lagh tèarainteachd
Dh’ fhaodadh ath-leasachadh cuibhreann riadh morgaids (MID) teachd-a-steach chìsean feadarail àrdachadh agus an siostam chìsean a dhèanamh nas adhartaiche. Ach, tha cuid de luchd-pàighidh chìsean, gu sònraichte an fheadhainn le teachd a-steach àrd, dualtach àrdachadh cìse sam bith co-cheangailte ris an ath-leasachadh a lasachadh le bhith a’ reic cuid de mhaoin ionmhais agus a’ pàigheadh sìos na fiachan morgaids aca. Lùghdaicheadh an cleachdadh seo an teachd-a-steach feadarail co-cheangailte ris an ath-leasachadh agus dh’ fhaodadh e cuideachd ath-leasachadh MID a dhèanamh beagan nas adhartaiche na bhiodh e air dhòigh eile.
Taing do thabhartas bho Stèidheachd Peter G. Peterson, tha an Ionad Poileasaidh Cìsean (TPC) comasach air atharrais a dhèanamh air molaidhean ath-leasachaidh MID, a’ toirt a-steach buaidh luchd-pàighidh chìsean a bhith a’ freagairt nan atharrachaidhean le bhith a’ pàigheadh fiachan morgaids leis a’ mhaoin ionmhasail aca. Bidh sinn a’ toirt seachad eisimpleirean ann an leabhar-clàir, a’ sealltainn buaidh teachd-a-steach agus cuairteachadh ath-bhreithneachaidhean morgaids.
Tha ath-leasachadh MID air a bhith na chuspair deasbaid air poileasaidh cìse o chionn fhada oir tha e na dhroch bhrosnachadh do dhachaighean le teachd-a-steach meadhanach, nach ann ainneamh a bhios a’ toirt cunntas air cuibhreannan, airson dachaigh a cheannach. Aig an aon àm, tha an toradh a’ brosnachadh dhachaighean le teachd-a-steach àrd iasad fhaighinn airson taighean nas motha agus nas daoire a cheannach seach a bhith a’ tasgadh ann am maoin eile. Cha mhòr nach do dhùblaich an Achd Gearraidhean Cìse is Obraichean an toradh àbhaisteach agus chuir i crìoch air toradh cìs na stàite agus ionadail aig $10.000 airson bliadhnaichean cìse 2018 gu 2025. Mar thoradh air an sin, tha an àireamh de luchd-pàighidh chìsean a tha a’ dèanamh lùghdachaidhean agus a’ tagradh MID air a dhol suas gu mòr, agus na buannachdan den MID nas dùmhail aig ceann shuas an t-sgaoilidh teachd a-steach.
Mar a gheibh thu a-mach à iasad creachaidh
Chaidh Achd Ath-leasachaidh Sràid Wall Dodd-Frank agus Dìon Luchd-cleachdaidh a chruthachadh mar fhreagairt air èiginn ionmhais 2007-2008. Anns an lagh, air ainmeachadh às dèidh an luchd-urrais, an Seanadair Crìsdean J. Dodd (Deamocratach Connecticut) agus an Riochdaire Barney Frank (Deamocratach Massachusetts), tha grunn ullachaidhean, air am mìneachadh ann an 848 duilleag, a bha gu bhith air an cur an gnìomh thar grunn bhliadhnaichean.
Tha an Achd Ath-leasachadh agus Dìon Luchd-caitheimh Dodd-Frank Wall Street na lagh ath-leasachadh ionmhais mòr a chaidh aontachadh ann an 2010, ri linn rianachd Obama. Stèidhich Achd Ath-leasachadh agus Dìon Luchd-caitheimh Dodd-Frank Wall - mar as trice air a ghiorrachadh gu Achd Dodd-Frank - sreath de bhuidhnean riaghaltais ùra air an robh e mar dhleastanas sùil a chumail air diofar phàirtean den lagh agus, le leudachadh, diofar thaobhan den t-siostam ionmhais.
