Carson nach bu chòir dhut do mhorgaids a phàigheadh gu bràth
Ma fhuair thu airgead ris nach robh dùil no ma shàbhail thu suim mhòr thar nam bliadhnaichean, faodaidh e a bhith buailteach an iasad dachaigh agad a phàigheadh tràth. Ge bith an e co-dhùnadh math a th’ ann am pàigheadh a’ mhorgaids tràth no nach eil, faodaidh e a bhith an urra ri suidheachadh ionmhais an neach-iasaid, an ìre rèidh air an iasad, agus dè cho faisg ‘s a tha iad air cluaineas.
Feumaidh tu cuideachd suim a ghabhail ma thèid an t-suim sin a thasgadh an àite a bhith a’ pàigheadh a’ mhorgaids. Tha an artaigil seo a’ sgrùdadh na cosgais riadh a dh’ fhaodadh a bhith air a shàbhaladh le bhith a’ pàigheadh morgaids deich bliadhna air thoiseach air a’ chlàr an coimeas ri bhith a’ tasgadh an airgid sin sa mhargaidh, stèidhichte air diofar thoraidhean tasgaidh.
Mar eisimpleir, air pàigheadh mìosail de $1.000, ghabhadh $300 a chleachdadh airson riadh agus $700 gus prìomh chothromachadh an iasaid a lùghdachadh. Faodaidh ìrean rèidh air iasad morgaids a bhith eadar-dhealaichte a rèir suidheachadh ìre rèidh san eaconamaidh agus comasachd creideas an neach-iasaid.
Canar clàr luach-crìonaidh ris a’ chlàr pàighidh iasaid thar ùine 30-bliadhna. Sna bliadhnaichean tràtha, tha na pàighidhean air iasad morgaids ìre stèidhichte air an dèanamh suas gu ìre mhòr le riadh. Anns na beagan bhliadhnaichean a dh ’fhalbh, tha cuibhreann nas motha den phàigheadh iasad air a chuir an sàs ann an lughdachadh prìomhachais.
Am bu chòir dhut do mhorgaids a phàigheadh le oighreachd?
Tha mòran no a h-uile tairgse air an làrach seo bho chompanaidhean às a bheil Insiders a’ faighinn dìoladh (airson liosta slàn, faic an seo). Faodaidh cùisean sanasachd buaidh a thoirt air ciamar agus càite a nochdas toraidhean air an làrach seo (a’ gabhail a-steach, mar eisimpleir, an òrdugh anns a bheil iad a’ nochdadh), ach cha toir iad buaidh air co-dhùnaidhean deasachaidh sam bith, leithid dè na toraidhean air am bi sinn a’ sgrìobhadh agus mar a bhios sinn gam measadh. Bidh Personal Finance Insider a’ sgrùdadh raon farsaing de thairgsean nuair a bhios iad a’ dèanamh mholaidhean; ge-tà, chan eil sinn an urras gu bheil am fiosrachadh sin a’ riochdachadh a h-uile toradh no tairgse a tha ri fhaighinn air a’ mhargaidh.
Le bhith a’ cur sìos beagan cheudan dolar gach mìos a dh’ionnsaigh do mhorgaids, dh’ fhaodadh gum biodh an dachaigh agad gu tur bliadhnaichean nas luaithe. Ach eadhon mura h-eil an uiread sin de dh'airgead a bharrachd agad gach mìos, faodaidh tu co-dhùnadh dìreach $50 no $100 a chuir sìos a dh'ionnsaigh do phàighidhean.
Tha Laura Grace Tarpley na neach-deasachaidh lèirmheasan ionmhais pearsanta aig Insider. Bidh i a’ deasachadh artaigilean mu ìrean morgaids, ìrean ath-mhaoineachaidh, luchd-iasaid, cunntasan banca, agus molaidhean iasaid is sàbhalaidh airson Personal Finance Insider. Tha i cuideachd na Neach-foghlaim Teisteanas ann an Ionmhas Pearsanta (CEPF).
Am bi cìsean seilbh a’ dol suas nuair a thèid an taigh a phàigheadh dheth?
