Íoc as an morgáiste nó infheistíocht a dhéanamh
Úsáideann gach iasachtóir treoirlínte éagsúla chun cé mhéad morgáiste atá ar do chumas a ríomh le d’ioncam, ach tugann an chuid is mó d’iasachtóirí morgáistí róphraghasacha amach a choinníonn iasachtaithe i bhfiacha ar feadh na mblianta.
Áirítear leis an teorainn 25% sin príomhshuim, ús, cánacha réadmhaoine, árachas úinéirí tí, árachas morgáiste príobháideach (PMI), agus ná déan dearmad táillí comhlachais úinéirí tí (HOA) a chur san áireamh. Tá go leor athróg ann.
Is minic a úsáideann iasachtóirí riail 28/36 mar chomhartha DTI sláintiúil, rud a chiallaíonn nach gcaithfidh tú níos mó ná 28% de d’ioncam comhlán míosúil ar íocaíochtaí morgáiste agus nach mó ná 36% ar íocaíochtaí fiachais iomlána (lena n-áirítear morgáiste, iasacht mac léinn, iasacht cairr, agus fiacha cárta creidmheasa).
Má tá do chóimheas DTI níos airde ná riail 28/36, beidh roinnt iasachtóirí fós sásta tú a cheadú le haghaidh maoinithe. Ach gearrfaidh siad rátaí úis níos airde ort agus cuirfidh siad táillí breise leo, cosúil le hárachas morgáiste, chun iad féin a chosaint (ní tusa) ar eagla go mbíonn tú faoi léigear agus nach féidir leat do chuid íocaíochtaí morgáiste a dhéanamh.
Le blianta fada anuas, tá Dave Ramsey tar éis a rá le héisteoirí raidió an riail 25% a leanúint agus teach á cheannach acu; cuimhnigh go gciallaíonn sin nár cheart duit riamh teach a cheannach le morgáiste míosúil atá níos mó ná 25% de do thuarastal míosúil.
Déan an morgáiste a infheistiú nó a íoc
Smaoinigh ar fhiacha maith ar an mbealach seo: Méadaíonn gach íocaíocht a dhéanann tú d’úinéireacht ar an tsócmhainn sin, sa chás seo do theach, beagán níos mó. Ach drochfhiacha, cosúil le híocaíochtaí cárta creidmheasa? Baineann an fiachas sin le rudaí ar íoc tú astu cheana agus is dócha a úsáideann tú. Ní bheidh "úinéir" péire jeans agat a thuilleadh, mar shampla.
Tá difríocht thábhachtach eile idir teach a cheannach agus an chuid is mó d’earraí agus de sheirbhísí a cheannach. Go minic, is féidir le daoine airgead tirim a íoc as rudaí mar éadaí nó leictreonaic. “Ní raibh sé d’acmhainn ag formhór mór na ndaoine airgead tirim a íoc as teach,” a deir Poorman. Fágann sin go bhfuil morgáiste beagnach riachtanach chun teach a cheannach.
Tá tú ag carnadh coigilteas le haghaidh scoir. Agus rátaí úis chomh híseal sin, “dá gcuirfeá an t-airgead a d’úsáid tú chun an morgáiste a íoc isteach i gcuntas scoir, d’fhéadfadh an toradh fadtéarmach níos mó ná an coigilteas ó íoc an mhorgáiste,” a deir Poorman.
Leid: Má tá an t-ádh leat a bheith in ann do mhorgáiste a íoc níos tapúla agus go n-oireann an smaoineamh duit d’airgeadas, smaoinigh ar athrú chuig sceideal íocaíochta désheachtainiúil, ag slánú an iomlán a íocann tú, nó ag déanamh íocaíocht bhreise in aghaidh na bliana.
