La meilleure assurance de protection hypothécaire au Royaume-Uni
Se connecterSamantha Haffenden-AngearExpert indépendant en protection0127 378 939328/04/2019Bien qu'il soit souvent judicieux d'envisager de souscrire une assurance vie pour couvrir votre prêt hypothécaire, ce n'est généralement pas obligatoire.Il est important de réfléchir à la façon dont vos proches traiteraient la dette hypothécaire si tu devais mourir. Compte tenu du coût de l'assurance-vie, si vous avez un conjoint ou une famille, cela vaut souvent la peine d'y penser, qu'elle soit obligatoire ou non. Une simple police d'assurance hypothécaire paierait une somme forfaitaire en espèces égale à l'encours de la dette hypothécaire, permettant à vos proches de rembourser le solde et de rester dans leur maison familiale. Si vous achetez une maison par vous-même et que vous n'avez pas de famille à protéger, l'assurance-vie hypothécaire n'est peut-être pas aussi importante. Si vous souhaitez avoir une idée du coût de l'assurance-vie, entrez simplement vos coordonnées ci-dessous et obtenez des devis d'assurance-vie hypothécaire en ligne auprès des 10 principaux assureurs du Royaume-Uni. Voici quelques raisons pour lesquelles il est logique de nous parler.
Qu'advient-il de l'assurance-vie lorsque l'hypothèque est remboursée?
Qu'est-ce que l'assurance protection des versements hypothécaires? Votre hypothèque est probablement votre dépense mensuelle la plus importante. Si vous ne pouviez pas travailler en raison d'une maladie ou d'une mise à pied, vous devriez continuer à payer vos cotisations ou risquer de perdre votre maison. Il existe deux options principales pour vous protéger : vous pouvez souscrire une assurance de protection spécifique pour couvrir vos versements hypothécaires ou une assurance générale de protection des revenus (où les paiements que vous recevrez pourraient être utilisés pour n'importe quoi). L'assurance de protection des versements hypothécaires (ou « MPPI ») vous permet de continuer à payer votre prêt hypothécaire si vous perdez un revenu sûr. Vous pouvez en savoir plus sur l'assurance protection du revenu dans notre guide complet. Vous souhaitez souscrire une assurance protection ? Notre partenaire LifeSearch vous aide à souscrire une couverture auprès de certains des principaux assureurs du Royaume-Uni. Obtenez des conseils maintenant. Quels sont les différents types de MPPI ? En général, il existe trois types d'assurance de protection des versements hypothécaires : « chômage uniquement », « accidents et maladie uniquement » et « accidents, maladie et chômage ».
Assurance de protection des versements hypothécaires en cas de chômage
Lors d'une demande de prêt hypothécaire, le prêteur exige habituellement une mise de fonds égale à 20 % du prix d'achat de la maison. Si un emprunteur ne peut pas se permettre ce montant, le prêteur considérera probablement le prêt comme un investissement plus risqué et exigera de l'acheteur qu'il souscrive une PMI, également connue sous le nom d'assurance hypothécaire privée, dans le cadre de l'obtention de l'hypothèque.
L'une des mesures de risque utilisées par les prêteurs lors de la souscription d'un prêt hypothécaire est le ratio prêt-valeur (LTV) du prêt. Le LTV divise le montant du prêt par la valeur de la maison. La plupart des prêts hypothécaires avec un ratio LTV supérieur à 80% exigent que l'emprunteur ait un PMI, car ils sont considérés comme plus susceptibles de ne pas rembourser le prêt.
Le PMI est généralement payé mensuellement dans le cadre du paiement hypothécaire intégral au prêteur, mais est parfois payé sous forme de prime forfaitaire à la clôture. Le PMI n'est pas permanent : il peut être supprimé une fois que l'emprunteur a remboursé un montant suffisant du principal de l'hypothèque. Tant que l'emprunteur est à jour de ses paiements, le prêteur doit annuler le PMI à la date à laquelle le solde du prêt atteint 78 % de la valeur initiale de la maison (en d'autres termes, lorsque le principal atteint 22 %).
L'assurance-vie hypothécaire est obligatoire au Royaume-Uni
Vous avez probablement dû ajouter une assurance hypothécaire privée (PMI) à votre prêt classique si vous avez acheté une maison avec moins de 20 % de mise de fonds. PMI peut ajouter des centaines de dollars à votre paiement mensuel, mais vous n'avez pas à le payer indéfiniment.
PMI est un type d'assurance qui protège votre prêteur en cas de défaut de paiement de votre prêt ou de saisie. PMI ne vous protège pas en tant que propriétaire, mais vous devez payer des frais d'assurance mensuels à votre prêteur.
Il est important de connaître la différence entre le PMI et les autres types d'assurance. En tant qu'acheteur, le seul avantage que vous obtenez de PMI est la possibilité d'acheter une maison sans attendre l'argent pour un acompte de 20 %.
Le BPMI est le type de PMI le plus direct et le plus simple. Votre prêteur ajoute des frais PMI à votre paiement mensuel BPMI. Vous devrez continuer à payer ces frais BPMI jusqu'à ce que vous atteigniez 20 % de valeur nette de votre maison. Une fois ce seuil atteint, vous pouvez demander l'annulation.
LPMI vous permet d'éviter d'ajouter des frais à votre paiement mensuel. Au lieu de cela, vous acceptez un taux d'intérêt légèrement plus élevé que celui que vous pourriez obtenir sans PMI. Il est important de se rappeler que, contrairement au BPMI, vous ne pouvez pas annuler le LPMI. Le LPMI est maintenu pendant toute la durée du prêt et vous devrez continuer à payer le même taux d'intérêt après avoir atteint 20% du principal.
