árachas saoil morgáiste
Nadie puede estar seguro de lo que le depara el futuro, y un seguro de vida le permite saber que los pagos de la hipoteca estarán cubiertos si usted no está. A nadie le gusta pensar en la muerte, pero deberías pensar en cómo tus dependientes harían frente a los pagos si tú murieras», dice David Hollingworth, del asesor hipotecario L&C.
Ní bheidh, ní áitíonn iasachtóirí go bhfaighidh tú árachas saoil chun morgáiste a fháil. Tá súil ag iasachtóirí go mbeidh siad in ann an t-airgead a fuarthas ar iasacht a fháil ar ais tríd an teach a dhíol más gá, agus mar sin ní bhaineann árachas saoil leo iad a chosaint. Baineann sé níos mó le cosaint a thabhairt dóibh siúd atá gar duit, atá ag brath ar do thacaíocht airgeadais. Mar sin féin, molann go leor iasachtóirí duit clúdach saoil a bhaint amach ag an am céanna a fhaigheann tú morgáiste, agus is minic a bhíonn sé ciallmhar do mhuintir a chosaint i gcás go bhfaighidh tú bás.
Smaoinigh ar an gcaoi a n-éireodh le do pháirtí, do chéile, nó do leanaí mura raibh tú thart. Má tá leanaí agat, tá sé thar a bheith tábhachtach smaoineamh ar an gcaoi a dtabharfar aire airgeadais dóibh má tharlaíonn rud éigin duit," a deir Jonathan Harris, stiúrthóir comhairleoir neamhspleách Harwell Protection Group.
Árachas saoil morgáiste sa RA
Má tá teach nó árasán á cheannach agat ar bhonn léasa, beidh árachas foirgneamh fós ag teastáil ón réadmhaoin, ach b’fhéidir nach mbeidh ort é a thógáil amach duit féin. Is ar an tiarna talún, atá ina úinéir ar an teach, a bhíonn an fhreagracht de ghnáth. Ach ní bhíonn sé seo amhlaidh i gcónaí, mar sin tá sé tábhachtach go gcuirfeá ceist ar d’aturnae atá freagrach as an bhfoirgneamh a árachú.
Agus an lá ag gluaiseacht ag druidim, b'fhéidir gur mhaith leat árachas ábhair a mheas chun do chuid giuirléidí a chosaint. Níor cheart duit luach do chuid rudaí a mheas faoina luach, ón teilifís go dtí an meaisín níocháin.
Dá mba rud é go n-athrófaí iad, bheadh go leor árachas ábhair uait chun na caillteanais a chlúdach. D’fhéadfadh go mbeadh sé níos saoire árachas coimeádán agus ábhar a fháil le chéile, ach is féidir leat é a dhéanamh ar leithligh freisin. Cuirimid clúdach tógála agus ábhar araon ar fáil.
Is féidir le hárachas saoil suaimhneas intinne a thabhairt duit agus fios agat go dtabharfar aire dóibh má fhaigheann tú bás. Is féidir go gciallódh sé nach mbeidh ar do theaghlach an morgáiste a íoc nó go mbeidh an baol ann go mbeidh orthu díol agus bogadh.
Braithfidh an méid clúdach saoil a bheidh uait ar mhéid do mhorgáiste agus ar an gcineál morgáiste atá agat. Féadfaidh tú fiacha eile a d’fhéadfadh a bheith agat a chur san áireamh chomh maith, chomh maith leis an airgead a theastaíonn chun aire a thabhairt do chleithiúnaithe, mar do pháirtí, do leanaí, nó do ghaolta scothaosta.
Árachas saoil morgáiste ar fud na tíre
Ceannaigh téarma polasaí árachais saoil ar íosmhéid atá comhionann le do mhorgáiste. Mar sin má fhaigheann tú bás le linn an “téarma” atá an polasaí i bhfeidhm, faigheann do mhuintir féin luach aghaidh an pholasaí. Is féidir leo na fáltais a úsáid chun an morgáiste a íoc. Tuilleamh atá saor ó cháin go minic.
I ndáiríre, is féidir fáltais do bheartais a úsáid chun aon chríche a roghnaíonn do thairbhithe. Má tá ráta úis íseal ag a morgáiste, b’fhéidir gur mhaith leo fiacha cárta creidmheasa ard-úis a íoc agus an morgáiste úis níos ísle a choinneáil. Nó b'fhéidir gur mhaith leo íoc as cothabháil agus cothabháil an tí. Cibé rud a chinnfidh siad, déanfaidh an t-airgead sin freastal maith orthu.
Ach le hárachas saoil morgáiste, is é d’iasachtóir tairbhí an pholasaí seachas na tairbhithe a ainmníonn tú. Má fhaigheann tú bás, gheobhaidh an t-iasachtóir iarmhéid do mhorgáiste. Beidh do mhorgáiste imithe, ach ní fheicfidh do mharthanóirí ná do mhuintir atá gar do aon cheann de na gnóthachain.
Ina theannta sin, cuireann árachas saoil caighdeánach sochar comhréidh agus préimh chomhréidh ar fáil thar shaolré an pholasaí. Le hárachas saoil morgáiste, féadfaidh préimheanna fanacht mar a chéile, ach laghdaítear luach an pholasaí le himeacht ama de réir mar a thagann laghdú ar iarmhéid do mhorgáiste.
An dteastaíonn árachas um chosaint morgáiste uaim?
Is gealltanas suntasach airgeadais é teach a cheannach. Ag brath ar an iasacht a roghnaíonn tú, is féidir leat a bheith tiomanta do íocaíochtaí a dhéanamh ar feadh 30 bliain. Ach cad a tharlóidh do do theach má fhaigheann tú bás go tobann nó má éiríonn tú ró-mhíchumais le bheith ag obair?
Is cineál polasaí árachais é MPI a chuidíonn le do theaghlach íocaíochtaí morgáiste míosúla a dhéanamh sa chás go bhfaigheann tú - an sealbhóir polasaí agus an t-iasachtaí morgáiste - bás sula n-íoctar an morgáiste go hiomlán. Soláthraíonn roinnt polasaithe MPI clúdach ar feadh tréimhse teoranta freisin má chailleann tú do phost nó má éiríonn tú míchumasaithe tar éis timpiste. Tugann roinnt cuideachtaí árachas saoil morgáiste air mar ní íocann formhór na mbeartas amach ach amháin nuair a fhaigheann an sealbhóir polasaí bás.
Oibríonn formhór na mbeartas MPI ar an mbealach céanna le polasaithe árachais saoil traidisiúnta. Gach mí, íocann tú préimh mhíosúil leis an árachóir. Coinníonn an phréimh seo do chlúdach reatha agus cinntíonn sé do chosaint. Má fhaigheann tú bás le linn théarma an pholasaí, íocann soláthraí an pholasaí sochar báis a chlúdaíonn líon áirithe íocaíochtaí morgáiste. Tagann teorainneacha do pholasaí agus líon na n-íocaíochtaí míosúla a chlúdóidh do pholasaí i dtéarmaí do pholasaí. Geallann go leor polasaithe go gclúdóidh siad an téarma atá fágtha den mhorgáiste, ach is féidir leis seo athrú de réir árachóra. Mar is amhlaidh le haon chineál eile árachais, is féidir leat cuardach a dhéanamh thart le haghaidh polasaithe agus iasachtóirí a chur i gcomparáid sula gceannaíonn tú plean.
