Ráta úis vs. morgáiste thart
Má theastaíonn athbhreithniú uait, seo an difríocht idir an APR agus ráta úis an fhiachais. Ní chuimsíonn ráta úis iasachta nó fiachais na coimisiúin nach mór don iasachtaí a íoc, ag tús na hiasachta ná i rith na bliana. Ar an taobh eile den scéal, glacann an APR tionchar na gcoimisiún sin agus “bliantúil” iad chun ráta úis bliantúil a fháil. Mar shampla, i gcás morgáiste, bheadh costais dúnta, PMI, agus táillí tionscnaimh iasachta san áireamh san APR.
An freagra ar an gceist "Cad is Aibreán maith ann?" braitheann sé ar roinnt fachtóirí. I bpáirt, braitheann sé ar an ráta úis atá i réim ag am ar leith. Tógfaidh iasachtóirí Príomhráta SAM nó ráta caighdeánach eile agus déanfaidh siad a gcuid coigeartuithe féin ar an ráta sin chun a n-imeall féin a mhéadú. Mar sin, tá dearcadh an-difriúil ag aon duine a bhfuil fiacha aige anois, nuair a bhíonn rátaí úis íseal, ar cad is APR “maith” ann ná mar a bhí ag duine éigin sna 80í, nuair a bhí rátaí úis ard.
Braithfidh an APR atá ar fáil duit ar do chreidmheas freisin. D’fhéadfadh Aibreán cárta creidmheasa íseal a bheith ag 12% do dhuine a bhfuil creidmheas sármhaith aige, agus d’fhéadfadh Aibreán maith do dhuine a bhfuil meánchreidmheas aige a bheith sna deich mbliana is airde. Má chiallaíonn "maith" an ceann is fearr atá ar fáil, beidh sé thart ar 12% le haghaidh fiacha cárta creidmheasa agus thart ar 3,5% le haghaidh morgáiste 30 bliain. Ach arís, luainíonn na figiúirí seo, uaireanta ó lá go lá. Agus i gcás morgáistí, is gnách go mbíonn na APRanna “is fearr” ar fáil ar mhorgáistí 15 bliana agus ar ráta inathraithe, agus b’fhéidir nach roghanna maithe maoinithe iad do gach tomhaltóir.
Aibreán vs apy
Agus iarratas á dhéanamh ar iasacht, ní mór dúinn dhá rud a chur san áireamh: an ráta ainmniúil úis (TIN), is é sin an praghas a íocfaimid ar an airgead a thabharfaidh siad ar iasacht dúinn; agus an ráta bliantúil coibhéiseach (AIB), lena n-áirítear coimisiúin, téarma na hiasachta agus an TIN. Anseo beidh muid ag foghlaim faoi conas a théann na coincheapa seo i bhfeidhm ar iasacht nó morgáiste.
Is é an TIN an praghas a íocaimid ar iasacht (an t-airgead a ghearrann an banc orainn as an gcaipiteal a fuarthas ar iasacht). Is céatadán é den mhéid a thugtar ar iasacht ó bhanc chun paraiméadair oibríochta amhail morgáiste a bhunú. Ríomhtar an TIN go míosúil de ghnáth agus ní mór é a áireamh i dtaiscí, iasachtaí, morgáistí agus táirgí baincéireachta eile. Tá sé ar fad anseo, sa téacs seo Finance for Mortals.
Tá go leor athróg san APR, mar shampla an TIN, na coimisiúin a bhaineann le himeacht hipitéiseach amhail cealú nó amúchadh, costais na hoibríochta agus an coimisiún tosaigh. Ní áirítear leis costais eile a bhaineann le táirge a fháil, amhail táillí nótaire, árachas nó táirgí gaolmhara. Ríomhtar an APR trí úsáid a bhaint as foirmle matamaitice, ar féidir leat dul i gcomhairle léi don Spáinn anseo.
áireamhán aibreán
Sócmhainní – Rud ar bith atá ag duine nó gnólacht nó ag a bhfuil cearta chuige, ar féidir leas a bhaint astu. Is éard is sócmhainní glan ann ná sócmhainní a sháraíonn dliteanais. Is éard is sócmhainní leachtacha ann ná sócmhainní i bhfoirm airgid thirim nó ar féidir iad a chomhshó go héasca go hairgead tirim.
Iontaobhas Cothromaithe – Infheistíonn Iontaobhais Chothromaithe sa speictream is leithne de mhargaí infheistíochta, lena n-áirítear cothromais, iontaobhais eastát réadach liostaithe agus urrúis rialtais. Is é an príomhbhuntáiste a bhaineann leis an gcineál seo infheistíochta ná an tsolúbthacht atá ag bainisteoirí cistí chun a bheith in ann comhdhéanamh infheistíochtaí an iontaobhais a mhodhnú bunaithe ar éabhlóid na gcoinníollacha eacnamaíocha agus infheistíochta chun na torthaí is fearr a fháil.
Iontaobhas Bainistíochta Airgid – Iontaobhas ina ndéanann infheisteoirí (scairshealbhóirí) a gcuid airgid a chomhthiomsú in ionstraimí margaidh airgid nach mbíonn ar fáil de ghnáth ach d’infheisteoirí gairmiúla a bhfuil na céadta mílte dollar acu le hinfheistiú sa mhargadh airgid. Oibríonn iontaobhais airgid le gníomhas iontaobhais, le hiontaobhaí a dhéanann maoirseacht ar na gníomhaíochtaí, agus le cuideachta bhainistíochta atá freagrach as an straitéis infheistíochta.
aibreán shampla
I dtimpeallacht ina bhfuil rátaí úis ag ardú, féadann na huimhreacha a fheiceann tú a bheith imeaglach. Go háirithe má úsáidtear tú chun rátaí ísle a thaifeadadh. Is féidir leis a bheith imeaglach morgáiste ar ráta seasta a fháil i dtimpeallacht ardráta. Nuair a bhíonn an iasacht dúnta, tá tú faoi ghlas sa ráta úis sin mura ndéanann tú athmhaoiniú. Rogha eile, ceann nár smaoinigh go leor úinéirí tí agus ceannaitheoirí tí air le tamall anuas, is ea morgáiste ar ráta inchoigeartaithe (ARM).
Le blianta beaga anuas, tá na méideanna is mó caipitil bainte amach ag úinéirí tí, rud a thugann níos mó tionchair airgeadais dóibh ná riamh. Má tá tú ag smaoineamh ar infheistíocht a dhéanamh i níos mó eastát réadach, b'fhéidir gurb é an t-am anois é chun do aistriú a dhéanamh le hathmhaoiniú airgid.
Tháinig iasachtaí tí ar bhealach fada le blianta beaga anuas. Ní bheidh íocaíocht síos 20% agus scór creidmheasa foirfe uait a thuilleadh chun iasacht a fháil. Tá go leor roghanna morgáiste ann le riachtanais íocaíochta ísle agus scóir chreidmheasa ísle. Is é an rud atá ag teastáil le haghaidh dúnadh réidh ná macántacht, comhar agus muinín. Tá go leor céimeanna sa phróiseas morgáiste, ach is é an fachtóir is tábhachtaí i ngach ceann acu ná an fhaisnéis go léir a theastaíonn uainn a sholáthar don iasachtóir.
