आप कैसे जान सकते हैं कि बंधक में फ्लोर क्लॉज है या नहीं?

द सिम्स फ्रीप्ले- फ्लोर क्लॉज वॉकथ्रू [क्रिसमस 2021

फ्लोर क्लॉज उधारदाताओं के खिलाफ सबसे आम दावा है, क्योंकि यह क्लॉज गारंटी देगा कि आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज दर एक निश्चित स्तर से नीचे कभी नहीं गिरेगी, जो कि ज्यादातर मामलों में लगभग 3 - 5,5% रही है। यह देखते हुए कि 2011 से ब्याज दरों में गिरावट आई है और EURIBOR वास्तव में शून्य से नीचे है, इसका मतलब है कि आप मौजूदा बाजार दरों की तुलना में अत्यधिक उच्च ब्याज दर का भुगतान करेंगे।

उदाहरण के लिए, हमारे ग्राहकों में से एक ने 220.000 में 2007 यूरो के बंधक का अनुबंध 3,5% के फ्लोर क्लॉज के साथ किया था, लेकिन 1,25 के EURIBOR से अधिक मार्जिन के साथ। वह 3,5% का भुगतान कर रहा था जबकि उसे पिछले 1,25 वर्षों से 6% का भुगतान करना चाहिए था।

हमने गणना की कि ग्राहक से 23.000 यूरो का अधिक शुल्क लिया गया था, लेकिन अंत में उसने 27.000 यूरो से अधिक की वसूली समाप्त कर ली, यह देखते हुए कि ऋणदाता को अदालत के बाहर निपटान तक पहुंचने में समय लगा और 4% प्रतिपूरक ब्याज जो कि बैंक भुगतान करना पड़ा। साथ ही अधिभार।

अब जब ऋणदाता 'अनुचित बिक्री' फ्लोर क्लॉज को हटाने के लिए सहमत हो गया है, तो इस ग्राहक के नए बंधक भुगतान की गणना अब 1,25% के बजाय 3,5% की सही ब्याज दर पर की जाती है, जिसका अर्थ है कि आप एक वर्ष में हजारों यूरो की बचत करना जारी रखेंगे। आपके द्वारा हस्ताक्षरित बंधक की शेष अवधि।

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अधिकांश स्पैनिश बंधकों में, भुगतान की जाने वाली ब्याज दर की गणना EURIBOR या IRPH के संदर्भ में की जाती है। यदि यह ब्याज दर बढ़ती है, तो बंधक पर ब्याज भी बढ़ता है, इसी तरह, यदि यह घटता है, तो ब्याज भुगतान कम हो जाएगा। इसे "परिवर्तनीय दर बंधक" के रूप में भी जाना जाता है, क्योंकि बंधक पर भुगतान किया जाने वाला ब्याज EURIBOR या IRPH के साथ बदलता रहता है।

हालांकि, बंधक अनुबंध में फ्लोर क्लॉज को शामिल करने का मतलब है कि बंधक धारकों को ब्याज दर में गिरावट से पूरी तरह से लाभ नहीं होता है, क्योंकि बंधक पर भुगतान की जाने वाली ब्याज की न्यूनतम दर या न्यूनतम दर होगी। न्यूनतम क्लॉज का स्तर उस बैंक पर निर्भर करेगा जो बंधक को अनुदान देता है और जिस तारीख को इसे अनुबंधित किया गया था, लेकिन न्यूनतम दरों के लिए 3,00 और 4,00% के बीच होना आम बात है।

इसका मतलब यह है कि यदि आपके पास EURIBOR के साथ एक परिवर्तनीय दर बंधक है और 4% पर एक मंजिल सेट है, जब EURIBOR 4% से नीचे चला जाता है, तो आप अपने बंधक पर 4% ब्याज का भुगतान करते हैं। चूंकि EURIBOR वर्तमान में ऋणात्मक है, -0,15% पर, आप न्यूनतम दर और वर्तमान EURIBOR के बीच के अंतर के लिए अपने बंधक पर अधिक ब्याज का भुगतान कर रहे हैं। समय के साथ, यह ब्याज भुगतान में हजारों अतिरिक्त यूरो का प्रतिनिधित्व कर सकता है।

