Comment puis-je supprimer mon nom d'une hypothèque avec mon ex
Il est important de comprendre les ramifications de ce qui peut arriver lorsque le nom sur le titre d'une maison ne figure pas sur le prêt hypothécaire. Comprendre les rôles et les responsabilités de toutes les parties impliquées peut aider à éviter de futurs conflits et confusions.
Laisser le nom d'une personne hors de l'hypothèque l'exclut techniquement de la responsabilité financière du prêt. Cependant, il est important de noter que la banque peut réclamer un paiement à n'importe quel propriétaire si la maison fait face à une saisie. Bien que cela n'affecte pas votre crédit si vous n'êtes pas un emprunteur hypothécaire, la banque peut reprendre possession de la propriété si les remboursements du prêt ne sont pas effectués. C'est parce que la banque a un privilège sur le titre de la maison.
En d'autres termes, si vous souhaitez continuer à vivre dans la maison, vous devrez continuer à effectuer ces versements hypothécaires si la personne inscrite dans la maison ne le fait pas, même si vous n'êtes pas obligé sur la note hypothécaire. Sinon, la banque peut reprendre possession de la maison. Si vous devenez la seule personne responsable des paiements à l'avenir, vous pouvez refinancer la maison en votre nom.
Si mon nom figure sur l'acte mais pas sur l'hypothèque, puis-je refinancer ?
Si vous souhaitez que votre nom soit retiré d'une hypothèque, il y aura forcément un grand changement dans votre vie. Qu'il s'agisse d'un divorce, d'une séparation conjugale ou simplement d'une volonté d'avoir l'hypothèque au nom de l'un afin que l'autre ait un peu plus de marge de manœuvre financière, les circonstances ont clairement changé par rapport à la souscription de l'hypothèque. Bien sûr, contracter l'hypothèque ensemble présentait des avantages évidents, comme tirer parti des deux revenus pour déterminer combien vous pourriez obtenir et/ou utiliser les cotes de crédit de deux personnes pour réduire votre taux d'intérêt. À l'époque, cela avait du sens, mais la vie se passe et maintenant, pour une raison quelconque, vous avez décidé qu'il était temps de retirer quelqu'un de l'hypothèque. Franchement, ce n'est pas le processus le plus facile au monde, mais voici quelques étapes et considérations pour vous aider à y arriver.
La première chose est de parler à votre prêteur. Ils vous ont approuvé une fois et ont probablement une connaissance intime de vos finances pour décider s'ils veulent recommencer. Cependant, vous leur demandez de confier votre versement hypothécaire à une seule personne au lieu de deux, ce qui augmente leur responsabilité. De nombreux emprunteurs ne se rendent pas compte que les deux personnes qui ont un prêt hypothécaire sont responsables de la totalité de la dette. Par exemple, sur un prêt de 300.000 150.000 $, ce n'est pas comme si les deux personnes étaient responsables de 300.000 XNUMX $. Les deux sont responsables de la totalité des XNUMX XNUMX $. Si l'un d'entre vous est incapable de payer, l'autre personne est toujours responsable du paiement de la totalité du prêt. Donc, si le prêteur venait de supprimer un nom de l'hypothèque actuelle, l'un de vous serait tiré d'affaire. Comme vous l'avez peut-être déjà deviné, les prêteurs ne sont généralement pas favorables à cela.
Si mon nom est sur l'hypothèque c'est à moitié le mien
Il existe d'innombrables raisons de signer une hypothèque avec un partenaire amoureux, un ami, un membre de la famille ou un associé commercial lors de l'achat d'une propriété en Californie ensemble. L'idée d'être copropriétaire ou d'aider quelqu'un à se qualifier pour un prêt hypothécaire peut sembler une bonne idée au début, mais cela peut entraîner des problèmes plus tard si vous décidez de vous retirer de l'hypothèque ou si vous souhaitez mettre fin à la copropriété. relation amoureuse. La relation peut se détériorer avec le temps ou vous pouvez vous inquiéter des moyens financiers de votre copropriétaire pour rembourser le prêt. Vous voudrez peut-être investir dans votre propre propriété, mais vous ne pouvez pas obtenir de prêt sur une deuxième propriété car vous êtes déjà responsable de la dette sur la première. Vous voudrez peut-être investir dans votre précieuse maison californienne, mais votre coemprunteur refuse de la vendre. Votre dossier de crédit peut montrer des défauts de paiement ou votre pointage de crédit est inférieur à ce qu'il serait autrement parce que votre coemprunteur ne rembourse pas l'hypothèque à temps.
Il va de soi que votre coemprunteur voudrait que vous continuiez avec le prêt, mais quel avantage en retirez-vous ? Après tout, vous ne recevez aucun avantage de cette propriété, mais votre coemprunteur utilise votre capital pour recevoir un prêt hypothécaire à prix réduit. Vous avoir sur l'hypothèque donne aux prêteurs la sécurité de savoir que quelqu'un d'autre est responsable du montant total du prêt en cas de défaut de paiement de votre coemprunteur. En vous retirant de l'hypothèque, la charge de l'intégralité du prêt incombe à votre co-emprunteur, ce qui ne réjouit ni la banque ni votre co-emprunteur.
Combien cela coûte-t-il de retirer quelqu'un d'un prêt hypothécaire?
Nos courtiers hypothécaires sont experts dans les politiques de plus de 40 prêteurs, dont des banques et des sociétés de financement spécialisées. Nous savons quels prêteurs approuveront votre prêt hypothécaire, que ce soit pour payer un divorce ou un règlement de succession.
Vous ne pouvez pas "reprendre" ou retirer de l'hypothèque. Alors que dans d'autres pays, vous pouvez reprendre l'hypothèque de quelqu'un d'autre ou exclure quelqu'un d'un accord hypothécaire, en Australie, cela n'est pas autorisé.
Nous avons également accès à des prêteurs spécialisés qui sauront tenir compte de votre situation, peu importe le nombre de paiements manqués! Cependant, vous devez démontrer que vous étiez en mesure de payer ces remboursements même si vous ne les avez pas effectués.
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