Calculadora de hipotecas
Un tipo de interés hipotecario es el tipo de interés que se aplica a una hipoteca. Los tipos de interés de las hipotecas los determina el prestamista y pueden ser fijos, es decir, que no varían durante el plazo de la hipoteca, o variables, que fluctúan según un tipo de interés de referencia. Los tipos hipotecarios varían para los prestatarios en función de su perfil crediticio. Los tipos hipotecarios medios también suben y bajan con los ciclos de los tipos de interés y pueden afectar drásticamente al mercado de los compradores de vivienda.
El tipo de interés hipotecario es una consideración primordial para los compradores de vivienda que desean financiar la compra de una nueva casa con un préstamo hipotecario. Otros factores que intervienen son la garantía, el capital, los intereses, los impuestos y el seguro. La garantía de una hipoteca es la propia casa, y el principal es la cantidad inicial del préstamo. Los impuestos y el seguro varían según la ubicación de la vivienda y suelen ser una cifra estimada hasta el momento de la compra.
Hay algunos indicadores que los posibles compradores de vivienda pueden seguir a la hora de considerar un préstamo hipotecario. El tipo de interés preferente es un indicador. Este tipo representa el tipo medio más bajo que los bancos ofrecen para los créditos. Los bancos utilizan el tipo preferente para los préstamos interbancarios y también pueden ofrecer tipos preferentes a sus prestatarios de mayor calidad crediticia. El tipo de interés preferente suele seguir las tendencias del tipo de los fondos federales de la Reserva Federal y suele ser aproximadamente un 3% más alto que el tipo de los fondos federales actual.
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El tipo de interés medio de la hipoteca fija a 30 años más popular es del 4,31%, según datos de S&P Global.Los tipos de interés hipotecarios cambian constantemente, y hay muchos factores que pueden influir en su tipo de interés. Aunque algunos de ellos son factores personales sobre los que tienes control, y otros no, es importante saber cómo podría ser tu tipo de interés al iniciar el proceso de obtención de un préstamo hipotecario.
¿Cuáles son los tipos de interés hipotecarios actuales? Aunque los tipos de interés hipotecarios fluctúan a diario, 2020 y 2021 fueron años de mínimos históricos para los tipos de interés hipotecarios y de refinanciación en todo EE.UU. Aunque los tipos de interés hipotecarios y de refinanciación medios bajos son una señal prometedora para un préstamo más asequible, recuerde que nunca son una garantía del tipo de interés que le ofrecerá un prestamista. Los tipos hipotecarios varían según el prestatario, en función de factores como su crédito, el tipo de préstamo y
Bankrate
Los tipos de interés en 1971 se situaban en un rango medio del 7%, y subieron de forma constante hasta llegar al 9,19% en 1974. Bajaron brevemente hasta la franja media y alta del 8% antes de subir al 11,20% en 1979. Esto ocurrió durante un periodo de alta inflación que alcanzó su máximo a principios de la siguiente década.
Tanto en los años setenta como en los ochenta, Estados Unidos se vio empujado a una recesión provocada por un embargo petrolero contra el país. La Organización de Países Exportadores de Petróleo (OPEP) instituyó el embargo. Uno de sus efectos fue la hiperinflación, lo que significó que el precio de los bienes y servicios aumentara con extrema rapidez.
Para contrarrestar la hiperinflación, la Reserva Federal subió los tipos de interés a corto plazo. Esto hizo que el dinero de las cuentas de ahorro valiera más. Por otra parte, todos los tipos de interés subieron, por lo que el coste de los préstamos también aumentó.
Los tipos de interés alcanzaron su punto más alto de la historia moderna en 1981, cuando la media anual era del 16,63%, según los datos de Freddie Mac. Los tipos fijos descendieron a partir de ahí, pero terminaron la década en torno al 10%. Los años 80 fueron una época cara para pedir dinero prestado.
Tipo de interés fijo de la hipoteca a 30 años
Las hipotecas de tipo fijo y las hipotecas de tipo variable (ARM) son los dos tipos principales de hipotecas. Aunque el mercado ofrece numerosas variedades dentro de estas dos categorías, el primer paso a la hora de buscar una hipoteca es determinar cuál de los dos tipos principales de préstamo se adapta mejor a sus necesidades.
Una hipoteca de tipo fijo cobra un tipo de interés fijo que permanece inalterado durante toda la vida del préstamo. Aunque la cantidad de capital e intereses que se paga cada mes varía de un pago a otro, el pago total sigue siendo el mismo, lo que facilita la elaboración del presupuesto a los propietarios.
El siguiente cuadro de amortización parcial muestra la forma en que las cantidades destinadas al capital y a los intereses se modifican a lo largo de la vida de la hipoteca. En este ejemplo, el plazo de la hipoteca es de 30 años, el capital es de 100.000 dólares y el tipo de interés es del 6%.
La principal ventaja de un préstamo a tipo fijo es que el prestatario está protegido de aumentos repentinos y potencialmente significativos en los pagos mensuales de la hipoteca si los tipos de interés suben. Las hipotecas a tipo fijo son fáciles de entender y varían poco de un prestamista a otro. La desventaja de las hipotecas a tipo fijo es que, cuando los tipos de interés son altos, es más difícil obtener un préstamo porque los pagos son menos asequibles. Una calculadora de hipotecas puede mostrarte el impacto de los distintos tipos en tu pago mensual.
