ʻEhia ke kālā e pono ai ʻoe e mālama no ka hoʻomaha ʻana i hoʻokahi mahina?
ʻOiai inā loaʻa iā ʻoe nā kālā e uku ai i ka waiwai ma mua, he manaʻo maikaʻi paha ia e hoʻopaʻa i kahi moraki. No ka laʻana, ʻo ka hoʻopaʻa ʻana i kahi moraki hiki ke hoʻokuʻu i nā kālā āu e hāʻawi ai i nā hoʻopukapuka waiwai ʻē aʻe.
ʻO ka uku pānaʻi ka mea e uku ai ka mea hāʻawi iā ʻoe no ka hōʻaiʻē. Hiki i nā mea ʻē aʻe ke komo i ka ʻinikua a me nā ʻauhau o ka mea nona ka hale. I nā huaʻōlelo ʻē aʻe, ʻo kāu uku moraki āpau e like me kēia:
ʻAʻole like nā moraki a pau. ʻOkoʻa nā ʻano o nā moraki ma muli o ka lōʻihi o ka manawa amortization a me ka uku paneʻe o kēlā me kēia manawa uku. ʻO nā ʻano moraki maʻamau he 15 mau makahiki a me 30 mau makahiki, ʻo ia hoʻi he 15 a i ʻole 30 mau makahiki o ka mea ʻaiʻē e uku i ka hōʻaiʻē. ʻO kekahi mau moraki no 5 mau makahiki wale nō, a ʻo kekahi a hiki i 40 mau makahiki.
Me ka moraki pa'a, ua 'ae ka mea 'ai'ē e uku i ka uku panee no ke ola o ka aie. Ma ka moraki uku pa'a, e mau ana ka uku panee a me ke kumupaa o ka mahina i ke ola ana o ka aie. ʻOiai ke piʻi aʻe nei nā kumukūʻai o ka mākeke, ʻaʻole loli nā uku o kēlā me kēia mahina. ʻO nā moraki paʻa he 15 makahiki a me 30 mau makahiki paha nā ʻano moraki maʻamau.
Pehea e uku ai i kahi moraki 30 makahiki i 5-7 makahiki
ʻO ka nui e pono ai e uku i ka uku mua ma kahi home e pili ana i kāu polokalamu hōʻaiʻē moraki. ʻO nā koi uku uku maʻamau mai ka 3% a 20%. Hiki iā ʻoe ke hana i ka uku haʻahaʻa haʻahaʻa a i ʻole e waiho i lalo e hoʻohaʻahaʻa i ka nui o ka hōʻaiʻē a me nā uku mahina.
Eia nō naʻe, pono ʻoe i kahi 20% uku hoʻohaʻahaʻa e pale aku i ka ʻinikua moraki pilikino (PMI) ma kahi moraki maʻamau. He nui nā mea kūʻai e makemake e pale i ka PMI no ka mea e hoʻonui ana i kā lākou uku moraki i kēlā me kēia mahina. 20% iho he $50.000 ma kahi $250.000 hale.
"Loaʻa i kekahi mau mokuʻāina kā lākou mau lula PMI ponoʻī," wahi a Jon Meyer, ka loea hāʻawi kālā ma The Mortgage Reports a me MLO laikini. "No ka laʻana, ma Kaleponi, ʻaʻole paha ʻoe e loaʻa i kahi ʻinikua moraki pilikino inā loaʻa i ka mea hōʻaiʻē ke kiʻekiʻe o ka loan-to-value ratio."
Eia naʻe, e hoʻomanaʻo ʻo kēia mau koi ka mea liʻiliʻi wale nō. Ma ke ʻano he moraki, aia ʻoe i loko o kou kuleana e waiho i kekahi kālā āu e makemake ai ma kahi home. A i kekahi mau hihia, kūpono paha ke hāʻawi ʻana i kahi uku mua kiʻekiʻe ma mua o ka liʻiliʻi i koi ʻia.
No ka laʻana: Inā loaʻa iā ʻoe nā waihona kālā nui i loko o kāu waihona mālama kālā, akā haʻahaʻa ka loaʻa kālā, ʻo ka hoʻolilo ʻana i ka uku hoʻohaʻahaʻa nui loa paha he manaʻo maikaʻi. ʻO kēia no ka mea ʻo ka uku hoʻohaʻahaʻa kiʻekiʻe e hōʻemi ana i ka nui o ka hōʻaiʻē a me ka uku moraki o kēlā me kēia mahina.
