No ke aha ʻaʻole ʻoe e uku i kāu moraki
Inā ua loaʻa iā ʻoe kahi kālā i manaʻo ʻole ʻia a i mālama paha i kahi kālā nui i nā makahiki, hiki ke hoʻowalewale i ka uku mua ʻana i kāu hōʻaiʻē home. ʻO ka uku mua ʻana i ka moraki he hoʻoholo maikaʻi a ʻaʻole paha ma muli o ke kūlana kālā o ka mea hōʻaiʻē, ka uku paneʻe ma ka hōʻaiʻē, a me ke kokoke ʻana i ka hoʻomaha.
Pono ʻoe e noʻonoʻo inā hoʻokomo ʻia kēlā huina kālā ma mua o ka uku ʻana i ka moraki. Ke ʻimi nei kēia ʻatikala i ke kumukūʻai ukupanee e hiki ke mālama ʻia ma ka uku ʻana i ka moraki he ʻumi makahiki ma mua o ka papa hana me ka hoʻokomo ʻana i kēlā kālā ma ka mākeke, e pili ana i nā hoʻihoʻi kālā like ʻole.
No ka laʻana, ma ka uku mahina o $1.000, hiki ke hoʻohana ʻia $300 no ka ukupanee a me $700 e hōʻemi i ke koena kumu o ka hōʻaiʻē. Hiki ke ʻokoʻa ka uku panee ma ka hōʻaiʻē moraki ma muli o ke kūlana o ka uku paneʻe ma ka hoʻokele waiwai a me ka pono o ka mea hōʻaiʻē.
Ua kapa ʻia ka papa hana uku hōʻaiʻē ma kahi o 30 mau makahiki he manawa amortization. I nā makahiki mua, ʻo nā uku ma ka hōʻaiʻē moraki paʻa i hoʻopaʻa ʻia i ka ukupanee. I nā makahiki i hala iho nei, ua hoʻohana ʻia ka hapa nui o ka uku hōʻaiʻē i ka hoʻemi kumu.
Pono ʻoe e uku i kāu moraki me kahi hoʻoilina?
ʻO ka nui a i ʻole nā haʻawina āpau ma kēia pūnaewele mai nā hui i uku ʻia ai nā Insiders (no ka papa inoa piha, ʻike maanei). Hiki i nā manaʻo hoʻolaha ke hoʻololi i ke ʻano a me kahi e ʻike ʻia ai nā huahana ma kēia pūnaewele (me ka laʻana, ke ʻano o ka ʻike ʻia ʻana), akā ʻaʻole pili i nā hoʻoholo hoʻoponopono, e like me nā huahana a mākou e kākau ai a pehea mākou e loiloi ai. Ke noiʻi nei ʻo Personal Finance Insider i kahi ākea ākea i ka wā e hana ai i nā ʻōlelo paipai; akā naʻe, ʻaʻole mākou e hōʻoiaʻiʻo i kēlā ʻike e hōʻike ana i nā huahana āpau a i ʻole nā haʻawina i loaʻa ma ka mākeke.
Ma ka waiho ʻana i kekahi mau haneli kālā i kēlā me kēia mahina ma kāu moraki, hiki iā ʻoe ke loaʻa i kou home i nā makahiki koke. Akā inā ʻaʻole ʻoe i kēlā kālā keu i kēlā me kēia mahina, hiki iā ʻoe ke hoʻoholo e waiho i $50 a i ʻole $100 wale nō i kāu mau uku.
ʻO Laura Grace Tarpley kahi mea hoʻoponopono loiloi kālā pilikino ma Insider. Hoʻoponopono ʻo ia i nā ʻatikala e pili ana i nā uku moraki, nā uku hoʻolimalima, nā mea hāʻawi kālā, nā waihona panakō, a me nā ʻōlelo aʻoaʻo hoʻolimalima a mālama ʻana no Personal Finance Insider. He kumu aʻo hōʻoia ʻia ʻo ia i ke kālā pilikino (CEPF).
Piʻi ka ʻauhau waiwai ke uku ʻia ka hale?