An féidir liom m’íocaíocht morgáiste a roinnt ina dhá íocaíocht?
imeachtaí saoil 25 Iúil, 2018 | 7.5 nóim léA íoc as an morgáiste go luath nó a shábháil? Conas a Chinntiú ar Chóir dom Mo Mhorgáiste a Íoc go Luath Nó Mo Airgead a Choigilt ina ionad?25 Iúil, 2018 |7.5 nóim LéamhNuair a dhún tú do theach, b'fhéidir gur bhraith tú sult dothuigthe nuair a thuirling na heochracha tí sin ar do theach faoi dheireadh.
Mar sin féin, b’fhéidir gur bhraith tú rud beag imníoch faoin gcuid “an morgáiste a íoc” de d’fhiontar tithíochta nua. Má tá morgáiste agat, níl tú i d’aonar: Faoi láthair, tá morgáiste fós ag an gcuid is mó de na Meiriceánaigh a bhfuil teach cónaithe acu (agus is dócha go bhfuil go leor imníoch faoi na híocaíochtaí sin freisin). Ní raibh morgáiste ag ach duine as gach triúr úinéirí tí sna SA riamh nó gur íoc sé as. aon
Is féidir le morgáiste a bheith ar an bhfiachas is mó a ghlacann tú. Tar éis an tsaoil, b’fhéidir go mbeidh ort íocaíochtaí morgáiste míosúla a dhéanamh ar feadh 30 bliain. Agus le linn an ama sin, b’fhéidir go mbeifeá ag iarraidh go mbeadh airgead breise agat le haghaidh rud ar bith ó tharchur do charr a shocrú (ó ní hea!) go deis iontach gnó (ifreann, sea!).
Mar sin má tá roinnt airgid breise agat, cad é an rud is fearr le déanamh leis? Ar cheart duit iarracht a dhéanamh do mhorgáiste a íoc go luath agus fáil réidh leis an bhfiachas sin? Nó an bhfuil sé níos fearr leanúint ar aghaidh ag íoc an mhorgáiste agus an t-airgead breise a chur i gcoigilteas?
Áireamhán Morgáiste Scoilte
Más féidir leat do mhorgáiste a íoc roimh an sceideal, sábhálfaidh tú roinnt airgid ar ús ar d’iasacht. Déanta na fírinne, d'fhéadfadh fáil réidh le d'iasacht tí ach bliain nó dhó go luath na céadta nó fiú na mílte dollar a shábháil tú. Ach má tá tú ag smaoineamh ar an gcur chuige sin a ghlacadh, beidh ort a mheas an bhfuil pionós réamhíocaíochta ann, i measc saincheisteanna féideartha eile. Seo cúig bhotún le seachaint agus do mhorgáiste á íoc go luath agat. Is féidir le comhairleoir airgeadais cabhrú leat do riachtanais agus spriocanna morgáiste a chinneadh.
Ba bhreá le go leor úinéirí tí a dtithe a bheith ina n-úinéirí orthu agus gan a bheith buartha faoi íocaíochtaí míosúla morgáiste. Mar sin, do roinnt daoine b’fhéidir gurbh fhiú iniúchadh a dhéanamh ar an smaoineamh a gcuid morgáiste a íoc go luath. Ligfidh sé seo duit an méid úis a íocfaidh tú thar shaolré d’iasachta a laghdú, agus ag an am céanna beidh deis agat a bheith ina úinéir iomlán ar an teach níos luaithe ná mar a bhíothas ag súil leis.
Tá roinnt modhanna éagsúla ann chun réamhíocaíocht a dhéanamh. Is é an modh is éasca ná íocaíochtaí breise a dhéanamh lasmuigh de do ghnáthíocaíochtaí míosúla. Chomh fada agus nach ngearrann d’iasachtóir táillí breise as an mbealach seo, is féidir leat 13 seic a sheoladh gach bliain in ionad 12 (nó a choibhéis ar líne). Is féidir leat d’íocaíocht mhíosúil a mhéadú freisin. Má íocann tú níos mó gach mí, íocfaidh tú as an iasacht iomlán níos luaithe ná mar a ceapadh.
