Kun ajattelet asunnon ostamista, mutta sinulla ei ole täyttä rahaa maksaa siitä, ensimmäisenä tulee mieleen asunnon hakeminen. kiinnitys. Pankkiyhteisöt arvioivat ihmisten taloudellisen tilanteen määrittääkseen avun prosenttiosuuden. The euribor on yksi tämän päivän tärkeimmistä referensseistä, jolla on suuri merkitys asuntolainalle.
Euribor astuu voimaan asuntolainaa laskettaessa. Onko hän Euroopan pankkien välinen tarjouskorko, eli hinta, jolla eurooppalaiset pankit lainaavat rahaa toisilleen. Aivan kuten ihmiset ja yritykset menevät pankkiin, he tekevät lainapyynnön toiselle pankille ja maksavat korkonsa.
Euribor-laskenta tehdään päivittäin menetelmällä, jossa käytetään eniten tietoa pankkien reaalitoiminnasta eri maturiteettiehdoilla. Sen tärkeyden vuoksi, koska se koskee euroalueen yhteisöjä, se vaikuttaa suuresti asuntolainaan ja voi muokata sitä suosimaan tai vaikeuttamaan asunnon ostamista.
Miten euribor vaikuttaa asuntolainaan
Ymmärtää miten euribor vaikuttaa asuntolainaan sinun täytyy tietää, miten se toimii. Euroalueen tärkeimmät tahot raportoivat edellisenä päivänä sovelletusta pankkien välisestä korosta. Euroopan instituutti Rahamarkkinat vastaa euriborin laskemisesta seuraavasti:
- Poista ylin 15 % tiedoista
- Poista alimmat 15 % tiedoista
- Jäljelle jäävistä tiedoista lasketaan 70 % ja saadaan euribor
Tämä on nyt otettava huomioon asuntolainaa haettaessa, varsinkin valittaessa korkoa, jolla pankista haettava laina painaa.
- Pysyvä: prosentti, joka ei muutu
- muuttuja: vertailuarvosta riippuvainen
- Sekoitettu: yhdistää kiinteän ja vaihtuvan koron
Jos päätös on vaihtuva korko, se tarkoittaa, että koron arvo laskee vain, jos viiteindeksi, tässä tapauksessa euribor, laskee. Mutta jos mainittu arvo nousee, sama tapahtuu koron kanssa. Vaikka euribor lasketaan päivittäin, viitteitä löytyy viikoittain, kuukausittain, neljännesvuosittain, kuukausittain ja vuosittain. Kaksi viimeistä ovat eniten käytettyjä asuntolainoissa.
Ennen kuin päätät asuntolainan korosta, on erittäin hyödyllistä pohtia skenaarioita, joita voi syntyä ja jotka voivat vaikuttaa talouteen, joko parempaan tai huonompaan suuntaan. Isosta lainasta tulee kysyä, miten toimia.
Tätä viiteindeksiä käytetään myös syndikoitujen lainojen sekä vaihtuvakorkoisten velkakirjojen ja muiden rahoituselementtien koron laskemiseen.
Mitä sinun tulee pitää mielessä asuntolainaa otettaessa
Koska euribor on eniten käytetty indeksi asuntolainojen vaihtuvakorkoisten muutosten laskennassa, ei pitäisi olla outoa tietää syvällisesti, mitä tämä tarkoittaa taloutesi kannalta. Euriborin ja lainojen suhde on varsin läheinen ja sitova. Tässä mielessä esitän sinulle vaihtuvan koron valinnan edut ja haitat.
1. Euriborin edut
- Kiinnostukset ovat alhaiset: tässä vaiheessa kaikki riippuu taloudellisesta tilanteesta. Kun asuntolainaan kohdistuu euribor-muutoksia, matalakorkoisessa taloudessa asuntolainan kuukausierä laskee. Samasta syystä maksettava kuukausiarvo on pienempi.
- Siinä on pidemmät ehdot: vaihtuva korko tarjoaa enemmän joustavuutta lainan takaisinmaksuajassa. Jos sinun on maksettava pienempiä kuukausimaksuja, tämä on erinomainen vaihtoehto, vaikka asuntolaina-aikaa pidennetään.
2. Euriborin haitat
- Vaihtuva korko: haittapuoli syntyy, kun viiteindeksin arvolla on taipumus nousta. no osamaksujen arvo voi nousta.
- Kylvä epävarmuus: ei ole helppoa tietää summaa, joka maksetaan asuntolainan lopussa. Koska nämä ovat erittäin pitkiä termejä, 10 Vuotta, esimerkiksi euriborin käyttäytymisen ennakointi on mahdotonta.
On muistettava, että korkoa tarkistetaan kuuden kuukauden välein tai vuosittain, riippuen viitatun indeksin kehityksestä. Näin ollen asuntolainan maksut voivat nousta tai laskea. Asuntolainassa täsmennetään, milloin lyhennyksiä tarkasteltaessa otetaan huomioon virallinen Euribor-arvo.
Euribor talouden muuttuessa
Euribor nousee ja laskee sen vaikutuksesta, Euroopan taloustilanteesta ja valtioneuvoston päätöksistä johtuen. Euroopan keskuspankki. Nämä tekijät vaikuttavat suoraan pankkien rahan arvoon, josta tämän indeksin arvo sitten riippuu.
Toinen tekijä on markkinoilla liikkuvan rahan määrä. Jos sitä on vähän, euriborin arvolla on taipumus nousta, sillä rahasta tiedetään olevan niukasti. Pankkiyhteisöt näkevät omalta osaltaan riskin lainaaessaan rahaa toiselle pankille. Jos he toteavat, että riski on erittäin korkea, rahan arvo nousee, ja sama tapahtuu euriborin kanssa.
Euriborin kehitykseen on vaikuttanut muuttuvassa taloudessa Euroopassa. Vuoden 2021 aikana indeksi pysyi erityisesti negatiivisissa arvoissa -0,502 %. Vuoden 2022 alussa se nousi -0,477 % asuntolainat ovat kuitenkin kallistuneet. Asiantuntijoiden mukaan se jää kuitenkin alhaiseksi.
Lainakaupan läpinäkyvyyden lisäämiseksi Euroopan keskuspankki otti käyttöön uuden benchmark-nimisen €STR, tunnetaan nimellä Ester. Sitä verrataan usein euriboriin, mutta jokaisella on eri rooli. Euriboria käytetään viitteenä korko kuukausien tai vuoden erissä, Ester heijastaa yhden päivän pankkien välisten operaatioiden hintaa.
Kaiken tämän vuoksi taloudellisen terveyden kannalta suositeltavinta on neuvotella asiantuntijan kanssa ennen asuntolainahakemuksen tekemistä. Ammattimainen neuvonta voi saada sinut epäilystäsi ja olet varmempi askel, jonka otat saavuttaaksesi unelmiesi talon.
