Cantos anos podo obter unha hipoteca?
Non te preocupes polo prestamista. Aplícase unha regra xeral, independentemente da idade: sempre que os pagos da túa hipoteca non superen o 45% dos teus ingresos brutos, deberías poder obtelo. E dado que os ingresos da Seguridade Social e das pensións -- estes últimos ata o límite de garantía federal de 4653,41 dólares ao mes para 2012 -- son o máis parecido a algo seguro nestes días, o prestamista debería estar tranquilo que coas ganancias habituais, que poden acabar. bruscamente en calquera momento.
Dá a casualidade de que eu poida estar nunha situación semellante. A miña muller e eu tiñamos unha hipoteca 7/1 que fixou un tipo de interese durante sete anos e despois pasamos a un tipo variable, que é onde estamos agora. Entón, estivemos considerando un cambio a un fixo de 30 anos. Francamente, nunca se me ocorrera a cousa da idade, pero supoño que pode deberse á miña devota inmadurez.
Cando considero alternativas hipotecarias, a principal é o tempo que pensamos permanecer na nosa casa actual. E é por iso que non solicitei un refinanciamento fixo de 30 anos polos aproximadamente 300.000 dólares que quedan na nosa hipoteca.
Podo obter unha hipoteca a 30 anos con 40 anos?
Desde o primeiro momento, a resposta é si, podes contratar unha hipoteca a partir dos 40 anos. Non obstante, isto depende da túa situación. Nalgunhas circunstancias, cando o prazo da súa hipoteca se estende máis aló da súa idade de xubilación prevista, é posible que se lle solicite que proporcione unha estimación dos ingresos da súa pensión ao seu prestamista. Nos últimos dous anos, cando tratamos con clientes de entre 45 e 54 anos cuxas solicitudes foron denegadas, o motivo da denegación foi a idade.
No pasado, cando acudías a unha empresa hipotecaria para solicitar unha hipoteca, o máis probable é que tiveses unha cita cun director de sucursal ou un consultor hipotecario. Isto foi antes da puntuación de crédito informatizada e as regulacións que coñecemos hoxe. No proceso de resolución da aprobación da súa solicitude, os xestores analizaron as súas circunstancias persoais, por exemplo, na xestión da súa conta corrente. Se decidiron aceptar a túa solicitude, informáronche da cantidade que podías pedir prestado. Estes múltiplos de ingresos non teñen en conta a idade, polo que poderías pedir a mesma cantidade se estiveses entre 30 ou 50 anos. Aínda que isto pareza xusto, supoñamos que ambos os solicitantes se van xubilar aos 65 anos, isto tería efectos diferentes en ambos os individuos. Vexamos este exemplo de uso dunha hipoteca de 70.000 libras esterlinas (capital e intereses) cun tipo de interese teórico do 5%.
Podo obter unha hipoteca de 35 anos aos 40?
*As tarifas actualízanse con frecuencia e están suxeitas a cambios sen previo aviso. A súa taxa real baséase na súa calidade de crédito, pago inicial, prazo do préstamo e cantidade financiada. A hora de peche da tarifa é ás 4:00 EDT. Calquera solicitude de bloqueo recibida despois das 4:00 EDT estará suxeita ás tarifas publicadas mañá. As taxas de interese mostradas baséanse nun préstamo de 200.00 dólares, unha vivenda unifamiliar como residencia principal, un bloqueo da taxa de 45 días (para compras), un bloqueo da taxa de 60 días (para refinanciacións), un crédito de 740 e un préstamo. - relación valor do 80 %. Pódense aplicar puntos de desconto. Os termos e condicións están suxeitos a cambios en calquera momento sen previo aviso.
Os préstamos están suxeitos á elegibilidade dos membros da cooperativa de crédito, á aprobación do crédito e á verificación da información proporcionada na solicitude. Os termos e condicións están suxeitos a cambios en calquera momento sen previo aviso.
Podo obter unha hipoteca a 30 anos aos 55 anos?
Desde que se presentou a Revisión do Mercado Hipotecario (MMR) en 2014, solicitar unha hipoteca pode ser máis difícil para algúns: os acredores teñen que avaliar a súa accesibilidade e ter en conta unha serie de factores, entre eles a idade.
O obxectivo é asegurarse de que as persoas que se xubilan non teñan préstamos inaccesibles. Dado que os ingresos das persoas tenden a diminuír unha vez que deixan de traballar e cobran as súas pensións, o Regulamento de Xestión de Riscos anima aos prestamistas e prestatarios a pagar as hipotecas antes daquela. Non obstante, isto non sempre é posible ou funciona para todos, e algúns acredores agravaron isto ao establecer límites de idade máximos para o pago da hipoteca. Normalmente, estes límites de idade son de 70 ou 75 anos, polo que moitos prestatarios maiores teñen poucas opcións.
Un efecto secundario destes límites de idade é que os prazos se acurtan, é dicir, hai que pagar máis rápido. E isto significa que as cotas mensuais son máis altas, o que pode facelos inasumibles. Isto deu lugar a acusacións de discriminación por idade, a pesar das intencións positivas da RMM.
En maio de 2018, Aldermore lanzou unha hipoteca que podes ter ata os 99 anos #JusticeFor100yearoldmortgagepayers. Ese mesmo mes, a Sociedade de Construción Familiar aumentou a súa idade máxima ao final do mandato ata os 95 anos. Outras, principalmente as hipotecas, eliminaron por completo a idade máxima. Non obstante, algúns prestamistas aínda insisten nun límite de idade de 70 ou 75 anos, pero agora hai máis flexibilidade para os prestameiros maiores, xa que Nationwide e Halifax ampliaron os límites de idade ata os 80.
