A bheil àrachas oifis dachaigh air a thoirt às?
Tha mòran no a h-uile tairgse air an làrach seo bho chompanaidhean bhon a gheibh Insiders airgead-dìolaidh (airson liosta slàn, faic an seo). Faodaidh cùisean sanasachd buaidh a thoirt air ciamar agus càite a nochdas toraidhean air an làrach seo (a’ gabhail a-steach, mar eisimpleir, an òrdugh anns a bheil iad a’ nochdadh), ach cha toir iad buaidh air co-dhùnaidhean deasachaidh sam bith, leithid dè na toraidhean air am bi sinn a’ sgrìobhadh agus mar a bhios sinn gam measadh. Bidh Personal Finance Insider a’ sgrùdadh raon farsaing de thairgsean nuair a bhios iad a’ dèanamh mholaidhean; ge-tà, chan eil sinn an urras gu bheil am fiosrachadh sin a’ riochdachadh a h-uile toradh no tairgse a tha ri fhaighinn air a’ mhargaidh.
Mar neach-seilbh dachaigh, is dòcha gu bheil fios agad gun urrainn dhut an teachd-a-steach cìseil agad a lughdachadh le bhith a’ toirt air falbh riadh morgaids agus cìsean seilbh. Ach an do smaoinich thu a-riamh an urrainn dhut cosgaisean taighe eile a thoirt a-mach, leithid prìsean àrachais neach-seilbh dachaigh? Ged nach eil e comasach a thoirt air falbh airson a' mhòr-chuid de luchd-pàighidh chìsean, faodaidh iadsan a tha ag obair air an ceann fhèin agus ag obair bhon taigh toradh a thagradh airson cuibhreann de na phàigh iad airson àrachas Dè a th' ann an cìs àrachas luchd-seilbh dachaigh? Lùghdaichidh toradh cìse an teachd a-steach cìse agad agus mar sin an t-suim a phàigheas tu ann an cìs teachd a-steach. Tha grunn lùghdachaidhean ann a dh'fhaodas luchd-seilbh dachaigh a thoirt, leithid riadh morgaids, cìsean seilbh, àrachas morgaids, agus cosgaisean eile. Mar as trice chan eil àrachas luchd-seilbh dachaigh ri thoirt air falbh bho chìsean, le beagan eisgeachdan Seo na cuibhreannan àbhaisteach airson bliadhna cìse 2022:
Cò dha a bu chòir dhomh àrachas dachaigh a phàigheadh?
Nuair a cheannaicheas tu dachaigh, bidh an neach-iasaid morgaids agad ag iarraidh ort àrachas dachaigh a cheannach gus dèanamh cinnteach gu bheil d’ ùidh san togalach air a dhìon ma thachras mòr-thubaist. Bidh cosgais an àrachais seo an urra ri sreath de nithean, a’ gabhail a-steach na tha de dh’ àrachas dachaigh a bharrachd, rud as urrainn dhut a thaghadh.
Is e an àrachas dachaigh a ghabhas a thoirt a-steach an t-suim airgid a dh'fheumas neach-seilbh an taighe a phàigheadh a-mach à pòcaid mus tòisich craoladh àrachas dachaigh. Nuair a phàigheas a’ chompanaidh àrachais an tagradh, nì iad sin airson suim iomlan a’ mhillidh nas lugha na tha de bharrachd.
Cha phàigh thu an còrr don chompanaidh àrachais mar gum b’ e fàirdeal a bh’ ann. An àite sin, tha e air a thoirt air falbh bhon t-sùim a phàigheas a' chompanaidh àrachais. Bidh thu a’ pàigheadh a’ chòrr den airgead (an so-ruigsinneach agad) don neach no companaidh air am fastadh gus am milleadh a chàradh.
Tha an so-ruigsinneach agad air a phàigheadh mus pàigh an neach-àrachais a phàirt. Tha seo a’ ciallachadh ma tha cosgais a’ mhillidh don dachaigh agad nas lugha na an còrr a th’ agad, cha phàigh an neach-àrachais dad. Anns a 'chùis sin, cha bhiodh agad ri dhol tron trioblaid a bhith a' cur a-steach tagradh àrachais. An àite sin, bhiodh e dìreach a 'pàigheadh an t-sùim a bha ri phàigheadh. Mar eisimpleir, ma tha cosgais milleadh do dhachaigh $350 agus gur e $500 an t-so-ruigsinneach agad, phàigheadh tu an $ 350 a-mach à pòcaid.
