Relación préstamo-valor deutschland
Los propietarios de viviendas con una relación préstamo-valor del 80% no tienen que pagar el seguro hipotecario privado (PMI). Y suelen tener derecho a tipos de interés más bajos. Por lo tanto, hacer un gran pago inicial y conseguir una relación préstamo-valor del 80% o inferior tiene sus ventajas.
Calcular la relación préstamo-valor es sencillo. Todo lo que hay que hacer es tomar el importe del préstamo y dividirlo por el precio de compra o, si se trata de una refinanciación, dividirlo por el valor de tasación. A continuación, multiplique por 100 para obtener su relación préstamo-valor.
El LTV estándar; el CLTV, que combina su primera hipoteca con la cantidad que ha retirado de su segunda hipoteca; y el HCLTV, que tiene en cuenta el saldo total de su primera y segunda hipoteca, independientemente de la cantidad que haya retirado.
Por ejemplo, el popular programa de préstamos de la FHA permite un pago inicial de sólo el 3,5%. Eso es lo mismo que decir que el programa tiene una LTV máxima del 96,5%, porque si haces un pago inicial del 3,5%, lo máximo que puedes pedir prestado es el 96,5% del precio de la vivienda.
Para obtener un préstamo hipotecario, una relación préstamo-valor del 80% es ideal porque minimiza el riesgo de que el prestamista pierda dinero si el prestatario no paga. Por eso, los compradores de viviendas con un 20% de entrada y una relación préstamo-valor del 80% obtienen ventajas especiales, como evitar el seguro hipotecario.
Prestamistas de hipotecas 80/10/10
La relación préstamo-valor (LVR) es la forma en que los prestamistas describen la cantidad que necesita pedir prestada para comprar una propiedad concreta. En pocas palabras: es la cantidad que necesita pedir prestada, calculada como un porcentaje del «valor estimado por el prestamista» de la propiedad.
La relación préstamo-valor, o LVR, es la cantidad que se pide prestada para un préstamo hipotecario en comparación con el valor de la propiedad que se pretende comprar. El valor de la propiedad se evalúa, y puede ser diferente al precio que usted pagó por su propiedad.
Por lo general, cuanto más bajo sea el LVR, menor será el riesgo para usted y su prestamista. Por lo tanto, a medida que el valor de su propiedad aumente y el saldo de su préstamo disminuya, su LVR seguirá disminuyendo, ¡y eso es bueno!
Si su depósito es inferior al 20% y su LVR supera el 80%, su prestamista asume un mayor riesgo. En este caso, es posible que tenga que contratar un seguro hipotecario de prestamista o que su préstamo hipotecario esté asegurado por una garantía para proteger al prestamista.
Un LVR más bajo también puede ser una buena noticia, ya que le dará una ventaja a la hora de ser propietario de su vivienda. Si su LVR es menor, tendrá más capital en su casa desde el principio. (El patrimonio neto es el valor de mercado de su propiedad, menos la cantidad de su préstamo que todavía tiene que devolver).
Relación préstamo-valor financiación de las empresas
Una hipoteca 80-10-10 es un préstamo en el que la primera y la segunda hipoteca se obtienen simultáneamente. La primera hipoteca se obtiene con una relación préstamo-valor (LTV) del 80%, lo que significa que supone el 80% del coste de la vivienda; la segunda hipoteca tiene una relación LTV del 10%, y el prestatario realiza un pago inicial del 10%.
En general, las hipotecas 80-10-10 tienden a ser populares en los momentos en que los precios de las viviendas se aceleran. A medida que las viviendas se vuelven menos asequibles, hacer un pago inicial del 20% en efectivo podría ser difícil para una persona. Las hipotecas «piggyback» permiten a los compradores pedir prestado más dinero del que su pago inicial podría sugerir.
La primera hipoteca de una hipoteca 80-10-10 suele ser siempre una hipoteca de tipo fijo. La segunda hipoteca suele ser de tipo variable, como un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC).
La segunda hipoteca funciona como una tarjeta de crédito, pero con un tipo de interés más bajo, ya que el capital de la vivienda la respalda. Por lo tanto, sólo devenga intereses cuando se utiliza. Esto significa que puede liquidar el préstamo con garantía hipotecaria o HELOC en su totalidad o en parte y eliminar el pago de intereses sobre esos fondos. Además, una vez liquidada, la HELOC permanece. Esta línea de crédito puede servir de fondo común de emergencia para otros gastos, como renovaciones de la vivienda o incluso la educación.
Loan to value was ist das
Conocer su relación préstamo-valor le prepara mejor para la compra o refinanciación de una vivienda. Cuando pides un préstamo para comprar una casa o refinanciar tu hipoteca, los prestamistas comparan la cantidad que pides prestada con el valor de la propiedad. Ese porcentaje ayuda a determinar qué tipo de préstamo puede obtener y cuál será su tipo de interés.
La relación préstamo-valor (LTV) es la diferencia relativa entre el importe del préstamo y el valor actual de mercado de una vivienda, que ayuda a los prestamistas a evaluar el riesgo antes de aprobar una hipoteca. Cuanto más baja sea la relación préstamo-valor, menos arriesgada les parecerá a los prestamistas la solicitud de una hipoteca. Una relación préstamo-valor baja puede mejorar sus posibilidades de obtener una mejor hipoteca.
Una relación préstamo-valor del 80% o inferior es un objetivo ideal: no sólo significa que podrá optar a opciones de préstamo preferentes con mejores tipos de interés, sino que podrá evitar el pago del seguro hipotecario, ahorrando cientos de dólares en los pagos de la hipoteca.
Si su relación préstamo-valor es superior al 80%, eso puede significar que tendrá que pagar un seguro hipotecario. El seguro hipotecario permite al prestamista asumir mayores riesgos al prestarte el dinero, ya que le protege en caso de que no cumplas con el préstamo.