ʻO ka uku mua ʻana i kahi moraki home hiki ke lilo i mea akamai no nā mea ʻaiʻē he nui. Hiki iā ia ke mālama i nā tausani kālā i ka ukupanee a hāʻawi i nā manawa hou aku no ke kūʻokoʻa kālā. Hiki i nā mea hale ke koho e mālama i ke kālā keu, hoʻopukapuka kālā, a i ʻole e waiho i nā hoʻolālā hoʻomaha.
Nui nā kumu e noʻonoʻo ai i ka uku mua ʻana i kahi moraki. No ka laʻana, ʻo ka ukupanee i mālama ʻia ma kahi moraki 30-makahiki ma kahi hale $120.000 hiki ke maʻalahi i $170.000. Me ka ʻole o kēlā uku o kēlā me kēia mahina, e hoʻonui ʻia ke kahe kālā o kēlā me kēia mahina, ke kālā i hiki ke hoʻohana ʻia no ka hoʻopukapuka kālā a i ʻole e waiho ʻia i loko o kahi waihona mālama kālā. ʻO ka maluhia o ka noʻonoʻo o ka loaʻa ʻana o ka hale me ka uku ʻole, me ka ʻole o ka ʻaiʻē i kekahi, he mea waiwai ʻole.
ʻO ka uku ʻana i ke kumupaʻa liʻiliʻi i kēlā me kēia mahina e hiki ai i ka mea ʻaiʻē ke uku mua i ka moraki. ʻO ka uku wale ʻana i $100 i hoʻokahi mahina no ke kumu moraki e hōʻemi ana i ka helu o nā mahina o ka uku. Hiki ke hōʻemi ʻia kahi moraki 30 makahiki (360 mahina) i 24 mau makahiki (279 mahina), ʻo ia ka mālama ʻana o 6 mau makahiki. Nui nā ala e ʻike ai i kēlā $100 hou i kēlā me kēia mahina: lawe i kahi hana hapa manawa, ʻoki i ka ʻai ʻana i waho, hāʻawi i kēlā kīʻaha kofe keu i kēlā me kēia lā, a i ʻole kekahi papahana ʻē aʻe. E noʻonoʻo i nā mea hiki; hiki ke kāhāhā i ka maʻalahi hiki ke hoʻokō.
Pono au e uku i kaʻu moraki a mālama paha i ka unuhi ʻauhau?
Inā like ʻoe me ka hapa nui o ka poʻe, ʻo ka uku ʻana i kāu moraki a me ke komo ʻana i ka ʻaiʻē hoʻomaha ʻole he leo maikaʻi. He hoʻokō koʻikoʻi ia a ʻo ia hoʻi ka pau ʻana o kahi lilo nui o kēlā me kēia mahina. Eia nō naʻe, no kekahi mau mea hale, pono paha kā lākou kūlana kālā a me nā pahuhopu e mālama i ka moraki aʻo ka mālama ʻia ʻana o nā mea nui.
Ma ke kūpono, e hoʻokō ʻoe i kāu pahuhopu ma o ka uku maʻamau. Eia nō naʻe, inā pono ʻoe e hoʻohana i kahi ʻāpana kālā e uku i kāu moraki, e hoʻāʻo e hoʻopaʻa mua i nā waihona ʻauhau ma mua o nā waihona hoʻomaha. "Inā hoʻihoʻi ʻoe i ke kālā mai kahi 401 (k) a i ʻole IRA ma mua o ka makahiki 59½, e uku paha ʻoe i ka ʻauhau kālā maʻamau - me kahi hoʻopaʻi - e hoʻopau nui i nā waihona kālā i ka ukupanee ma ka moraki," wahi a Rob.
Inā ʻaʻohe hoʻopaʻi uku mua o kāu moraki, ʻo kahi koho ʻē aʻe i ka uku piha ʻana ʻo ia ke hoʻemi i ke kumupaʻa. No ka hana ʻana i kēia, hiki iā ʻoe ke hana i kahi uku kumu nui i kēlā me kēia mahina a i ʻole e hoʻouna i kahi ʻāpana ʻāpana. Hiki i kēia ʻano hana ke mālama i ka nui o ka ukupanee a hoʻopōkole i ke ola o ka hōʻaiʻē ʻoiai e mālama ana i ka diversification a me ka wai. Akā, e pale aku i ka hoʻopaʻapaʻa e pili ana iā ia, o hoʻololi ʻoe i kāu mau mea mālama a me ka hoʻolilo ʻana.