A bheil e nas fheàrr cus àrd no ìosal a bhith agad ann an àrachas dachaigh?
Bidh àrachas dachaigh, ris an canar cuideachd àrachas dachaigh, gad dhìon gu h-ionmhasail ma thèid do dhachaigh no do chuid seilbh a mhilleadh. Faodaidh an seòrsa còmhdach seo do chuideachadh às deidh tubaistean no tachartasan leithid goid no teine. Tha àrachas dachaigh eadar-dhealaichte bho bharantas dachaigh, a tha a’ còmhdach innealan agus siostaman anns an dachaigh agad a bhios a’ caitheamh thar ùine.
Tha àrachas dachaigh a’ còmhdach an dachaigh, a’ mhòr-chuid de na tha ann (leithid àirneis, aodach is nithean), agus maoin mun cuairt. Mar as trice bidh seo a’ toirt a-steach structaran eile air an togalach agad, leithid garaidsean, feansaichean, agus seadaichean. Tha àrachas dachaigh a’ còmhdach milleadh a dh’ adhbhraich na companaidhean àrachais “cunnartan aithnichte”. Faodaidh cunnartan aithnichte a bhith a’ toirt a-steach…
Ma tha cuideigin air a ghoirteachadh air an togalach agad, bidh cuid de phoileasaidhean àrachais dachaigh cuideachd a’ còmhdach chosgaisean meidigeach co-cheangailte. Canar dìon buailteachd ris an seo. Bidh cuid de phoileasaidhean àrachais dachaigh a’ còmhdach chosgaisean bith-beò fhad ‘s a tha do dhachaigh ga ath-thogail às deidh a’ mhilleadh. Bheir an còmhdach seo air ais thu airson cosgaisean bìdh taigh-òsta no taigh-bìdh a bharrachd air na cosgaisean bith-beò àbhaisteach agad.
Faodar àrachas dachaigh a thoirt air falbh ma thèid màl a dhèanamh
Cha bu chòir àrachas dachaigh a bhith air a mheasgadh le àrachas tuiltean, àrachas morgaids, no àrachas beatha dìon morgaids. Cuideachd, cha phàigh poileasaidh àbhaisteach airson milleadh crith-thalmhainn no caitheamh is deòir àbhaisteach.
Bidh luchd-iasaid morgaids ag iarraidh gum bi àrachas dachaigh aig luchd-seilbh dachaigh. Tha grunn adhbharan ann airson seo, ach is e an rud as cudromaiche gu bheil an neach-iasaid agad ag iarraidh gum bi thu comasach agus deònach do mhorgaids a phàigheadh às deidh milleadh mòr.
Às deidh na h-uile, bhiodh e doirbh do mhòran dhaoine cumail orra a’ pàigheadh morgaids air taigh anns nach urrainn dhaibh fuireach. Às aonais an taighe, chan eil mòran luach aig a’ mhorgaids. Tha an cunnart bho ghlasadh gu math lag nuair nach eil dachaigh còmhnaidh ann airson a dhùnadh agus a reic.
Tha e deatamach gun coimhead thu suas do phoileasaidh àrachais luchd-seilbh dachaigh nuair a dh'fhosglas tu escrow air ceannach dachaigh. Agus feumaidh am poileasaidh agad a bhith iomchaidh leis an neach-iasaid agad, mar sin thoir seachad an duilleag dearbhaidh poileasaidh, no “duilleag dec,” cho luath ‘s a ghabhas.
Canaidh sinn gu bheil thu a’ ceannach dachaigh $300.000 agus is e cosgais ùr an taighe (gheibh thu e air a’ mheasadh, ach bheir an neach-àrachais am figear aca fhèin) $200.000. Mas e $240.000 an t-suim iasaid agad, obraichidh tu a-mach an còmhdach a tha a dhìth mar a leanas:
