Mon versement hypothécaire diminuera-t-il après 5 ans?
Pour la plupart d'entre nous, acheter une maison signifie contracter une hypothèque. C'est l'un des prêts les plus importants que nous contractons, il est donc très important de comprendre comment fonctionnent les frais et quelles sont les options pour les réduire.
Avec une hypothèque amortissable, le paiement mensuel est composé de deux parties différentes. Une partie des frais mensuels servira à réduire le volume de la dette impayée, tandis que le reste servira à couvrir les intérêts sur ladite dette.
Une fois que vous atteignez la fin de la durée de votre prêt hypothécaire, le capital que vous avez emprunté sera remboursé, ce qui signifie que le prêt hypothécaire sera remboursé en totalité. Le tableau suivant montre comment le paiement des intérêts et du capital changera pendant la durée du prêt hypothécaire.
Cependant, à la fin des 25 ans, vous devrez être en mesure de rembourser le principal de 200.000 XNUMX £ que vous avez emprunté en premier lieu ; si vous ne le pouvez pas, vous devrez peut-être vendre la propriété ou faire face au risque de reprise de possession.
Revenons à notre exemple précédent d'une hypothèque de 200.000 25 £ sur 3 ans avec un taux d'intérêt de 90 %. Si vous payez trop de 22 £ par mois, vous rembourserez la dette en seulement 11.358 ans, ce qui vous fera économiser trois ans de paiements d'intérêts sur le prêt. Cela représenterait une économie de XNUMX XNUMX £.
Répartition des paiements hypothécaires bloqués
Si vous bénéficiez de certains avantages et que vous éprouvez des difficultés à payer votre prêt hypothécaire, vous pourrez peut-être obtenir de l'aide du gouvernement pour payer les intérêts sur votre prêt hypothécaire. C'est ce qu'on appelle l'aide aux intérêts hypothécaires (SMI).
Étant donné que l'aide que vous avez reçue est désormais un prêt, des intérêts vous seront facturés. Plus longtemps vous recevez l'aide, plus les intérêts vous seront facturés. Ces intérêts sont calculés quotidiennement et peuvent varier. Cependant, vous ne pouvez pas changer plus de deux fois par an.
Lorsque la maison est vendue, s'il ne reste pas assez d'argent après avoir payé l'hypothèque pour rembourser le prêt SMI, le montant restant sera annulé. Et le DWP considérera que le prêt a été entièrement remboursé.
Si vous éprouvez des difficultés à payer votre prêt hypothécaire, communiquez avec votre prêteur pour savoir quelle aide il peut vous offrir. Il peut s'agir d'un court « congé » ou d'un report de paiement pour vous aider à traverser une crise temporaire ou une prolongation de la durée de votre prêt hypothécaire.
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Premier versement de l'hypothèque de Santander
Une hypothèque est un type de prêt généralement utilisé pour acheter une maison ou une autre propriété. Une hypothèque permet au prêteur de prendre possession du bien si vous ne remboursez pas le prêt à temps. La propriété est la garantie du prêt. En règle générale, une hypothèque est un prêt important et est remboursée sur de nombreuses années.
Dans une hypothèque, vous êtes responsable d'effectuer des versements réguliers au prêteur. Les paiements couvrent les intérêts du prêt plus une partie du capital (le montant du prêt). Les paiements peuvent également inclure les taxes foncières, les assurances et autres dépenses similaires.
Lorsque vous effectuez un versement hypothécaire, le prêteur l'utilise d'abord pour couvrir les intérêts. Ce qui reste va ensuite vers le capital et, dans certains cas, les taxes et les assurances. Au début, seul un petit montant va vers le principal, mais petit à petit, une plus grande partie du paiement va vers le principal jusqu'à ce qu'il soit entièrement réglé. La partie de la propriété qui est payée - à la fois la mise de fonds et les versements hypothécaires - est appelée la valeur nette de la maison.
La clé pour économiser de l'argent sur votre prêt hypothécaire est de rembourser le capital le plus rapidement possible. Si vous pouvez effectuer des versements supplémentaires aux termes de votre prêt hypothécaire, le prêteur les imputera directement au capital. En réduisant le capital, vous pouvez économiser des milliers, voire des dizaines de milliers de dollars en frais d'intérêts. Mais si vous avez une dette à taux d'intérêt plus élevé, comme une dette de carte de crédit ou d'autres investissements qui pourraient rapporter un rendement plus élevé, vous feriez peut-être mieux d'utiliser votre argent pour ces choses avant de faire des versements hypothécaires supplémentaires. .
Quelle partie de mon versement hypothécaire mensuel correspond aux intérêts?
Si vous rencontrez des difficultés pour payer une deuxième hypothèque ou un autre prêt sur votre propriété, vous devriez demander conseil à un conseiller en dette expérimenté. Vous pouvez obtenir des conseils auprès d'un bureau de service aux citoyens.
Les règles stipulent que le prêteur hypothécaire doit vous traiter équitablement et vous donner une possibilité raisonnable d'accepter de payer les arriérés, si vous êtes en mesure de le faire. Vous devez répondre à toute demande raisonnable que vous faites pour modifier le moment ou la manière de rembourser votre prêt hypothécaire. Si votre hypothèque a été contractée avant octobre 2004, le prêteur doit respecter le code qui existait alors.
Si vous pensez que votre prêteur a mal géré votre dossier, vous devriez en discuter avec lui. Si vous choisissez de déposer une plainte officielle, votre prêteur doit accuser réception de votre plainte dans les 5 jours ouvrables.
Si vous avez perdu votre emploi ou votre revenu de façon inattendue, vérifiez si vous avez une assurance de protection des versements hypothécaires. Vous avez peut-être acheté une police lorsque vous avez obtenu votre prêt hypothécaire ou plus tard. L'assurance ne peut être souscrite par le prêteur.
