Tipos de interés en EE.UU.
En 1971, los tipos de interés se situaban en un rango medio del 7%, y fueron subiendo de forma constante hasta llegar al 9,19% en 1974. Bajaron brevemente hasta la franja media y alta del 8% antes de subir al 11,20% en 1979. Esto ocurrió durante un periodo de alta inflación que alcanzó su máximo a principios de la siguiente década.
Tanto en los años setenta como en los ochenta, Estados Unidos se vio empujado a una recesión provocada por un embargo petrolero contra el país. La Organización de Países Exportadores de Petróleo (OPEP) instituyó el embargo. Uno de sus efectos fue la hiperinflación, lo que significó que el precio de los bienes y servicios aumentara con extrema rapidez.
Para contrarrestar la hiperinflación, la Reserva Federal subió los tipos de interés a corto plazo. Esto hizo que el dinero de las cuentas de ahorro valiera más. Por otra parte, todos los tipos de interés subieron, por lo que el coste de los préstamos también aumentó.
Los tipos de interés alcanzaron su punto más alto de la historia moderna en 1981, cuando la media anual era del 16,63%, según los datos de Freddie Mac. Los tipos fijos descendieron a partir de ahí, pero terminaron la década en torno al 10%. Los años 80 fueron una época cara para pedir dinero prestado.
Hipoteca Rocket
Las hipotecas de tipo fijo y las hipotecas de tipo variable (ARM) son los dos tipos principales de hipotecas. Aunque el mercado ofrece numerosas variedades dentro de estas dos categorías, el primer paso a la hora de buscar una hipoteca es determinar cuál de los dos tipos principales de préstamo se adapta mejor a sus necesidades.
Una hipoteca de tipo fijo cobra un tipo de interés fijo que permanece inalterado durante toda la vida del préstamo. Aunque la cantidad de capital e intereses que se paga cada mes varía de un pago a otro, el pago total sigue siendo el mismo, lo que facilita la elaboración del presupuesto a los propietarios.
El siguiente cuadro de amortización parcial muestra la forma en que las cantidades destinadas al capital y a los intereses se modifican a lo largo de la vida de la hipoteca. En este ejemplo, el plazo de la hipoteca es de 30 años, el capital es de 100.000 dólares y el tipo de interés es del 6%.
La principal ventaja de un préstamo a tipo fijo es que el prestatario está protegido de aumentos repentinos y potencialmente significativos en los pagos mensuales de la hipoteca si los tipos de interés suben. Las hipotecas a tipo fijo son fáciles de entender y varían poco de un prestamista a otro. La desventaja de las hipotecas a tipo fijo es que, cuando los tipos de interés son altos, es más difícil obtener un préstamo porque los pagos son menos asequibles. Una calculadora de hipotecas puede mostrarte el impacto de los distintos tipos en tu pago mensual.
Hipoteca fija a 30 años fred
La TAE media de la hipoteca de referencia a 30 años a tipo fijo ha bajado hoy al 5,45% desde el 5,48% de ayer. La semana pasada por estas fechas, la TAE de la hipoteca fija a 30 años era del 5,50%. Por su parte, la TAE media de la hipoteca fija a 15 años es del 4,75%. La semana pasada por estas mismas fechas, la TAE de la hipoteca fija a 15 años estaba en el 4,88%. Los tipos se cotizan como TAE.
La TAE media de la hipoteca jumbo a 30 años a tipo fijo es del 5,34%. La semana pasada, la TAE media de una hipoteca jumbo a 30 años fue del 5,38%. La TAE media de una hipoteca ARM 5/1 es del 4,91%. La semana pasada, la TAE media de una hipoteca ARM 5/1 era del 4,82%.
Mientras que los tipos hipotecarios se ven directamente afectados por el rendimiento de los bonos del Tesoro estadounidense, el aumento de la inflación y la política monetaria de la Reserva Federal influyen indirectamente en los tipos hipotecarios. A medida que aumenta la inflación, la Reserva Federal reacciona aplicando una política monetaria más agresiva, lo que invariablemente conduce a un aumento de los tipos hipotecarios.
«La presión para contener la inflación aumentará y la Fed tendrá que subir su tipo de interés de los fondos federales entre ocho y diez veces con subidas de un cuarto de punto este año», afirma Lawrence Yun, economista jefe y vicepresidente senior de investigación de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR). «Además, la Fed deshará la flexibilización cuantitativa de forma constante, lo que presionará al alza los tipos hipotecarios a largo plazo».
Préstamo hipotecario
Los tipos hipotecarios que aparecen a continuación son tipos de muestra basados en supuestos. Utilice nuestra calculadora para ver los tipos estimados hoy en día para préstamos hipotecarios y de refinanciación basados en sus necesidades específicas. Los tipos mostrados a continuación y en la calculadora reflejan cualquier descuento promocional actualmente en vigor.
Seleccione un producto para ver información importante, pagos, supuestos e información sobre la TAE, ya que algunos tipos pueden incluir hasta 1,0 punto de descuento como coste inicial para los prestatarios. Los tipos de refinanciación se basan en que no hay que pagar en efectivo. Tenga en cuenta que ofrecemos otras opciones de préstamos hipotecarios que no se muestran aquí.
Sólo disponible con programas hipotecarios conformes y gubernamentales. Pueden aplicarse otras restricciones. Los componentes del precio incluyen la tasa de interés y los puntos. Esta reducción de precio puede resultar en una tasa de interés más baja, un pago de puntos de descuento más bajo para la misma tasa, o un aumento a un crédito para la tasa de interés elegida. Hable con un asesor hipotecario sobre su situación específica.
El coste del préstamo expresado como porcentaje anual. Para los préstamos hipotecarios, excluyendo las líneas de crédito con garantía hipotecaria, incluye el tipo de interés más otros cargos o comisiones. En el caso de las líneas de crédito con garantía hipotecaria, la TAE es sólo el tipo de interés.
