Exigences relatives au garant de prêt à Singapour
À moins que votre entreprise n'ait le bilan d'Apple, il est probable qu'à un moment donné, vous aurez besoin d'accéder à des capitaux par le biais d'un financement d'entreprise. Même de nombreuses sociétés à grande capitalisation recherchent régulièrement des injections de capitaux pour répondre à leurs obligations à court terme. Pour les petites entreprises, trouver un modèle de financement adapté est primordial. Si vous prenez de l'argent de la mauvaise source, vous pourriez perdre une partie de votre entreprise ou vous retrouver avec des conditions de remboursement qui nuisent à votre croissance pour les années à venir.
Le financement par emprunt de votre entreprise est quelque chose que vous comprenez probablement mieux que vous ne le pensez. Avez-vous une hypothèque ou un prêt automobile? Les deux sont des formes de financement par emprunt. Dans le cas de votre entreprise, cela fonctionne de la même manière. Le financement par emprunt provient d'une banque ou d'un autre établissement de crédit. Bien que des investisseurs privés puissent vous le proposer, ce n'est pas habituel.
Est-ce ainsi que cela fonctionne. Lorsque vous décidez que vous avez besoin d'un prêt, vous vous rendez à la banque et remplissez une demande. Si votre entreprise en est aux premiers stades de développement, la banque vérifiera votre crédit personnel.
Hypothèque vs. Emprunteur Singapour
Qu'est-ce qu'une hypothèque? Une hypothèque est un prêt qui sert à payer une partie du prix d'une propriété. Le prêt nécessite généralement un calendrier de remboursement fixe. La propriété sous-jacente est utilisée comme garantie pour le prêt. Si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt à temps, le prêteur peut reprendre possession et vendre la propriété, en utilisant le produit pour rembourser le solde restant du prêt. L'hypothèque la plus courante est le taux fixe, qui fixe un taux d'intérêt fixe pour la durée du prêt. Il existe également un prêt à taux variable, qui suit le taux d'intérêt préférentiel. Les prêts à taux variable sont plus risqués pour l'emprunteur, car une hausse du taux préférentiel peut entraîner une augmentation substantielle des versements hypothécaires.
Règles de prêt hypothécaire Mas
Vous pouvez savoir à qui appartient votre prêt hypothécaire en ligne, en appelant ou en envoyant une demande écrite à votre gestionnaire pour demander à qui appartient votre prêt hypothécaire. Le gestionnaire est tenu de vous fournir, au meilleur de votre connaissance, le nom, l'adresse et le numéro de téléphone de la personne qui détient votre prêt.
Il n'est pas toujours facile de savoir à qui appartient votre prêt hypothécaire. De nombreux prêts hypothécaires sont vendus et le réparateur que vous payez chaque mois peut ne pas être propriétaire de votre prêt hypothécaire. Chaque fois que le propriétaire de votre prêt transfère l'hypothèque à un nouveau propriétaire, le nouveau propriétaire est tenu de vous envoyer un avis. Si vous ne savez pas à qui appartient votre prêt hypothécaire, il existe différentes façons de le savoir. Appelez votre gestionnaire de prêts hypothécaires Vous trouverez le numéro de votre gestionnaire de prêts hypothécaires sur votre relevé hypothécaire mensuel ou sur votre carnet de coupons. Recherche en ligne Il existe quelques outils en ligne que vous pouvez utiliser pour rechercher le propriétaire de votre hypothèque. o Outil de recherche FannieMae Outil de recherche Freddie Mac Vous pouvez rechercher votre agent hypothécaire sur le site Web du système d'enregistrement électronique des hypothèques (MERS). Soumettre une demande par écritUne autre option consiste à soumettre une demande par écrit à votre agent hypothécaire. Le réparateur est tenu de vous fournir, au meilleur de sa connaissance, le nom, l'adresse et le numéro de téléphone du propriétaire de votre prêt. Vous pouvez soumettre une demande écrite qualifiée ou une demande d'information. Voici un exemple de lettre pour vous aider à écrire à votre agent hypothécaire pour demander des informations.
Calculateur d'hypothèque
La crise des subprimes de 2007 à 2010 découlait d'une expansion antérieure des prêts hypothécaires, même à des emprunteurs qui auraient auparavant eu du mal à obtenir des prêts hypothécaires, contribuant et facilitant la hausse rapide des prix des logements. Historiquement, les acheteurs potentiels avaient de la difficulté à obtenir des prêts hypothécaires s'ils avaient des antécédents de crédit inférieurs à la moyenne, faisaient de petits versements initiaux ou recherchaient des prêts importants. À moins qu'ils ne soient couverts par une assurance gouvernementale, les prêteurs ont souvent refusé ces demandes de prêt hypothécaire. Alors que certaines familles à haut risque ont pu obtenir des prêts hypothécaires de faible valeur soutenus par la Federal Housing Administration (FHA), d'autres, confrontées à des options de crédit limitées, ont loué. À l'époque, l'accession à la propriété oscillait autour de 65 %, les taux de saisie étaient faibles et la construction de maisons et les prix reflétaient principalement les fluctuations des taux d'intérêt hypothécaires et des revenus.
Au début et au milieu des années 2000, les prêts hypothécaires à risque ont été proposés par des prêteurs qui ont financé les prêts hypothécaires en les regroupant dans des pools vendus à des investisseurs. De nouveaux produits financiers ont été utilisés pour répartir ces risques, les titres adossés à des créances hypothécaires de marque privée (PMBS) fournissant l'essentiel du financement des prêts hypothécaires à risque. Les titres moins vulnérables étaient considérés comme à faible risque, soit parce qu'ils étaient garantis par de nouveaux instruments financiers, soit parce que d'autres titres absorberaient d'abord les pertes sur les hypothèques sous-jacentes (DiMartino et Duca 2007). Cela a permis à davantage d'accédants à la propriété d'obtenir des prêts hypothécaires (Duca, Muellbauer et Murphy 2011) et le nombre de propriétaires a augmenté.
