtenga una tasa de PMI más baja que los prestatarios con hipotecas convencionales estándar, lo que podría ahorrarle mucho dinero mes a mes.
Por ejemplo, el programa HomeReady de Fannie Mae le permite añadir los ingresos de un compañero de piso o de un inquilino en su solicitud de hipoteca, aunque no estén incluidos en el préstamo. Esto puede ayudar a aumentar sus ingresos y facilitar la obtención de financiación.
Si no está comprando dentro de los límites de la ciudad, puede calificar para un préstamo hipotecario del USDA. Oficialmente llamado Programa de Préstamos Garantizados para Viviendas Unifamiliares, el préstamo del USDA se creó para ayudar a los prestatarios de ingresos bajos y moderados a comprar casas en zonas rurales.
Hay dos tipos de préstamos del USDA: el Programa Garantizado es para los compradores cuyos ingresos familiares no superan el 115% del ingreso medio del área (AMI). El Programa Directo es para aquellos con ingresos entre el 50% y el 80% del AMI.
Ratio de endeudamiento
Si tiene 62 años o más -y quiere dinero para pagar su hipoteca, complementar sus ingresos o pagar los gastos sanitarios- puede considerar una hipoteca inversa. Le permite convertir parte del patrimonio neto de su vivienda en dinero en efectivo sin tener que vender su casa ni pagar facturas mensuales adicionales. Pero tómese su tiempo: una hipoteca inversa puede ser complicada y podría no ser adecuada para usted. Una hipoteca inversa puede agotar el patrimonio de su vivienda, lo que significa menos bienes para usted y sus herederos. Si decide buscar una, revise los distintos tipos de hipotecas inversas y compare antes de decidirse por una empresa concreta.
Cuando tiene una hipoteca normal, paga al prestamista todos los meses para comprar su casa a lo largo del tiempo. En una hipoteca inversa, usted obtiene un préstamo en el que el prestamista le paga a usted. Las hipotecas inversas toman parte del patrimonio de su vivienda y lo convierten en pagos para usted, una especie de anticipo sobre el valor de su vivienda. El dinero que recibe suele estar libre de impuestos. Por lo general, no tiene que devolver el dinero mientras viva en su casa. Cuando fallezca, venda su casa o se mude, usted, su cónyuge o su patrimonio deberán devolver el préstamo. A veces, eso significa vender la casa para conseguir dinero para devolver el préstamo.
Calculadora de hipotecas máximas en EE.UU.
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido ha establecido un límite absoluto para el número de hipotecas que pueden conceder, que es más de 4,5 veces los ingresos de una persona. (O 4,5 veces los ingresos conjuntos en una solicitud combinada).
En su opinión, las «cualificaciones profesionales» son la abreviatura de un nivel de educación que ofrece oportunidades de progresión profesional razonablemente aseguradas y alternativas de empleo si el prestatario pierde su trabajo.
Algunos prestamistas anuncian sus ofertas de «hipotecas para profesionales». Pero si usted no tiene cualificación profesional, un intermediario con buenos contactos, como Clifton Private Finance, puede conseguirle acceso a tarifas similares.
Tras una revisión a fondo del sector hipotecario por parte de la FCA en 2014, los bancos y las sociedades de crédito hipotecario ya no podían mirar el máximo que podía pagar un prestatario (verificando el salario y otras fuentes de ingresos).
Incluso con el esquema de depósito del 5%, la mayoría de los compradores por primera vez están luchando para pagar el valor de una propiedad promedio en el Reino Unido con sus ahorros de depósito e ingresos, simplemente debido al aumento desproporcionado de los precios de la vivienda en comparación con los salarios desde la década de 1990.
