¿A los 10 años la hipoteca baja?

¿Por qué sigue subiendo el saldo de mi hipoteca?

Una hipoteca es un préstamo a largo plazo diseñado para ayudarte a comprar una casa. Además de devolver el capital, tienes que pagar los intereses al prestamista.  La casa y el terreno que la rodea sirven de garantía. Pero si quiere ser propietario de una vivienda, necesita saber algo más que estas generalidades. Este concepto también se aplica a los negocios, especialmente en lo que respecta a los costes fijos y los puntos de cierre.

Casi todos los que compran una casa tienen una hipoteca.  Los tipos hipotecarios se mencionan con frecuencia en las noticias de la noche, y la especulación sobre la dirección en que se moverán los tipos se ha convertido en una parte habitual de la cultura financiera.

La hipoteca moderna surgió en 1934, cuando el gobierno -para ayudar al país a superar la Gran Depresión- creó un programa hipotecario que reducía al mínimo el pago inicial requerido para una vivienda, aumentando la cantidad que los posibles propietarios podían pedir prestada. Antes de eso, se requería un pago inicial del 50%.

En 2022, un pago inicial del 20% es deseable, sobre todo porque si el pago inicial es inferior al 20%, hay que contratar un seguro hipotecario privado (PMI), lo que hace que los pagos mensuales sean más elevados. Sin embargo, lo deseable no es necesariamente alcanzable. Hay programas hipotecarios que permiten pagos iniciales mucho más bajos, pero si puedes conseguir ese 20%, deberías hacerlo.

Calculadora para pagar la hipoteca en 10 años

Una hipoteca es un préstamo garantizado por una propiedad, normalmente una propiedad inmobiliaria. Los prestamistas la definen como el dinero prestado para pagar un inmueble. En esencia, el prestamista ayuda al comprador a pagar al vendedor de una casa, y el comprador se compromete a devolver el dinero prestado a lo largo de un periodo de tiempo, que suele ser de 15 o 30 años en EE.UU. Cada mes se realiza un pago del comprador al prestamista. Una parte del pago mensual se llama capital, que es la cantidad original prestada. La otra parte es el interés, que es el coste que se paga al prestamista por utilizar el dinero. Puede haber una cuenta de depósito en garantía para cubrir el coste de los impuestos y el seguro de la propiedad. El comprador no puede considerarse propietario de pleno derecho de la propiedad hipotecada hasta que no realice el último pago mensual. En Estados Unidos, el préstamo hipotecario más común es el convencional a 30 años con interés fijo, que representa entre el 70% y el 90% de todas las hipotecas. Las hipotecas son la forma en que la mayoría de la gente puede ser propietaria de una vivienda en Estados Unidos.

Los pagos mensuales de la hipoteca suelen constituir la mayor parte de los costes financieros asociados a la propiedad de una casa, pero hay otros costes importantes que hay que tener en cuenta. Estos costes se dividen en dos categorías: recurrentes y no recurrentes.

¿Bajará la cuota de mi hipoteca después de 5 años?

Para la mayoría de nosotros, la compra de una vivienda implica la contratación de una hipoteca. Es uno de los mayores préstamos que pedimos, por lo que es muy importante entender cómo funcionan las cuotas y cuáles son las opciones para reducirlas.

Con una hipoteca de amortización, la cuota mensual se compone de dos partes diferentes. Una parte del pago mensual se destinará a reducir el tamaño de la deuda pendiente, mientras que el resto se destinará a cubrir los intereses que se cobran por esa deuda.

Una vez que llegue al final del plazo de su hipoteca, el capital que ha tomado prestado será reembolsado, es decir, la hipoteca será devuelta en su totalidad. La siguiente tabla muestra cómo cambiarán los intereses y el pago del capital a lo largo del plazo de la hipoteca.

Sin embargo, al final de los 25 años, tendrá que ser capaz de devolver el capital de 200.000 libras que pidió prestado en primer lugar; si no puede hacerlo, es posible que tenga que vender la propiedad o enfrentarse al riesgo de embargo.

Volvamos a nuestro ejemplo anterior de una hipoteca de 200.000 libras a 25 años con un tipo de interés del 3%. Si pagas 90 libras al mes de más, liquidarías la deuda en sólo 22 años, con lo que te ahorrarías tres años de pago de intereses del préstamo. Esto supondría un ahorro de 11.358 libras.

¿Cuándo se empieza a pagar más capital que intereses?

Utilice nuestra guía para entender cómo estas opciones afectan a su pago mensual, a sus costes totales tanto por adelantado como a lo largo del tiempo, y a su nivel de riesgo.  Una «opción» de préstamo se compone siempre de tres cosas diferentes:

En general, cuanto más largo sea el plazo del préstamo, más intereses pagará. Los préstamos con plazos más cortos suelen tener costes de intereses más bajos, pero pagos mensuales más altos que los préstamos con plazos más largos. Pero mucho depende de los detalles: la reducción de los costes de los intereses y el aumento de las cuotas mensuales dependen de los plazos del préstamo y del tipo de interés.Lo que hay que saberLos plazos más cortos suelen ahorrar dinero en general, pero tienen cuotas mensuales más altas.  Hay dos razones por las que los plazos más cortos pueden ahorrarte dinero:Los tipos de interés varían entre los prestamistas, especialmente para los plazos más cortos.  Explore los tipos de interés de los diferentes plazos de los préstamos para saber si está obteniendo un buen trato. Compare siempre las ofertas oficiales de préstamos, denominadas presupuestos de préstamos, antes de tomar su decisión. Algunos prestamistas pueden ofrecer préstamos globales.  Los pagos mensuales de los préstamos globales son bajos, pero tendrá que pagar una gran suma global cuando el préstamo venza.  Más información sobre los préstamos globales