Nuair a chaidh Dòmhnall Trump a thaghadh mar cheann-suidhe ann an 2016, gheall e Dodd-Frank a thoirt air ais. Anns a ’Chèitean 2018, chuir rianachd Trump ainm ri lagh ùr a’ toirt air ais pàirtean cudromach de Dodd-Frank. Còmhla ris an luchd-càineadh, ghabh Còmhdhail na SA seachad an Achd Fàs Eaconamach, Faochadh Riaghlaidh, agus Dìon Luchd-cleachdaidh, a thug air ais pàirtean cudromach de Achd Dodd-Frank. Chaidh a shoidhnigeadh gu lagh leis a’ Cheann-suidhe Trump an uairsin air 24 Cèitean, 2018. Seo cuid de na h-ullachaidhean san lagh ùr, agus cuid de na raointean far an robh na riaghailtean air an socair:
Cfpb Morgaids
Tha Tiotal XIV den Achd, ris an canar Achd Ath-leasachadh Morgaids agus Iasad an-aghaidh Creachadair, a’ stèidheachadh inbhean as ìsle airson morgaidsean còmhnaidh, a’ riaghladh airgead-dìolaidh broker morgaids, agus a’ leudachadh dìonan luchd-cleachdaidh agus riatanasan foillseachaidh luchd-iasaid. Bidh e cuideachd a’ cruthachadh Oifis Comhairleachaidh Taigheadais taobh a-staigh Roinn Taigheadais is Leasachadh Bailteil na SA (HUD). Bidh na h-atharrachaidhean air Tiotal XIV a’ tighinn gu èifeachd eadar sia agus ochd mìosan deug às deidh an lagh a sgaoileadh.
Tha an Achd a’ stèidheachadh inbhean feadarail sònraichte airson iasadan morgaids còmhnaidh a tha air an dealbhadh gus dèanamh cinnteach gu bheil fios aig luchd-cleachdaidh agus comasach air na pàighidhean morgaids aca a phàigheadh. Faodaidh mòran de na riaghailtean ùra a tha air an liostadh gu h-ìosal buaidh a thoirt air gnìomhachd “neach-tòiseachaidh morgaids,” air a mhìneachadh mar neach sam bith a gheibh iarrtas airson iasad còmhnaidh, a bheir taic don tagraiche, no a bhios a’ barganachadh teirmean iasaid:
Tha an Achd a’ cruthachadh Oifis Comhairleachaidh Taigheadais taobh a-staigh Roinn an Taigheadais agus Leasachadh Bailteil. Tha an oifis an dùil comhairle a thoirt seachad mu shealbh dachaigh, morgaidsean agus màl an aon rud. Suidhichidh e inbhean airson stuthan a thathar a’ cleachdadh ann an leithid de chomhairleachadh, brosnaichidh e comhairleachadh, giùlainidh e prògraman foghlaim, agus bheir e taic ionmhais do bhuidhnean a bheir seachad comhairleachadh.
A bheil e comasach an ath-leasachadh a thoirt a-steach don mhorgaids? 2021
Bha an ìsleachadh eaconamach ann an 2008 air adhbhrachadh gu ìre le spreadhadh builgean an taigheadais. Dh’fhàs morgaidsean gu math furasta am faighinn, agus bha ullachaidhean creachaidh aig mòran dhiubh a bha ga dhèanamh duilich do luchd-iasaid morgaids a phàigheadh ma chaidh an togalach aca sìos ann an luach.
Tha Tiotal XIV ag atharrachadh Achd Fìrinn ann an Iasad (15 USC 1631) gus dleastanas cùraim a stèidheachadh airson a h-uile neach-tòiseachaidh morgaids, a dh’ fheumadh iad a bhith le teisteanas iomchaidh, clàraichte agus ceadachd mar a dh’ fheumar, agus cumail ri riaghailtean sam bith air an dealbhadh leis an Tèarmann Feadarail. Bòrd gus sùil a chumail air an obair aca. Faic 15 USC § 1639(a), 15 USC § 1639(b) (Dodd-Frank § 1402). Thathas a’ toirmeasg luchd-tòiseachaidh morgaids bho bhith a’ faighinn airgead-dìolaidh co-ionann ri suim aghaidh an iasaid, a bu chòir na brosnachaidhean do luchd-tòiseachaidh morgaids a lughdachadh gus luchd-iasaid a stiùireadh gu iasadan morgaids còmhnaidh nach urrainn don neach-iasaid a phàigheadh air ais. Faic 15 USC § 1639(b) (Achd Dodd-Frank § 1403). Tha cumhachd aig Bòrd an Tèarmann Feadarail teirmean iasaid meallta, mì-chothromach no ana-cainteach a thoirmeasg, agus faodaidh iad a h-uile morgaids còmhnaidh a riaghladh gus dèanamh cinnteach gu bheil cumhachan gu leas luchd-cleachdaidh agus am poball. Faic id. (Achd Dodd Frank § 1405).
