Dois-je payer comptant pour une maison à la retraite?
Avant d'acheter une maison, vous devrez choisir avec qui vous travaillerez pendant le processus d'achat. Cela commence par votre agent immobilier, bien que votre agent de prêt hypothécaire puisse être presque aussi important. Ils peuvent vous conseiller sur le refinancement ou les prêts sur valeur domiciliaire si vous êtes déjà propriétaire de votre maison. Un conseiller financier peut également vous aider à ajuster votre plan financier pour répondre à vos besoins en matière de prêt immobilier. Dans tous les cas, une fois que vous avez un expert en prêts en qui vous pouvez avoir confiance, vous aurez probablement cette personne pour les années à venir, quelle que soit l'entreprise pour laquelle vous travaillez.
Les banques à service complet sont connues sous le nom d'institutions financières à charte fédérale. Ils offrent des prêts immobiliers ainsi que d'autres produits bancaires, tels que des comptes chèques et d'épargne et des prêts commerciaux et professionnels. Beaucoup offrent également des produits d'investissement et d'assurance. Les prêts hypothécaires ne sont qu'un aspect de leur activité. La Federal Deposit Insurance Company (FDIC) réglemente et audite les banques à service complet.
D'autre part, les États individuels réglementent les sociétés de prêts hypothécaires. Ces réglementations sont également beaucoup plus strictes. De plus, l'utilisation d'une seule société de prêts hypothécaires signifie que vous ne pourrez pas regrouper tous vos comptes financiers dans une seule institution. Cependant, cela peut ne pas être dissuasif pour certaines personnes.
Puis-je payer en espèces pour une maison et ensuite obtenir une hypothèque
L'idée de vivre sans hypothèque peut être particulièrement attrayante pour les personnes qui approchent de la retraite. À cette époque, il est également courant que ceux qui ont des maisons vides envisagent de vendre la grande maison familiale au profit d'une propriété plus petite ou d'un condominium plus facile à entretenir. Les propriétaires qui vivent dans une maison depuis longtemps et qui ont maintenant un faible solde hypothécaire ou peut-être pas d'hypothèque du tout voudront peut-être se demander s'il est avantageux d'acheter une nouvelle propriété avec le produit de la vente en espèces plutôt que de contracter une hypothèque. Bien que les premiers retraités puissent hésiter à s'endetter à la retraite, l'effet de levier peut être payant.
L'effet de levier se produit lorsque le taux de rendement attendu de votre portefeuille d'investissement est supérieur au taux d'intérêt d'un prêt. Si vous pouvez emprunter pour moins que ce que vous pouvez raisonnablement espérer gagner en investissant les fonds à la place, il est logique d'envisager le prêt. Bien sûr, décider d'acheter comptant ou de contracter une hypothèque ne se limite pas à l'écart entre vos attentes et les taux d'intérêt actuels, mais c'est un point de départ utile.
Quel serait l'aspect négatif d'acheter une maison avec de l'argent au lieu d'une hypothèque ?
Lorsque vous êtes propriétaire d'une maison, vous pouvez utiliser une variété de prêts hypothécaires pour obtenir un prêt sur la valeur de votre maison. Les bonnes options pour tirer parti de votre valeur nette à un faible taux d'intérêt comprennent le refinancement en espèces, les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC).
Vous pouvez généralement emprunter jusqu'à 80 % de la valeur de votre maison. Avec le refinancement VA cash-out, vous pouvez obtenir jusqu'à 100% de la valeur de votre maison, mais seuls les anciens combattants et les membres en service actif sont éligibles à un prêt VA.
Les propriétaires peuvent généralement emprunter jusqu'à 80 % de la valeur de leur maison avec un prêt sur valeur domiciliaire, également connu sous le nom de deuxième hypothèque. Cependant, certaines petites banques et coopératives de crédit peuvent vous permettre de retirer 100 % de votre capital.
Les prêts sur valeur domiciliaire ont des taux d'intérêt plus élevés par rapport au refinancement, mais des taux inférieurs à ceux d'une carte de crédit ou d'un prêt personnel. Comme il s'agit d'un prêt à tempérament avec un taux d'intérêt fixe, vous aurez également des frais mensuels fixes.
Vous pouvez utiliser vos propres fonds. Mais si vous n'avez pas beaucoup d'argent - ou si vous ne voulez pas toucher à vos économies personnelles ou à d'autres investissements - un refinancement en espèces ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire peut vous aider à acheter une autre propriété.
Dois-je demander un prêt immobilier pour investir ?
La durée moyenne de remboursement d'un crédit immobilier est de 25 ans. Mais selon une étude du courtier hypothécaire L&C Mortgages, le nombre de primo-accédants souscrivant un prêt hypothécaire de 31 à 35 ans a doublé entre 2005 et 2015.
Disons que vous achetez une propriété de 250.000 3 £ à un taux de 30 % et que vous avez un acompte de 175.000 %. Emprunter 25 830 £ sur 738 ans vous coûterait 35 £ par mois. Si cinq années supplémentaires sont ajoutées, le paiement mensuel est réduit à 673 livres, alors qu'une hypothèque de 1.104 ans ne coûterait que 1.884 livres par mois. C'est XNUMX XNUMX livres ou XNUMX XNUMX livres de moins chaque année.
Cependant, il vaut la peine de vérifier le contrat de prêt hypothécaire pour voir si vous pouvez surpayer. Pouvoir le faire sans pénalités vous donne plus de flexibilité si vous avez une augmentation ou une manne d'argent. Vous pouvez également payer le montant contractuel si les temps deviennent durs.
Cela vaut la peine d'y penser, car tout argent supplémentaire que vous investirez dans votre prêt hypothécaire au-delà du montant mensuel standard raccourcira la durée totale du prêt hypothécaire, ce qui vous fera économiser des intérêts supplémentaires sur la durée du prêt hypothécaire.