No ke aha ʻoe e noʻonoʻo ai i ka uku ʻana i ka moraki ma mua
He manaʻo ko kēlā me kēia kanaka e pili ana i ka nui o ke kālā āu e mālama ai i kāu waihona waihona. ʻO kaʻoiaʻiʻo, pili ia i kāu kūlana kālā. ʻO kāu mea e pono ai i loko o ka panakō, ʻo ia ke kālā no kāu mau bila maʻamau, kāu mau hoʻolimalima hoʻoholo, a me ka ʻāpana o kāu waihona e loaʻa ai kāu kālā pilikia.
Pono paha ʻoe e hoʻāʻo i kou manaʻo i ka nui āu e loaʻa ai ma ka lima. ʻOiai inā he kālā koʻikoʻi kāu, e hoʻohana i nā haʻawina o kēia kūlana e noʻonoʻo hou i ka mea e ʻoluʻolu a pono no ka wā e hiki mai ana.
Hoʻomaka ia me kāu kālā. Inā ʻaʻole ʻoe e hoʻolilo kālā, ʻaʻohe āu mea e mālama ai i kāu waihona kālā. ʻAʻohe kālā? ʻO ka manawa kēia e hana ai, a hoʻomaʻemaʻe paha i ka mea āu i hoʻolālā ai i kēia manawa. Eia kekahi mau manaʻo pehea e hana ai.
ʻO ka mea mua, e nānā kākou i ka lula kālā 50/30/20 kaulana loa. Ua hoʻokomo ʻo Senatoa Elizabeth Warren i kēia lula ma ka puke All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan, nāna i kākau pū me kāna kaikamahine. Ma kahi o ka hoʻāʻo ʻana e pili i kahi kālā paʻakikī a me ka helu pupule o nā laina, hiki iā ʻoe ke noʻonoʻo i kāu kālā i loko o ʻekolu bākeke.
ʻO ke ala a mākou i hoʻohana ai e mālama i kā mākou uku
He lawelawe hoʻohālikelike kūʻokoʻa mākou i kākoʻo ʻia e hoʻolaha. ʻO kā mākou pahuhopu ke kōkua iā ʻoe e hana i nā hoʻoholo kālā ʻoi aku ka maikaʻi ma o ka hāʻawi ʻana i nā mea hana pili a me nā helu helu kālā, ka hoʻopuka ʻana i nā ʻike kumu a me ka ʻae ʻole, a e ʻae iā ʻoe e alakaʻi i ka noiʻi a hoʻohālikelike i ka ʻike no ka manuahi, no laila hiki iā ʻoe ke hoʻoholo kālā me ka hilinaʻi.
ʻO nā hāʻawi i hōʻike ʻia ma kēia pūnaewele mai nā hui e uku mai iā mākou. Hiki i kēia uku ke hoʻololi i ke ʻano a me kahi e ʻike ʻia ai nā huahana ma kēia pūnaewele, me ka laʻana, ke ʻano o ke ʻano e ʻike ʻia ai i loko o nā papa inoa. Akā ʻaʻole pili kēia uku i ka ʻike a mākou e paʻi ai, a me nā loiloi āu e ʻike ai ma kēia pūnaewele. ʻAʻole mākou e hoʻokomo i ka honua o nā hui a i ʻole nā haʻawina kālā i loaʻa iā ʻoe.
He lawelawe hoʻohālikelike kūʻokoʻa mākou i kākoʻo ʻia e hoʻolaha. ʻO kā mākou pahuhopu ke kōkua iā ʻoe e hoʻoholo i nā hoʻoholo kālā ma o ka hāʻawi ʻana i nā mea hana pili a me nā helu helu kālā, ka hoʻopuka ʻana i nā ʻike kumu a me ka pahuhopu, a hiki iā ʻoe ke alakaʻi i ka noiʻi a hoʻohālikelike i ka ʻike no ka manuahi, no laila hiki iā ʻoe ke hoʻoholo kālā me ka hilinaʻi.
