¿A cuanto ascienden los gastos de hipoteca?

Calculadora de costes de cierre

La obtención de una hipoteca no se limita a las cuotas mensuales. También hay que pagar impuestos como el impuesto sobre actos jurídicos documentados (Stamp Duty) y los honorarios de tasaciones, peritajes y abogados. Mucha gente subestima el importe de las tasas y los costes adicionales.

Se trata de los honorarios del producto hipotecario, que a veces se conocen como honorarios del producto o comisión de cierre. A veces puede añadirse a la hipoteca, pero esto aumentará la cantidad que debe, los intereses y las cuotas mensuales.

Debe comprobar si la comisión es reembolsable en caso de que la hipoteca no salga adelante.    Si no es así, es posible solicitar que la tasa se añada a la hipoteca y luego pagarla una vez que la solicitud haya sido aprobada y siga adelante definitivamente.

A veces se cobra cuando simplemente se solicita un acuerdo hipotecario y no suele ser reembolsable aunque la hipoteca no salga adelante. Algunos proveedores de hipotecas lo incluirán como parte de la comisión de apertura, mientras que otros sólo lo añadirán dependiendo del tamaño de la hipoteca.

El prestamista valorará su propiedad y se asegurará de que vale la cantidad que desea pedir prestada. Algunos prestamistas no cobran esta comisión en determinadas operaciones hipotecarias. También puede pagar por su propio estudio de la propiedad para identificar todas las reparaciones o el mantenimiento que puedan ser necesarios.

Hoja de cálculo de los costes de compra de una casa

Los gastos de cierre de la hipoteca son las comisiones que se pagan al obtener un préstamo, ya sea al comprar una propiedad o al refinanciar. Debe esperar pagar entre el 2% y el 5% del precio de compra de su propiedad en concepto de gastos de cierre. Si va a contratar un seguro hipotecario, estos costes pueden ser incluso mayores.

Los costes de cierre son los gastos que se pagan al cerrar la compra de una vivienda u otra propiedad. Estos costes incluyen las tasas de solicitud, los honorarios de los abogados y los puntos de descuento, si procede. Si se incluyen las comisiones de venta y los impuestos, el total de los gastos de cierre de la operación inmobiliaria puede acercarse al 15% del precio de compra de una propiedad.

Aunque estos costes pueden ser considerables, el vendedor paga algunos de ellos, como la comisión inmobiliaria, que puede suponer alrededor del 6% del precio de compra. Sin embargo, algunos costes de cierre son responsabilidad del comprador.

El total de los costes de cierre que se pagan en una transacción inmobiliaria varía mucho, dependiendo del precio de compra de la vivienda, del tipo de préstamo y del prestamista que se utilice. En algunos casos, los costes de cierre pueden ser tan bajos como el 1% o el 2% del precio de compra de una propiedad. En otros casos -cuando intervienen corredores de préstamos y agentes inmobiliarios, por ejemplo- los costes totales de cierre pueden superar el 15% del precio de compra de una propiedad.

Comisiones hipotecarias que hay que evitar

Para simplificar, los prestatarios pagan todas estas comisiones juntas el día del cierre. Las comisiones de cierre se pagan a una empresa de custodia independiente, que se encarga de distribuir cada comisión a la parte adecuada. Esto es mucho más fácil que hacer que los prestatarios paguen cada coste por separado.

Estas primas son técnicamente parte de los costes de cierre en un préstamo FHA, VA o USDA. Sin embargo, se le permite incluirlas en el saldo del préstamo (incluso en un préstamo para la compra de una vivienda), y la mayoría de los prestatarios optan por esta vía para evitar el cargo extra por adelantado.

Las calculadoras de costes de cierre pueden ofrecerte una estimación general si quieres saber cuáles serán los tuyos. Pero para conocer los costes de cierre exactos y poder presupuestarlos adecuadamente, tendrá que obtener una estimación de un prestamista.

También puede utilizar sus estimaciones de préstamo como ventaja. Si un prestamista ofrece un gran tipo de interés pero otro ofrece comisiones más bajas, puede llevar su estimación de comisiones bajas al primer prestamista y ver si reduce sus costes.

Los prestamistas están obligados a enviarle un CD al menos tres días hábiles antes de la fecha de cierre. En este documento figurarán los detalles finales de su hipoteca, que deberían coincidir con el tipo, las condiciones y los costes de cierre que figuran en su estimación inicial del préstamo.

Cuánto cuestan los gastos de cierre

Entender los costes de cierre puede ser algo difícil. Le daremos una visión general de todo lo que necesita saber sobre los costes de cierre antes de finalizar su préstamo. También le daremos algunos consejos que puede utilizar para limitar lo que pagará.

Los costes de cierre son los gastos de tramitación que usted paga a su prestamista. Los prestamistas cobran estas tarifas a cambio de crear su préstamo. Los costes de cierre cubren aspectos como la tasación de la vivienda y la búsqueda del título de propiedad. Los costes de cierre específicos que tendrá que pagar dependen del tipo de préstamo que tome y del lugar donde viva.

Los costes de cierre no incluyen el pago inicial, pero pueden negociarse. El vendedor podría pagar una parte o la totalidad de los gastos de cierre. Tenga en cuenta que su poder de negociación puede depender en gran medida del tipo de mercado en el que se encuentre.

Tanto los compradores como los vendedores pagan los gastos de cierre. Sin embargo, el comprador suele pagar la mayor parte de ellos. Usted puede negociar con el vendedor para que le ayude a cubrir los costes de cierre, lo que se denomina concesiones del vendedor. Las concesiones del vendedor pueden ser muy útiles si cree que tendrá problemas para reunir el dinero que necesita para el cierre. Hay límites en la cantidad que los vendedores pueden ofrecer para los costes de cierre. Los vendedores sólo pueden contribuir hasta un determinado porcentaje del valor de la hipoteca, que varía según el tipo de préstamo, la ocupación y el pago inicial. A continuación lo desglosamos: