લાંબા ગાળે, વધુ સારી રીતે નિશ્ચિત અથવા ચલ ગીરો?

શું તે ચલ અથવા નિશ્ચિત દરનું ક્રેડિટ કાર્ડ છે?

તાજેતરના વર્ષોમાં રાજકીય અને આર્થિક રીતે જે કંઈ બન્યું છે તે પછી, ખૂણાની આસપાસ શું હોઈ શકે છે તેની આગાહી કરવી પહેલા કરતાં વધુ મુશ્કેલ છે. આનાથી ગીરો ધિરાણ લેતી વખતે ઉધાર લેનારાઓને મુશ્કેલ પસંદગી થાય છે: શું ઓછા માસિક ખર્ચ સાથે ટૂંકા ગાળાના લવચીક દરને સ્વીકારવું અથવા લાંબા ગાળાના નિશ્ચિત દર સાથે સંકળાયેલા માનસિક શાંતિ માટે વધુ ચૂકવણી કરવી વધુ સારું છે? નીચે અમે તેમના મુખ્ય તફાવતો અને સંભવિત ફાયદાઓને પ્રકાશિત કરવા માટે વિવિધ વિકલ્પોનું વિશ્લેષણ કરીએ છીએ.

નિર્ણાયક રીતે, મોર્ટગેજ વ્યાજ દરમાં લૉક કરવાનો વિચાર ઋણ લેનારાઓને અપીલ કરશે જેઓ તેમના બજેટ પર નિયંત્રણ રાખવા માંગે છે. આનું કારણ એ છે કે વ્યાજ દર ચોક્કસ સમયગાળા માટે સમાન હોય છે, સામાન્ય રીતે બે થી દસ વર્ષની વચ્ચે. તેથી, ચુકવણી દર મહિને સમાન હોય છે, એટલે કે નિશ્ચિત દર સમયગાળા દરમિયાન વધતા વ્યાજ દરોની અસર વિશે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી.

ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે ટૂંકા ગાળાના નિશ્ચિત દરો માટે નીચા વ્યાજ દરો અને લાંબા ગાળાના સોદા માટે ઊંચા દરો ઓફર કરે છે - લાંબા ગાળાના નિશ્ચિત દર પર વધારાનો ખર્ચ અનિવાર્યપણે લાંબા ગાળા માટે લેનારાને માનસિક શાંતિ ખરીદે છે.

નિશ્ચિત દરના ગીરોના ગેરફાયદા

એડજસ્ટેબલ-રેટ મોર્ટગેજ સામાન્ય રીતે નીચા દરો અને વધુ લવચીકતા પ્રદાન કરે છે, પરંતુ જો દરો વધે છે, તો તમે મુદતના અંતે વધુ ચૂકવણી કરી શકો છો. ફિક્સ્ડ રેટ મોર્ટગેજમાં ઊંચા દરો હોઈ શકે છે, પરંતુ તે ગેરંટી સાથે આવે છે કે તમે સમગ્ર મુદત માટે દર મહિને સમાન રકમ ચૂકવશો.

જ્યારે પણ ગીરો કરાર કરવામાં આવે છે, ત્યારે પ્રથમ વિકલ્પોમાંથી એક નિશ્ચિત અથવા ચલ દરો વચ્ચે નિર્ણય લેવાનો છે. તે સહેલાઈથી સૌથી મહત્વપૂર્ણ નિર્ણયોમાંથી એક છે જે તમે ક્યારેય લેશો, કારણ કે તે સમય જતાં તમારી માસિક ચૂકવણીઓ અને તમારા ગીરોની કુલ કિંમતને અસર કરશે. જ્યારે તે ઓફર કરેલા સૌથી નીચા દર સાથે જવા માટે આકર્ષક હોઈ શકે છે, તે એટલું સરળ નથી. બંને પ્રકારના ગીરોના ફાયદા અને ગેરફાયદા હોય છે, તેથી નિર્ણય લેતા પહેલા તમારે સમજવું જોઈએ કે ફિક્સ્ડ-રેટ અને વેરિયેબલ-રેટ ગીરો કેવી રીતે કાર્ય કરે છે.

ફિક્સ્ડ-રેટ ગીરોમાં, વ્યાજ દર સમગ્ર સમયગાળા દરમિયાન સમાન હોય છે. વ્યાજદર વધે કે નીચે જાય તેનાથી કોઈ ફરક પડતો નથી. તમારા ગીરો પર વ્યાજ દર બદલાશે નહીં અને તમે દર મહિને સમાન રકમ ચૂકવશો. ફિક્સ્ડ રેટ મોર્ટગેજ સામાન્ય રીતે વેરિયેબલ રેટ ગીરો કરતાં વધુ વ્યાજ દર ધરાવે છે કારણ કે તેઓ સતત દરની ખાતરી આપે છે.

ચલ વ્યાજ દર

આપણે બધા જાણીએ છીએ કે ઓસ્ટ્રેલિયામાં વ્યાજ દરો તાજેતરમાં ઇતિહાસના સૌથી નીચા સ્તરે પહોંચી ગયા છે. આ હોવા છતાં, વિવેચકો અને અર્થશાસ્ત્રીઓ અનુમાન કરી રહ્યા છે કે આ વર્ષે દરો વધી શકે છે. તેથી જો તમે નીચા વ્યાજ દરોનો લાભ લેવા માંગતા હોવ અને તમારે નિશ્ચિત અથવા ચલ દર માટે જવું જોઈએ કે કેમ તેની ખાતરી ન હોય, તો અમે તેઓ કેવી રીતે અલગ પડે છે તે સમજાવીશું અને તમને જણાવીશું કે માર્ક બૌરીસ અને અગ્રણી આર્થિક વિવેચક સ્ટીફન કોકુલાસ તમારા વિકલ્પો વિશે શું વિચારે છે. .

ફિક્સ્ડ-રેટ મોર્ટગેજ લોનએ ફિક્સ્ડ-રેટ મોર્ટગેજ લોન એ ગીરો લોન છે જેમાં વ્યાજ દર હોય છે જે ચોક્કસ સમયગાળા માટે બદલાતો નથી. આ પુન:ચુકવણીની સુરક્ષા પૂરી પાડે છે અને તેનો અર્થ એ છે કે ઓસ્ટ્રેલિયામાં વ્યાજ દરો વધે તો પણ, વ્યાજ દર અને તમારી નિયત દરની મોર્ટગેજ લોન પરની ચૂકવણી સમાન રહેશે. તે બજેટ માટે સારું છે. એ નોંધવું અગત્યનું છે કે "નિશ્ચિત" સમયગાળો એ લોનનો સમયગાળો નથી, પરંતુ સંમત પ્રારંભિક સમયગાળો છે જે સામાન્ય રીતે 1 થી 5 વર્ષ વચ્ચેનો હોય છે. નિશ્ચિત મુદત વીતી ગયા પછી, તમારે નવા દરે ફરીથી મુદત લેવાની અથવા ચલ દર પર જવાની જરૂર પડશે, કારણ કે તમારો દર આપમેળે ચલ પર પાછો આવશે. ફિક્સ્ડ-રેટ મોર્ટગેજ લોન ઓછી લવચીક હોય છે. ફેરફારો કરવા તે વધુ મુશ્કેલ હોઈ શકે છે, તેથી વધારાના મોટા ઋણમુક્તિ, પુનઃવિતરણની ઍક્સેસ, વળતર ખાતાની કાર્યક્ષમતા અથવા નિશ્ચિત મુદત દરમિયાન પુનઃધિરાણ જેવા વિકલ્પો ઉપલબ્ધ ન હોઈ શકે, પ્રતિબંધિત થઈ શકે છે અથવા ખર્ચાળ હોઈ શકે છે.

ગીરો ચલ અથવા નિશ્ચિત છે

વ્યાજ સમાન હોવાથી, તમે હંમેશા જાણશો કે તમે તમારા ગીરોની ચૂકવણી ક્યારે કરશો તે વેરિયેબલ રેટ મોર્ટગેજ કરતાં સમજવું સહેલું છે તમારી ગીરો ચૂકવણીઓ માટે બજેટ કેવી રીતે બનાવવું તે વિશે તમને ખાતરી થશે કે પ્રારંભિક વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે A કરતા ઓછો હોય છે. લો ડાઉન પેમેન્ટ તમને મોટી લોન મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે જો મુખ્ય દર નીચે જાય છે અને તમારો વ્યાજ દર નીચે જાય છે, તો તમારી વધુ ચુકવણીઓ મુદ્દલ તરફ જશે તમે કોઈપણ સમયે ફિક્સ-રેટ મોર્ટગેજ પર સ્વિચ કરી શકો છો

પ્રારંભિક વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે વેરિયેબલ રેટ મોર્ટગેજ કરતા વધારે હોય છે. વ્યાજ દર મોર્ટગેજની સમગ્ર મુદત દરમિયાન નિશ્ચિત રહે છે. જો તમે કોઈપણ કારણસર ગીરો તોડશો, તો વેરિયેબલ રેટ મોર્ટગેજ કરતાં પેનલ્ટી વધુ હશે.