Grúpa Idirnáisiúnta Mheiriceá
Is cosúil go bhfuil imeachtaí áirithe i saol daoine a spreagann iad árachas saoil a fháil. Mar sin má tá tú ag smaoineamh “an bhfuil árachas saoil ag teastáil uaim?” is féidir leat an freagra a fháil anseo.
Don chuid is mó againn, is sraith clocha míle tábhachtacha é an saol a chuireann ar ár gcumas smaoineamh ar an todhchaí. Gan dabht, nuair a smaoinímid ar ár saol agus ar an todhchaí, ní féidir linn stop a bheith ag smaoineamh ar cad is féidir a tharlóidh do na daoine a fhágann muid inár ndiaidh. D’fhéadfadh do chleithiúnaithe nó neasghaol a bheith freagrach as fiacha nó speansais gan íoc, mar chúram leanaí, morgáiste, nó fiú costais sochraide, leighis nó leasa.
Fiú má bhí tú cúramach le d’airgeadas agus mura bhfuil aon fhiach agat, b’fhéidir gur mhaith leat oidhreacht a fhágáil do do mhuintir, cuidiú le cuidiú le costas maireachtála aon chleithiúnaithe amach anseo, nó suim bheag a thabhairt chun cabhrú leat an costas a shochraide.
Bealach amháin le fáil amach an bhfuil árachas saoil ag teastáil uait nó nach bhfuil ná a mheas cad iad na hoibleagáidí agus na ranníocaíochtaí airgeadais atá agat, agus cén tionchar a bheadh ar do mhuintir dá mbeifeá imithe. Mura ndéantar do chostais a mhaolú trí pholasaí bás-i-seirbhíse, sócmhainní indíolta, nó plean ioncaim, infheistíochta, coigiltis nó pinsin, b'fhéidir gur mhaith leat árachas saoil a bhreithniú.
Airgeadas stuamachta
I gcás fhormhór na ndaoine aonair, ní dhéanann sé aon chiall árachas saoil morgáiste a fháil. Nuair a thógann tú polasaí amach, is é an banc a shealbhaíonn do mhorgáiste an tairbhí beagnach i gcónaí. Má fhaigheann tú bás, is dócha nach mbeidh sé i gceist agat cé acu an bhfuil nó nach bhfuil do mhorgáiste fós ag dul duit. Cosnaíonn na beartais seo an t-iasachtóir, ní an t-iasachtaí.
Má cheapann tú go mbeidh do chéile nó do theaghlach ag iarraidh an teach a choinneáil tar éis do bháis, tá táirgí árachais níos fearr ann a fhágann gur féidir é seo a dhéanamh. Íocann árachas saoil téarma fáltais an pholasaí le do thairbhí i gcnapshuim. Tá an rogha ag do thairbhí ansin an morgáiste a íoc más mian leo an teach a choinneáil.
Agus gach rud ar comhchéim, tá árachas saoil morgáiste níos daoire ná árachas saoil téarma. Seachas an costas, is droch-luach é mar gheall ar dolúbthacht an táirge agus a luach laghdaitheach le himeacht ama.
Ní féidir an t-árachas a úsáid ach amháin chun an morgáiste a íoc. Le himeacht ama, déanfaidh tú íocaíochtaí morgáiste rialta, rud a laghdóidh méid do mhorgáiste. Mar sin féin, is gnách go mbíonn do phréimh árachais saoil morgáiste mar a chéile. Ciallaíonn sé seo go laghdaítear do chlúdach árachais, ach go n-íocann tú an phréimh chéanna fós.
An fiú é árachas saoil morgáiste?
Mar sin tá do mhorgáiste dúnta agat. Comhghairdeachas. Anois tá teach aige. Tá sé ar cheann de na hinfheistíochtaí is mó a dhéanfaidh tú riamh. Agus maidir leis an am agus an t-airgead atá infheistithe agat, tá sé ar cheann de na céimeanna is tábhachtaí a ghlacfaidh tú riamh. Mar sin beidh tú ag iarraidh a chinntiú go bhfuil do chleithiúnaithe clúdaithe i gcás do bháis sula n-íocann tú as do mhorgáiste. Rogha amháin atá ar fáil duit ná árachas saoil morgáiste. Ach an bhfuil an táirge seo de dhíth ort i ndáiríre? Léigh ar aghaidh chun tuilleadh a fhoghlaim faoi árachas saoil morgáiste agus cén fáth gur féidir leis a bheith ina chostas gan ghá.
Is cineál speisialta polasaí árachais é árachas saoil morgáiste a thairgeann bainc atá cleamhnaithe le hiasachtóirí agus le cuideachtaí árachais neamhspleácha. Ach níl sé cosúil le hárachas saoil eile. In ionad sochar báis a íoc le do thairbhithe tar éis duit bás a fháil, mar a dhéanann árachas saoil traidisiúnta, ní íocann árachas saoil morgáiste an morgáiste ach amháin nuair a fhaigheann an t-iasachtaí bás agus an iasacht fós ann. Is buntáiste mór é seo do d’oidhrí má fhaigheann tú bás agus má fhágann tú iarmhéid ar do mhorgáiste. Ach mura bhfuil morgáiste ann, níl aon íocaíocht ann.
Cuideachta árachais frithpháirteach náisiúnta
Is cineál árachais é árachas saoil morgáiste atá deartha go sonrach chun morgáiste aisíocaíochta a chosaint. Má fhaigheann an sealbhóir polasaí bás fad is atá an t-árachas saoil morgáiste i bhfeidhm, íocfadh an polasaí príomhshuim a bheidh díreach go leor chun an morgáiste gan íoc a íoc.
Tá árachas saoil morgáiste ceaptha chun cumas an iasachtaí an morgáiste a aisíoc ar feadh shaolré an mhorgáiste a chosaint. Tá sé seo i gcodarsnacht le hárachas morgáiste príobháideach, atá beartaithe chun an t-iasachtóir a chosaint ar riosca mainneachtana an iasachtaí.
Nuair a thionscnaítear an t-árachas, ní mór luach an chlúdaigh árachais a bheith comhionann le caipiteal atá gan íoc an mhorgáiste amúchta agus caithfidh dáta foirceanta an bheartais a bheith i gcomhthráth leis an dáta a bhfuiltear ag súil le híocaíocht dheireanach an mhorgáiste amúchta. Ríomhann an chuideachta árachais ansin an ráta bliantúil ar a gcaithfidh an clúdach árachais laghdú chun príomhluach an mhorgáiste aisíocaíochta gan íoc a léiriú. Fiú má thiteann an custaiméir ar gcúl le híocaíochtaí, de ghnáth cloífidh an t-árachas lena sceideal bunaidh agus ní choimeádfaidh sé suas leis na fiacha atá gan íoc.