Faodaidh pàigheadh air falbh morgaids dachaigh tràth a bhith na ghluasad snasail dha mòran luchd-iasaid. Faodaidh e mìltean de dhollairean a shàbhaladh ann an riadh agus bheir e barrachd chothroman airson saorsa ionmhais. Faodaidh luchd-seilbh dachaigh roghnachadh an airgead a bharrachd a shàbhaladh, tasgaidhean a dhèanamh, no a chuir gu planaichean cluaineis.
Tha grunn adhbharan ann airson beachdachadh air morgaids a phàigheadh ro-làimh. Mar eisimpleir, dh’ fhaodadh an riadh a chaidh a shàbhaladh air morgaids 30-bliadhna air dachaigh $120.000 a bhith gu furasta aig $170.000. Às aonais a’ phàighidh mhìosail sin, bhiodh barrachd sruth-airgid mìosail ann, airgead a ghabhadh a chleachdadh airson tasgadh no a chur ann an cunntas sàbhalaidh. Tha an t-sith inntinn ann a bhi sealbhachadh tighe saor o chosgais, gun fhiaradh air bith do neach air bith, gun luach.
Le bhith a 'pàigheadh beagan a bharrachd de phrionnsapal gach mìos leigidh an neach-iasaid am morgaids a phàigheadh tràth. Le bhith a’ pàigheadh $100 a bharrachd gach mìos airson prionnsapal morgaids lughdaichidh sin an àireamh de mhìosan de phàighidhean. Faodar morgaids 30 bliadhna (360 mìosan) a lughdachadh gu timcheall air 24 bliadhna (279 mìosan), a tha na shàbhaladh de 6 bliadhna. Tha grunn dhòighean ann air an $100 a bharrachd sin a lorg gach mìos: gabh obair pàirt-ùine, gearradh air ais air ithe a-muigh, thoir seachad a’ chupa cofaidh a bharrachd sin gach latha, no is dòcha plana sònraichte eile. Beachdaich air na cothroman; faodaidh e a bhith iongantach cho furasta 's as urrainn dha a choileanadh.
Am bu chòir dhomh mo mhorgaids a phàigheadh no an toradh cìse a chumail?
Ma tha thu coltach ris a’ mhòr-chuid de dhaoine, tha e gu math tarraingeach a bhith a’ pàigheadh a’ mhorgaids agad agus a’ dol a-steach gun fhiachan cluaineas. Is e coileanadh cudromach a th’ ann agus tha e a’ ciallachadh deireadh cosgais mhìosail chudromach. Ach, airson cuid de luchd-seilbh dachaigh, is dòcha gum feum an suidheachadh ionmhais agus na h-amasan aca am morgaids a chumail fhad ‘s a thathas a’ gabhail cùram de phrìomhachasan eile.
Mas fheàrr, ruigeadh tu an amas agad tro phàighidhean cunbhalach. Ach, ma dh’ fheumas tu cnap airgid a chleachdadh gus do mhorgaids a phàigheadh, feuch ri tapadh a-steach do chunntasan cìseil an-toiseach an àite sàbhalaidhean cluaineis. “Ma tharraingeas tu airgead air ais bho 401 (k) no IRA ro aois 59½, bidh coltas ann gum pàigh thu cìs teachd-a-steach cunbhalach - agus peanas - a chuireas gu mòr ri sàbhalaidhean sam bith san riadh air a’ mhorgaids," thuirt Rob.
Mura h-eil peanas ro-phàighidh aig a’ mhorgaids agad, is e roghainn eile seach pàigheadh gu h-iomlan am prionnsapal a lughdachadh. Gus seo a dhèanamh, faodaidh tu prìomh phàigheadh a bharrachd a dhèanamh gach mìos no cnap-shuim pàirt a chuir. Faodaidh an innleachd seo mòran riadh a shàbhaladh agus beatha an iasaid a ghiorrachadh fhad ‘s a chumas e iomadachadh agus leachtachd. Ach seachain a bhith ro ionnsaigheach mu dheidhinn, air eagal gun dèan thu cron air na prìomhachasan sàbhalaidh is caitheamh eile agad.
