حذف سال ها رهن بهتر است یا موجودی؟

معایب لغو وام مسکن در انگلستان

اگر شما هم مانند اکثر مردم هستید، پرداخت وام مسکن و ورود به دوران بازنشستگی بدون بدهی بسیار جذاب به نظر می رسد. این یک دستاورد قابل توجه است و به معنای پایان یک هزینه قابل توجه ماهانه است. با این حال، برای برخی از صاحبان خانه، وضعیت مالی و اهداف آنها ممکن است نیاز به حفظ وام مسکن داشته باشد در حالی که اولویت های دیگر رعایت می شود.

در حالت ایده آل، شما می توانید از طریق پرداخت های منظم به هدف خود برسید. با این حال، اگر نیاز به استفاده از مبلغ یکجا برای پرداخت وام مسکن خود دارید، سعی کنید به جای پس‌انداز بازنشستگی، ابتدا از حساب‌های مشمول مالیات استفاده کنید. راب می‌گوید: «اگر قبل از سن 401 سال و نیم از 59(k) یا IRA پول برداشت کنید، احتمالاً مالیات بر درآمد را به‌علاوه جریمه پرداخت می‌کنید که به‌طور قابل‌توجهی هرگونه پس‌انداز در بهره وام مسکن را جبران می‌کند.

اگر وام مسکن شما جریمه پیش پرداخت ندارد، جایگزینی برای پرداخت کامل، کاهش اصل است. برای انجام این کار، می توانید هر ماه یک اصل اضافی پرداخت کنید یا یک مبلغ جزئی را یکجا ارسال کنید. این تاکتیک می تواند ضمن حفظ تنوع و نقدینگی، میزان قابل توجهی از سود را ذخیره کند و عمر وام را کوتاه کند. اما از پرخاشگری بیش از حد در مورد آن بپرهیزید، مبادا دیگر اولویت های پس انداز و خرج خود را به خطر بیندازید.

سرمایه گذاری کنید یا وام مسکن را پرداخت کنید

اگر بتوانید وام مسکن خود را زودتر پرداخت کنید، مقداری پول در سود وام خود پس انداز خواهید کرد. در واقع، خلاص شدن از شر وام خانه خود فقط یک یا دو سال زودتر می تواند صدها یا حتی هزاران دلار را برای شما ذخیره کند. اما اگر به فکر اتخاذ چنین رویکردی هستید، باید در میان سایر مسائل احتمالی، جریمه پیش‌پرداخت را در نظر بگیرید. در اینجا پنج اشتباه وجود دارد که باید هنگام پرداخت زودهنگام وام مسکن از آن اجتناب کنید. یک مشاور مالی می تواند به شما در تعیین نیازها و اهداف وام مسکن کمک کند.

بسیاری از صاحبان خانه دوست دارند خانه های خود را داشته باشند و نگران پرداخت ماهانه وام مسکن نباشند. بنابراین برای برخی از افراد ممکن است ارزش بررسی ایده پرداخت زودهنگام وام مسکن خود را داشته باشد. این به شما این امکان را می دهد که میزان بهره ای را که در طول مدت وام می پردازید کاهش دهید، در حالی که به شما این امکان را می دهد که زودتر از آنچه انتظار می رود مالک کامل خانه شوید.

چندین روش مختلف برای پیش پرداخت وجود دارد. ساده ترین روش این است که به سادگی پرداخت های اضافی را خارج از پرداخت های معمولی ماهانه خود انجام دهید. تا زمانی که این مسیر منجر به کارمزد اضافی از وام دهنده شما نشود، می توانید به جای 13 چک (یا معادل آنلاین آن) هر سال 12 چک ارسال کنید. همچنین می توانید پرداخت ماهانه خود را افزایش دهید. اگر هر ماه بیشتر پرداخت کنید، کل وام را زودتر از زمان مورد انتظار پرداخت خواهید کرد.

وام مسکن را پرداخت کنید یا سرمایه گذاری کنید

اگر مانند اکثر مردم هستید، پرداخت وام مسکن و ورود به دوران بازنشستگی بدون بدهی بسیار جذاب به نظر می رسد. این یک دستاورد قابل توجه است و به معنای پایان یک هزینه قابل توجه ماهانه است. با این حال، برای برخی از صاحبان خانه، وضعیت مالی و اهداف آنها ممکن است مستلزم حفظ وام مسکن در حالی که اولویت های دیگر در نظر گرفته شود.

در حالت ایده آل، شما می توانید از طریق پرداخت های منظم به هدف خود برسید. با این حال، اگر نیاز به استفاده از مبلغ یکجا برای پرداخت وام مسکن خود دارید، سعی کنید به جای پس‌انداز بازنشستگی، ابتدا از حساب‌های مشمول مالیات استفاده کنید. راب می‌گوید: «اگر قبل از سن 401 سال و نیم از 59(k) یا IRA پول برداشت کنید، احتمالاً مالیات بر درآمد را به‌علاوه جریمه پرداخت می‌کنید که به‌طور قابل‌توجهی هرگونه پس‌انداز در بهره وام مسکن را جبران می‌کند.

اگر وام مسکن شما جریمه پیش پرداخت ندارد، جایگزینی برای پرداخت کامل، کاهش اصل است. برای انجام این کار، می توانید هر ماه یک اصل اضافی پرداخت کنید یا یک مبلغ جزئی را یکجا ارسال کنید. این تاکتیک می تواند ضمن حفظ تنوع و نقدینگی، میزان قابل توجهی از سود را ذخیره کند و عمر وام را کوتاه کند. اما از پرخاشگری بیش از حد در مورد آن بپرهیزید، مبادا دیگر اولویت های پس انداز و خرج خود را به خطر بیندازید.

وقتی وام مسکن در انگلستان پرداخت می شود چه اتفاقی می افتد

اما صاحبان خانه های طولانی مدت چطور؟ آن 30 سال پرداخت سود می تواند بار سنگینی به نظر برسد، به خصوص زمانی که با پرداخت های وام فعلی با نرخ بهره پایین تر مقایسه شود.

با این حال، با یک بازپرداخت 15 ساله، می توانید نرخ بهره کمتر و مدت وام کوتاه تری دریافت کنید تا وام مسکن خود را سریعتر پرداخت کنید. اما به خاطر داشته باشید که هر چه مدت وام مسکن شما کوتاه تر باشد، پرداخت های ماهانه بیشتر می شود.

با نرخ بهره 5 درصد طی هفت سال و چهار ماه، پرداخت های وام مسکن تغییر مسیر داده شده شما برابر با 135.000 دلار خواهد بود. او نه تنها 59.000 دلار سود پس انداز کرد، بلکه پس از مدت 30 سال وام اولیه، یک ذخیره نقدی اضافی نیز دارد.

یکی از ساده‌ترین راه‌ها برای پرداخت اضافی در هر سال این است که به جای پرداخت یکبار در ماه، نیمی از پرداخت وام مسکن خود را هر دو هفته یکبار پرداخت کنید. این به عنوان "پرداخت های دو هفته ای" شناخته می شود.

با این حال، نمی توانید هر دو هفته یک بار پرداخت را شروع کنید. سرویس دهنده وام شما ممکن است با دریافت پرداخت های جزئی و نامنظم گیج شود. برای موافقت با این طرح ابتدا با سرویس دهنده وام خود صحبت کنید.