Calculateur d'amortissement hypothécaire
Que votre objectif soit de réduire vos versements hypothécaires mensuels ou de rembourser votre prêt immobilier par anticipation, plusieurs stratégies peuvent vous aider. La plupart des propriétaires connaissent le refinancement hypothécaire. Le refinancement permet aux propriétaires de changer de prêt hypothécaire pour profiter de taux d'intérêt plus bas. Cependant, tous les emprunteurs ne sont pas éligibles au refinancement hypothécaire. Une option moins connue pour certains emprunteurs est un soi-disant remboursement ou refonte du prêt.
Le remboursement du prêt oblige généralement l'emprunteur à payer une somme forfaitaire pour le solde dû - appelé principal - sur l'hypothèque. Les paiements restants sont recalculés sur la base du nouveau solde principal inférieur. Un nouveau calendrier de remboursement du prêt, appelé calendrier d'amortissement, est alors créé.
En règle générale, les emprunteurs décident de refondre un prêt pour réduire leurs mensualités. Cependant, certains emprunteurs continuent d'effectuer leurs versements hypothécaires antérieurs et remboursent ainsi leurs prêts plus tôt. D'autres utilisent les économies de trésorerie mensuelles supplémentaires pour investir, rembourser leurs dettes ou épargner à d'autres fins.
Quelle partie de mon versement hypothécaire mensuel correspond aux intérêts?
L'amortissement du prêt est le processus de planification d'un prêt à taux fixe en paiements égaux. Une partie de chaque versement couvre les intérêts et le reste va au principal du prêt. La façon la plus simple de calculer les paiements de prêt amortis est d'utiliser un calculateur d'amortissement de prêt ou un modèle de tableau. Cependant, vous pouvez calculer manuellement les paiements minimums en utilisant uniquement le montant du prêt, le taux d'intérêt et la durée du prêt.
Les tableaux d'amortissement sont utilisés par les prêteurs pour calculer les paiements mensuels et résumer les détails de remboursement des prêts pour les emprunteurs. Cependant, les tables d'amortissement permettent également aux emprunteurs de déterminer le montant de la dette qu'ils peuvent se permettre, d'évaluer le montant qu'ils peuvent économiser en effectuant des paiements supplémentaires et de calculer le total des intérêts annuels à des fins fiscales.
Un prêt amorti est une forme de financement qui est remboursée sur une période de temps déterminée. Dans ce type de structure d'amortissement, l'emprunteur effectue le même paiement pendant toute la durée du prêt, affectant la première partie du paiement aux intérêts et le reste au principal restant dû du prêt. Dans chaque paiement, une plus grande partie est allouée au capital et une plus petite partie aux intérêts jusqu'à ce que le prêt soit remboursé.
Que signifient 5 ans de durée et 20 ans d'amortissement ?
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L'amortissement d'un prêt est le processus d'effectuer des paiements qui réduisent progressivement le montant que vous devez sur un prêt. Chaque fois que vous effectuez un paiement mensuel sur un prêt amorti, une partie de votre paiement est utilisée pour rembourser une partie du principal, ou le montant que vous avez emprunté. Cela réduit le montant que vous devez encore payer. Une partie du paiement couvre les intérêts du prêt. Payer des intérêts ne diminue pas le montant que vous devez.
L'amortissement du prêt est important, car avec un prêt amortissable à taux d'intérêt fixe, la partie de vos paiements qui est affectée au capital change tout au long du prêt. Lorsque vous commencez à rembourser le prêt, une grande partie de chaque paiement sert à couvrir les intérêts, et le solde restant diminue lentement. À mesure que le prêt approche de l'échéance, une plus grande partie de chaque paiement est consacrée au remboursement du principal.
Mon versement hypothécaire diminuera-t-il après 5 ans?
L'amortissement est le processus utilisé par les prêteurs pour appliquer les versements hypothécaires mensuels au solde du capital et aux intérêts dus. Le tableau d'amortissement permet de s'assurer que vous avez remboursé intégralement votre prêt hypothécaire à la fin de la durée du prêt.
Un tableau d'amortissement hypothécaire indique la part de chaque paiement consacrée au principal et aux intérêts. Il vous montrera également comment votre solde total changera après chaque paiement réussi. Un plan d'amortissement hypothécaire nécessite habituellement :
Voici un exemple de tableau d'amortissement pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 300.000 30 $ avec une durée de 3 ans et un taux d'intérêt de 360 % payé mensuellement. Un calendrier d'amortissement complet pour ce prêt montrerait XNUMX mensualités. Cet exemple ne montre que les six premiers mois :
Dans cet exemple, vous payez un peu moins d'intérêts chaque mois parce que vous remboursez le solde du capital. À mesure que les frais d'intérêt diminuent, une plus grande partie du paiement sert à réduire le solde du capital. Le paiement des intérêts du mois suivant est basé sur le solde total mis à jour.