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यदि आप अपने "फ्लोर क्लॉज" का दावा करना चाहते हैं, तो फ्रीक्लेम आपकी मदद कर सकता है। हमारे वकील गिरवी या ऋण अनुबंधों में शामिल फूलों की शर्तों को समाप्त करने में मदद कर सकते हैं। उक्त खंड को शून्य माना जाएगा और बैंक को उक्त खंड के आवेदन में वसूल की गई अनुचित राशि वापस करनी होगी।

तथाकथित "फ्लोर क्लॉज" ब्याज दर को न्यूनतम संदर्भ से नीचे गिरने से रोकता है, भले ही यूरिबोर (या कोई अन्य बैंकिंग इंडेक्स) इससे नीचे हो। वर्तमान में, यूरिबोर काफी कम है, इसलिए यदि आपके बंधक में इस प्रकार के अपमानजनक खंड हैं, तो आपको सूचकांक में गिरावट से लाभ नहीं हो सकता है।

यह पता लगाने के लिए कि क्या आपके बंधक अनुबंध में एक मंजिल खंड शामिल है, आपको अपने बंधक के सार्वजनिक विलेख की समीक्षा करनी चाहिए। अगर यह कहता है कि किसी भी मामले में ब्याज दर एक निश्चित प्रतिशत से कम हो सकती है, तो यह एक फ्लोर क्लॉज है।

इसके अलावा, यदि आपके पिछले बैंक स्टेटमेंट पर दिखाई देने वाली ब्याज दर यूरिबोर (या आपके विशेष बैंक की दर) और बैंक के साथ सहमत अंतर दर के बराबर नहीं है, तो आप फ्लोर क्लॉज पर दावा शुरू कर सकते हैं।

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Carlos Haering Abogados में हम जांच सकते हैं कि आपके गिरवी में फ्लोर क्लॉज शामिल है या नहीं। हम आपके मामले का अध्ययन करेंगे, इसकी व्यवहार्यता का निर्धारण करेंगे और आपके द्वारा अधिक भुगतान किए गए सभी धन की वसूली में आपकी सहायता करेंगे।

कई उपभोक्ताओं के लिए गिरवी रखना एक समस्या बन गया है, जिन्होंने पाया है कि वे हाल के वर्षों में हुई EURIBOR में आई गिरावट से लाभ नहीं उठा सकते हैं, जो आर्थिक संकट के कारण अपने ऐतिहासिक निम्न स्तर पर पहुंच गया है।

एक बंधक पर हस्ताक्षर करते समय, आपको सभी खंडों और "छोटे प्रिंट" के बारे में सभी जानकारी जानना और प्राप्त करना चाहिए। फ्लोर क्लॉज आपके मॉर्गेज लोन की सभी किस्तों के लिए न्यूनतम ब्याज दर स्थापित करता है, चाहे बाजार की मौजूदा ब्याज दरें कुछ भी हों। नतीजतन, यदि EURIBOR और इसकी वर्तमान ब्याज दर का योग फ़्लोर क्लॉज़ में स्थापित दर से कम दर में परिणत होता है, तो आप कम दर का भुगतान करने में सक्षम नहीं होंगे और आपसे शुल्क लिया जाएगा, इसके बजाय, फ्लोर की दर खंड ..

कई ग्राहकों ने फ्लोर क्लॉज के अस्तित्व और उसके परिणामों के बारे में सूचित किए बिना एक बंधक पर हस्ताक्षर किए हैं, और इस तरह के अभ्यास को उनके बैंक द्वारा अपमानजनक या बहुत पारदर्शी नहीं माना जा सकता है। जैसे, यह कानूनी दावों के लिए अतिसंवेदनशील हो सकता है, सफलता की उच्च संभावना के साथ।