Hipoteca para autónomos a un año: ¿Puede reunir los requisitos?
La mayoría de los prestamistas hipotecarios exigen un mínimo de dos años de trabajo por cuenta propia estable antes de poder optar a un préstamo hipotecario. Los prestamistas definen como «autónomo» a un prestatario que tiene una participación del 25% o más en un negocio, o a uno que no es un empleado W-2.
Es posible que cumpla los requisitos con sólo un año de trabajo por cuenta propia si puede demostrar un historial de dos años en una línea de trabajo similar. Tendrá que documentar un ingreso igual o mayor en el nuevo rol en comparación con el puesto W2.
El tipo de propiedad (casa, condominio, etc.) y el uso previsto (residencia principal, casa de vacaciones, propiedad de inversión) influirán en los tipos de préstamos hipotecarios a los que puede optar, así como en el tipo de interés.
Por lo general, esto significa que parece probable que los ingresos continúen durante al menos tres años después del cierre del préstamo. Por lo tanto, sus perspectivas comerciales deben ser buenas. Un historial de disminución de ingresos no mejorará sus posibilidades con un prestamista hipotecario.
Los suscriptores utilizan una fórmula un tanto complicada para determinar los ingresos «cualificados» de los prestatarios autónomos. Empiezan con sus ingresos imponibles y añaden ciertas deducciones como la depreciación, ya que no es un gasto real que salga de su cuenta bancaria.
Hipoteca para autónomos: Cómo conseguir la aprobación
Cuando eres autónomo y quieres comprar una casa, rellenas la misma solicitud de hipoteca que todos los demás. Los prestamistas hipotecarios también tienen en cuenta las mismas cosas cuando eres un prestatario autónomo: tu puntuación crediticia, la cantidad de deudas que tienes, tus activos y tus ingresos.
Entonces, ¿qué es diferente? Cuando trabajas por cuenta ajena, los prestamistas acuden a tu empleador para verificar el importe y el historial de esos ingresos, y la probabilidad de que sigas obteniéndolos. Cuando trabaja por cuenta propia, se le exige que aporte la documentación necesaria para verificar que sus ingresos son estables.
Si trabajas por tu cuenta, probablemente ya estés acostumbrado a tener que ser más organizado y llevar un control de tus ingresos. Eso te ayudará cuando llegue el momento de solicitar una hipoteca, al igual que este resumen de lo que debes saber y cómo prepararte.
Si tienes pruebas de ingresos constantes y fiables, estarás un paso más cerca de que te aprueben una hipoteca. Tenga en cuenta que, aunque ahora gane dinero de forma constante, sus ingresos anteriores también influirán en su capacidad para obtener un préstamo. Su prestamista le pedirá lo siguiente:
¿Puedo obtener una hipoteca si soy autónomo? | Crunch
Para que te consideren para una hipoteca, tendrás que llevar tres años de actividad y poder demostrar tus ingresos de los dos últimos ejercicios fiscales completos. Algunos prestamistas le pedirán tres años de contabilidad.
Si ese es tu caso, es probable que te pidan que muestres pruebas de futuros contratos y comisiones para convencer a tu prestamista de que serás capaz de pagar las cuotas. Pero su elección de hipotecas puede ser limitada.
Esto no significa que se le juzgue duramente por salir a comer fuera o tener una suscripción al gimnasio. Pero el prestamista tiene que estar seguro de que puedes permitirte pagar la hipoteca todos los meses y que te queda suficiente renta disponible para pagar otros gastos.
Los documentos necesarios para una hipoteca para autónomos son un poco más complicados, por lo que puede resultarle útil recurrir a un asesor hipotecario. Éste le dará más información sobre sus opciones hipotecarias y podrá ayudarle con su solicitud[1].
Hipotecas para autónomos – Préstamo con extracto bancario y más
Millones de autónomos cuyo medio de vida se ha visto afectado por el coronavirus podrán solicitar un segundo pago de hasta 6.570 libras a partir de hoy, mientras el Gobierno sigue ayudando a impulsar la recuperación del Reino Unido.
Las personas que cumplan los requisitos podrán recibir una segunda y última subvención por valor del 70% de sus beneficios comerciales mensuales medios, y el dinero llegará a sus cuentas bancarias en los seis días laborables siguientes a la presentación de la solicitud.
El SEISS forma parte de un amplio paquete de ayudas a los autónomos, que incluye préstamos Bounce Back, aplazamientos del impuesto sobre la renta, ayudas al alquiler, mayores niveles de Crédito Universal, vacaciones hipotecarias y los diversos planes de apoyo a las empresas que el Gobierno ha introducido para protegerlas durante este tiempo.
El Canciller también ha presentado el Plan de Empleo del Gobierno para apoyar, proteger y crear puestos de trabajo en todo el país, incluso en los sectores de la construcción y la vivienda a través de la financiación para descarbonizar los edificios del sector público y nuestra subvención para viviendas ecológicas.
